Дело № 2-177/2020

76MS0046-01-2019-001392-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 03 февраля 2020 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе: 

судьи Охапкиной О.Ю., 

при секретаре Рубищевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

по встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании обязательства по кредитному договору прекращенным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка №2 Переславского судебного района Ярославской области с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору 

<

номер скрыт> от 18.05.2015г. в размере 44 957,59 рублей, в том числе 23 130,81 рублей – задолженность по основному долгу, 21 826,78 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 548,73 рублей.

Требования мотивирует тем, что 18.05.2015г. межу ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

номер скрыт>, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 64 550 рублей сроком на 24 месяца, Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. По условиям договора заемщик принял на себя обязательство погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий при наличии, часть основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. По состоянию на 03.04.2019г. задолженность составляет 44 957,59 рублей. 

В ходе судебного разбирательства ФИО1 обратилась к мировому судье судебного участка №2 Переславского судебного района со встречным исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный». Просит считать прекращенным с 16.12.2015г. договор кредитования 

<

номер скрыт> от 18.05.2015г., заключенный между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, отказать в удовлетворении первоначального иска ОАО КБ «Восточный» о взыскании долга по договору кредитования в сумме 44 957,59 рублей.

Встречные исковые требования мотивирует тем, что 16.12.2015г. ФИО1 кредит был погашен досрочно, двумя безналичными платежами 61 500 рублей на БСС 

<

номер скрыт> и 19 700 рублей на счет КК 

<

номер скрыт>, всего на сумму 81 200 рублей. Досрочное погашение кредита было связано с закрытием дополнительного офиса банка 

<

номер скрыт>, находившегося в г. Переславле-Залесском, а оплата кредита через сторонние банки была невыгодна из-за комиссии банков, осуществлявших перевод. Суммы, необходимые для погашения кредита в полном объеме, уточнялись по горячей линии банка, была уточнена информация о поступлении произведенных платежей и отсутствии необходимости написания заявления о досрочном погашении кредита. В связи с чем с 16.12.2015г. ФИО1 считала обязательства исполненными в полном объеме. С марта 2017года на телефон истицы стали поступать звонки и смс-сообщения о наличии задолженности, в связи с чем 22 марта 2017г. было подано письменное обращение о произведенных платежах с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Поскольку ФИО1 исполнены все денежные обязательства по состоянию на 16.12.2015г. обязательства по договору кредитования считаются исполненными, а договор прекращенным.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Переславского судебного района от 06 ноября 2019г. гражданское дело передано по подсудности в Переславский районный суд (л.д.114-115).

В судебном заседании представитель истца не участвовал, извещен судом надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 9).

Ответчик ФИО1, её представитель по устному ходатайству ФИО2 против удовлетворения первоначального иска ПАО КБ «Восточный» возражали, встречный иск ФИО1 просили удовлетворить по доводам, изложенным во встречном иске, а также в дополнительной письменной позиции по делу (л.д.150-151). 

ФИО1 полагала, что все обязательства по возврату кредита исполнила 16.12.2015г. На тот момент офис банка в городе закрылся. Денежные средства вносила через офис Россельхозбанка. Размер задолженности уточняла по телефону горячей линии. После внесения денежных средств созванивалась, факт поступления денежных средств был подтвержден. Менеджер банка пояснил, что вся задолженность погашена. Больше ничего не требуется. Подать заявление о досрочном внесении всей суммы кредита не могла в связи с закрытием дополнительного офиса в городе. Спустя более чем год, стали поступать звонки и смс-сообщения о наличии задолженности. Поехала с родственниками в Ярославль в отделение банка, написала обращение, просила разобраться, указала, что кредит был погашен досрочно. До настоящего времени ответ не поступил. Пояснила, что осенью 2017 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в пользу банка. Подала заявление на отмену в связи с выплатой задолженности. В связи с получением приказа в банк не обращалась. Полагала, что задолженность погашена 16.12.2015г. Против удовлетворения требований возражала, пояснила, что не имеет материальной возможности выплачивать долг в настоящее время, является пенсионером.

Представитель ФИО1 по ходатайству ФИО2 дополнительно пояснила, что обязательство по возврату кредита прекращено 16.12.2015г. в связи с исполнением в полном объеме. Полагала, что досрочное исполнение не является изменением условий кредитного договора. Со стороны банка имеет место недобросовестное поведение. Сумма задолженности уточнялась ФИО1 по телефону горячей линии, сотрудникам банка истица четко объявила о намерении досрочно погасить кредит. Сотрудники банка ни разу не напомнили о необходимости написать заявление, не разъяснили последствия отсутствия такого заявления. Условия кредитного договора, ограничивающие право заемщика на досрочное погашение кредита в силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Полагала, что срок исковой давности начал течь с даты последнего платежа, произведенного ФИО1 – с 16.12.2015г. В суд истец обратился за пределами трехгодичного срока давности. 

Заслушав ФИО1, представителя ФИО2, показания свидетеля 

<

С.Л.В.>, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела установлено, что 18.05.2015г. ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о кредитовании, сумма кредита – 55 000 рублей, срок возврата кредита – 24 мес. (л.д.16, об.сторона).

На основании заявления клиента о заключении договора кредитования 

<

номер скрыт> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен смешанный договор, включающий в себя элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, а также на Индивидуальных условиях от 18.05.2015г. (л.д.12).

Согласно п.1, п.2, п.4 Индивидуальных условий заемщику предоставлены денежные средства в размере 64 550 рублей, сроком возврата кредита – 24 мес., окончательная дата погашения – 18.05.2017г., под 55% годовых (л.д.12).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что денежные средства в размере 64 550 рублей были зачислены на счет 

<

номер скрыт>, открытый на имя ФИО1 в Московском филиале ПАО КБ «Восточный» 18.05.2015г. В тот же день денежные средства в размере 9 550 рублей перечислены в счет страховой премии согласно заявлению заемщика по полису 

<

номер скрыт> 

<

номер скрыт> от 18.05.2015г. Денежные средства в размере 1 840 рублей перечислены в счет оплаты по страховому полису «Жилье мое» 

<

номер скрыт>. Денежные средства в размере 2 000 рублей перечислены в качестве страховой премии по договору страхования №

<

номер скрыт> от 19.05.2015г. Денежные средства в размере 50 810 рублей выданы заемщику наличными (л.д.11).

Указанные обстоятельства ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспаривала. В соответствие со ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

В соответствие с п.6 Индивидуальных условий погашение кредитной задолженности осуществляется путем внесения ежемесячных платежей, размер ежемесячного взноса – 4 500 рублей (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата Кредита (части основного долга) и начисленных процентов и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным Кредитом, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные). Дата платежа – 18 число каждого месяца. Схема погашения Кредита – Аннуитет. Количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита. В случае изменения процентной ставки, размера и срока платежа по кредиту новый график гашения и размер ПСК будут доведены до Клиента при обращении в отделение Банка.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий минимальная сумма для частичного досрочного погашения Кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 10 000 рублей. При осуществлении частичного досрочного погашения Кредитной задолженности сокращается срок возврата Кредита, либо изменяется размер ежемесячного взноса в зависимости от выбора Клиента, зафиксированного в Заявлении на частичное досрочное погашение Кредита, в котором Клиент указывает информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа. Порядок осуществления частичного досрочного погашения Кредитной задолженности установлен Общими условиями (л.д.12).

С Общими условиями Договора, Правилами и Тарифами Банка, ФИО1 была ознакомлена и согласна, признавала их неотъемлемой частью договора, что подтверждено её подписью (л.д.12, об.сторона). До сведения заемщика доведено, что Общие условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в иных местах оказания услуг Банка (пункт 14).

Судом установлено, что погашение задолженности осуществлялось ФИО1 в период с 16.06.2015г. по 16.12.2015г. В указанный период со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение принятых обязательств по возврату суммы задолженности: имела место просрочка платежа в июле 2015г., в октябре 2015г., в ноябре 2015г. (л.д.11).

16.12.2015г. ФИО1 на БСС 

<

номер скрыт> внесены денежные средства в размере 61 500 рублей, что подтверждается квитанцией Ярославского РФ АО «Россельхозбанк» 

<

номер скрыт> за 16.12.2015г. (л.д.38). 

Поступление денежных средств в указанном размере на БСС, открытый на имя ФИО1 отражено в выписке по лицевому счету (л.д.11).

ФИО1 полагает, что с даты поступления указанного платежа обязательство по возврату кредита по кредитному договору 

<

номер скрыт> является исполненным, в связи с чем прекращено.

Суд полагает, что встречные исковые требования ФИО1 не основаны на законе и удовлетворению не подлежат.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. 

По смыслу приведенной нормы исполнение обязательства признается надлежащим, когда соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету, субъекту, сроку и способу исполнения обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

Согласно ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или её часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (ч.4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или е части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или её части (часть 6).

Пунктом 4.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) предусмотрено, что Заемщик (Клиент – п.1.4 Общих условий) имеет право осуществить, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение Клиентом обязательств по погашению Кредитной задолженности.

В соответствие с п. 4.5.2 полное досрочное погашение Кредитной задолженности Банк осуществляет при условии предоставления Клиентом в Банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется предоставить в Банк заявление установленной Банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности. В случае если Клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении Кредитной задолженности в установленной Банком форме, Банк производит списание денежных средств с БСС в порядке, предусмотренном п.п. 4.4.4.-4.4.6. с учетом п.4.5.1 Общих условий (л.д.17).

Таким образом, сторонами кредитного договора достигнуто условие о порядке и способе уведомления кредитора о досрочном погашении всей суммы кредита. 

Из материалов дела установлено, что предусмотренный п.4.5.2 Общих условий порядок досрочного погашения кредитной задолженности заемщиком ФИО1 соблюден не был. Ответчик не оспаривала, что заявление установленной Банком формы, в срок не позднее чем за один день до даты предполагаемого полного досрочного исполнения, ею не подавалось. Документ, подтверждающий факт надлежащего исполнения всех обязательств по договору, в банке не получался. Сумма, подлежащая уплате, на день полного погашения кредита, согласовывалась по телефону горячей линии.. 

При отсутствии заявления ФИО1 о досрочном полном погашении Кредитной задолженности, поданного в предусмотренной договором форме, списание денежных средств правомерно производилось Банком с БСС в порядке, предусмотренном п. 4.4.4.-4.4.6. Общих условий (пункт 4.5.2 Общих условий).

В соответствие с п.4.4.4. Общих условий Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере, предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа (п.4.4.4). 

Кроме этого, из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что в период с 18.05.2015г. по 16.12.2015г. обязательства по возврату кредитной задолженности исполнялись ФИО1 не надлежаще, имело место несвоевременное внесение ежемесячного платежа в июле и октябре 2015г., платеж в ноябре 2015 года совершен не был (л.д.11). В связи с чем часть внесенных ФИО1 денежных средств была списана в счет погашения штрафа за несвоевременное гашение кредитной задолженности, в счет гашения процентов за просроченный кредит.

Исходя из графика платежей, указанного в Индивидуальных условиях договора, на дату платежа в ноябре 2015г. остаток ссудной задолженности составлял – 56 305,27 рублей (л.д.13). Сумма подлежащих уплате процентов на дату внесения всей суммы задолженности составила бы 5 005,77 рублей, в том числе за период пользования с 20.10.2015г. по 18.11.2015г. : 56 305,27 *55% / 365 *30дн. = 2 545,31 рублей; за период с 19.11.2015г. по 17.12.2015г. : 56 305,26 * 55% /365 *29 дн. = 2 460,46 рублей. Общая сумма задолженности составила 61 311,0473 рубля. Кроме этого, денежные средства в размере 1 957,09 рублей списаны в счет погашения штрафа, 2 040,11 рублей – в счет процентов за пользование просроченным кредитом. 

При таких обстоятельствах, внесенных заемщиком денежных средств было недостаточно для полного погашения всей задолженности. Факт внесения всей суммы кредита и процентов включительно, на дату внесения денежных средств, ответчиком не подтвержден.

Исполнение ФИО1 обязательств по договору кредитования не может быть признано надлежащим, поскольку ею не соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету, субъекту, сроку и способу исполнения обязательства. В связи с чем, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о признании обязательства прекращенным в связи с его исполнением, не имеется.

Доводы стороны ФИО1, что заключенный договор противоречит положениям Закона «О защите прав потребителя», имеет место недобросовестное поведение со стороны банка, судом отклоняются.

Пункт 4.5.2 Общих условий не противоречит положениям ст. 810 ГК РФ, ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающем право заемщика досрочно погасить задолженность по кредиту. Порядок уведомления Кредитора, предусмотренный п. 4.5.2 Общих условий, не содержит в себе каких-либо условий, ухудшающих положение потребителя по сравнению с требованиями гражданского законодательства. Представитель ФИО2 указать норму, по сравнению с которой положение ФИО1, было ухудшено, назвать затруднилась.

Суд отклоняет доводы ФИО1 о недобросовестном поведении самого кредитора, отсутствии разъяснений со стороны сотрудников банка о необходимости подать заявление установленной формы.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Условие о порядке и способе уведомления о досрочном исполнении обязательства по погашению кредитной задолженности сторонами было согласовано и достигнуто в предусмотренной законом форме. В силу ст. 309 ГК РФ принятые ФИО1 обязательства должны были исполняться ею надлежаще.. 

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет задолженности истцом произведен в письменном виде. Сумма основного долга составляет – 23 130,81 рублей (л.д.10). Расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом по состоянию на 03.04.2019г., задолженность по процентам за пользование кредитом составила – 21 826,78 рублей. 

Стороной ФИО1 в письменном виде заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Полагает, что срок подлежит исчислению с даты последнего платежа, произведенного заемщиком, с 16.12.2015г. В суд банк обратился спустя более чем три года, по истечении срока исковой давности (л.д.78-79).

Доводы ответчика об истечении срока исковой давности отклоняются судом как основанные на неверном толковании норм материального права. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, чье право нарушено (ст.195 ГК РФ). В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствие со ст.200 ГК РФ. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствие с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. №43 срок исковой давности не течет, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. №43).

Из материалов дела установлено, что возврат кредита должен был осуществляться ФИО1 ежемесячными платежами, 18 числа каждого месяца, последний платеж – 18.05.2017г. (л.д.12-13). Списание денежных средств с БСС в указанном размере последний раз произведено Банком 18.11.2016г. В очередную дату платежа – 19.12.2016г., денежных средств в размере 4 500 рублей на БСС ФИО1 не имелось (л.д.11). Т.е. с указанной даты Банку должно было стать известно о нарушении своих прав, с указанной даты начинает течь срок исковой давности. Трехгодичный срок давности начал течь с 20.12.2016г. и истек 19.12.2019г.

18.09.2017г. (л.д.140), т.е. в пределах срока исковой давности ПАО КБ «Восточный» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. 20.09.2017г. вынесен судебный приказ 

<

номер скрыт> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> по состоянию на 07.08.2017г. в сумме 31 399,14 рублей (л.д.139). Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Переславского судебного района от 03.10.2017г. судебный приказ отменен на основании возражений, поступивших от должника ФИО1 (л.д.5). Время с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа (18.09.2017г.) по день отмены судебного приказа (03.10.2017г.) подлежит исключению из общего срока исковой давности.

С исковым заявлением о взыскании задолженности ПАО КБ «Восточный» обратился в адрес судебного участка 08.05.2019г. (л.д.23). Т.е. в пределах срока исковой давности.

Сумма задолженности по основному долгу определена истцом по состоянию на 19.12.2016г. – 23 130,81 рублей. Сумма процентов за пользование кредитом определена за период с 20.12.2016г. по 03.04.2019г. и составила 21 826,78 рублей. Расчет процентов судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора. В силу ч.3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Все заявленные ко взысканию суммы задолженности находятся в пределах срока исковой давности. В связи с чем исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований понесенные судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца. Факт уплаты государственной пошлины в сумме 1 548,73 рублей подтверждается материалами дела (л.д.7). Указанные расходы подлежат взысканию в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по Кредитному договору 

<

номер скрыт> от 18.05.2015г. в размере 44 957 рублей 59 коп., в том числе основной долг – 23 130 рублей 81 коп., проценты за пользование кредитными средствами – 21 826 рублей 78 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 548 рублей 73 коп.

Встречные исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 07 февраля 2020г..

Судья: Охапкина О.Ю.