№ 2-1961/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 года 

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Григорьева Д.Н.,

при секретаре Сулацкой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что "дата обезличена". между ПАО «Совкомбанком» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор "номер обезличен" в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 135 621, 65 руб. под 28,90 % годовых, на срок 18 мес.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение индивидуальных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в связи с чем, возникла задолженность по кредиту.

По состоянию на "дата обезличена". задолженность заемщика перед истцом составляет 113 351 руб. 47 коп., в том числе просроченная ссуда в размере 96 655 руб. 25 коп., просроченные проценты в размере 9 416 руб. 06 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 1 527 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору - 4 710 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 041 руб. 97 коп. 

"дата обезличена" в адрес ответчика было направлено уведомление с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее "дата обезличена". Однако требования кредитора ответчиком не исполнены, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору "номер обезличен" от "дата обезличена" в размере 113 351 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 467 руб. 03 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения кредитного договора "номер обезличен", однако полагала, что кредитный договор был заключен на иных условиях, а именно в части суммы предоставления кредита и процентов за пользование кредитом. Указала, что денежные средства в размере чуть больше 50 000 руб. ей были получены наличными, остальными денежными средствами она не распоряжалась. Также обратила внимание на то, что при заключении кредитного договора сторонами была согласована кредитная ставка 18,90 % годовых, а при начислении процентов банком применялась иная ставка. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что "дата обезличена". ФИО1 подала заявление в ПАО «Совкомбанк» о предоставлений потребительского кредита в размере 135 621 руб. 65 коп. с открытием на ее имя банковского счета для предоставления кредита.

"дата обезличена" между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита "номер обезличен", в соответствии с которым Банк предоставил кредитные средства в сумме 135 621 руб. 65 коп. на срок 18 мес. под 18,90% годовых, а в случае использования кредита в наличной форме под 28,90% годовых. 

Во исполнение взятых на себя обязательств, Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 135 621 руб. 65 коп., что подтверждается выпиской по счету. 

Также судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что "дата обезличена" в адрес ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, однако данные требования до настоящего времени заемщиком оставлены без исполнения.

По состоянию на 27.03.2019г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 113 351 руб. 47 коп., в том числе просроченная ссуда в размере 96 655 руб. 25 коп., просроченные проценты в размере 9 416 руб. 06 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 1 527 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору - 4 710 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 041 руб. 97 коп. 

Таким образом, суд полагает, что требование о досрочном возврате кредита законно и обоснованно.

Доводы ответчика не могут быть приняты судом во внимание, в связи со следующим.

Одним из основополагающих принципов гражданского законодательства является принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных нор закона, свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Стороны договора по собственному усмотрению решают вопросы о заключении договора и его содержании, обязаны исполнять договор надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора сторонами согласованы все существенные условия, в том числе и полная сумма кредита и процентная ставка за пользование заемными средствами. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 18,90% годовых, при этом в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней) с даты заключения договора в размере, превышающим 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления устанавливается в размере 28,90% годовых. 

Как следует из выписки по счету, и не оспаривалось ответчиком, "дата обезличена". ФИО1 было получено наличными 57 487 руб. 19 коп.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что начисление банком процентов за пользование кредитом по ставке 28,90 % годовых является обоснованным. 

Кроме того, из материалов дела следует, что ФИО1 одновременно с предоставлением потребительского кредита просила включить ее в число участников программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем на основании заявления от "дата обезличена". была присоединена к программе страхования договору группового страхования заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф». Плата за включение в число участников Программы за весь срок страхования составила 19 122 руб. 65 коп.

Также "дата обезличена". на основании заявления – оферты ФИО1 на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с двойной защитой _ классика» с банковской картой MasterCard Gold» заемщику выдана банковская карта MasterCard Gold со сроком действия до "дата обезличена". и открыт текущий счет. Согласно Тарифам на услуги Банка, размер комиссии за оформление и обслуживание карты составил 5 499 рублей.

Таким образом, ФИО1 по собственному желанию приобрела карту MasterCard Gold и присоединилась к договору группового страхования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Плата за включение в число участников программы добровольного страхования в сумме 19 122 руб. 65 коп. и комиссия пакета услуг Золотой ключ с двойной защитой _ классика» с банковской картой MasterCard Gold» в сумме 5 499 руб. по условиям соглашений должны быть удержаны из средств, предоставленных по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк». 

Из выписки по счету следует, что "дата обезличена". сумма кредита в размере 135 621 руб. 65 коп. полностью зачислена на счет, открытый на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк», при этом в этот же день часть предоставленного кредита в размере 19 122 руб. 65 коп. и 5 499 руб. списаны банком и направлены на оплату за включение заемщика в число участников программы страхования и на оплату комиссии пакета услуг Золотой ключ с двойной защитой _ классика» с банковской картой MasterCard Gold». 

Кроме того, "дата обезличена". сумма в размере 51 012 руб. 71 коп. была перечислена на счет "номер обезличен", открытый на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк», на основании п. 5.2 заявления о предоставлении потребительского кредита. 

Более того, выписка по счету "номер обезличен" свидетельствует о наличии у ФИО1 иных кредитных обязательств перед ПАО «Совкомбанк», задолженность по которым в размере 51 012 руб. 71 коп. была погашена за счет кредитных средств, полученных заемщиком по кредитному договору "номер обезличен" от 28.12.2017г. Данное обстоятельство также согласуется с пояснениями ответчика о том, что ФИО1 нередко пользуется услугами кредитных организаций по предоставлению кредита.

При этом из материалов дела следует, что денежные средства, полученные по кредиту "номер обезличен" от "дата обезличена" были распределены следующим образом: 135 621, 65 руб. (общая сумма кредита) – 19 122, 65 руб. (плата по программе страхования) – 5 499 руб. (комиссия за оформление и обслуживание карты) – 57 487,29 руб. (снятие наличными) – 51 012,71 руб. (перечисление на иной счет ФИО1). – 2 500 руб. (оплата услуг).

На основании изложенного, суд полагает, что ФИО1, полученными кредитными средствами распорядилась по своему усмотрению.

Таким образом, доводы ФИО1 не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный банком, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 3 467 руб. 03 коп.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору "номер обезличен" от "дата обезличена" в размере 113 351 руб. 47 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 467 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд "адрес обезличен" в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья: 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 июня 2019 г.