№ 2-524/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2018 года

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Буторина А.Е.,

с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» - ФИО1, действующей на основании доверенности № в порядке передоверия от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ФИО2 – адвоката Осипчук К.Г., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Лискиной Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Рязанского регионального филиала. обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 7 000 000 рублей на приобретение жилого дома площадью 244 кв.м. (кадастровый №) и земельного участка площадью 1 530 кв.м (кадастровый №), расположенных по адресу: 

<

адрес>, со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, под 13,9 % годовых. В случае неисполнения ответчиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 кредитного договора в размере 17,4 %.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно 09 числа каждого месяца в течение всего срока кредитования.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные условиями договора в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем возникла просроченная задолженность с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая возникновение задолженности, истец направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора, которые ответчиком оставлено без удовлетворения. 

С учетом ряда уточнений исковых требований истец, в окончательном виде, просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2;

- взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 8 405 224 рубля 31 копейка, из которых 6 865 728 рублей 14 копеек – основной долг, 1 510 376 рублей 09 копеек - проценты, 29 120 рублей 08 копеек - неустойка за несвоевременный возврат кредита. 

- взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 17,4 % годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга в размере 6 865 728 рублей 14 копеек.

- обратить взыскание на находящееся в залоге у АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и принадлежащее ФИО2 имущество: жилой дом, назначение: жилое, двухэтажный, площадью 244 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 4 168 800 рублей (из расчета 5 211 000 Х 80/100) и земельный участок под домом, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1 530 кв.м. с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 448 800 рублей (из расчета: 3 061 000 Х 80/100). 

- Взыскать с ответчика в пользу Банка государственную пошлину в размере 58 925 рублей 51 копейку, а также заявляет о взыскании расходов по судебной экспертизе (оценке) реализуемого имущества в сумме 5 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования, с учетом уточнений.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителей истца и ответчика дело рассмотрено в его отсутствие.

Представитель ответчика исковые требования не признала в части установления размера начальной продажной стоимости объектов недвижимости, полагает, что начальная продажная стоимость занижена, также указывала, что в настоящее время ответчик решает вопрос о реализации объекта недвижимости и погашении задолженности перед истцом. 

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», (Кредитор) заключило с ФИО2 (Заемщик) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 7 000 000 рублей, со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1.2, 1.5, 2.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) на приобретение жилого дома площадью 244 кв.м. с кадастровым номером № (далее - жилой дом), и земельного участка площадью 1530 кв.м. с кадастровым номером № (далее - земельный участок), расположенных по адресу: 

<

адрес>.

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления заемной суммы на счет №, открытый в АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету и стороной ответчика не оспаривается.

Согласно графику погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, сумма ежемесячного платежа составляет 95 533 рубля 88 копеек, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 91 279 рублей 16 копеек. Данное обстоятельство подтверждается графиком платежей, подписанным сторонами. 

В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 13,9 % годовых. В случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6.7 Кредитного договора в размере 17,4 % (п. 1.3.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ)

На основании п. 4.2.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно 09 числа в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Кредитному договору (далее – График платежей). 

В силу п. 4.1.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита.

Процентные периоды определены в п. 4.2.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 09 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 09числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего Договора.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком платежей.

На основании п.п. 4.7., 4.7.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

В соответствии с п. 4.9. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору является, в том числе ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77, п. 1 ст. 64.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Далее – Закон об ипотеке), приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого дома и земельного участка, указанных в п. 2.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 2.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общая площадь 244 кв.м., инв. №, лит. А, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежит Ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации: № и подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Ипотека в силу закона на Жилой дом зарегистрирована в пользу Истца ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Рязанской области, номер государственной регистрации №.

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1 530 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежит Ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>, о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации: № и подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Ипотека в силу закона на земельный участок зарегистрирована в пользу Истца ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по 

<

адрес>, номер государственной регистрации №.

Ипотека в силу закона на жилой дом и земельный участок удостоверена Закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом и не оспаривается стороной ответчика, в период пользования кредитом и по настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки. 

Из выписки по лицевому счету № следует, что Заемщиком неоднократно допускались просрочки внесения платежей в соответствии с графиком платежей, что указывает на нарушение Заемщиком п. 4.9. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Просроченная задолженность по уплате кредита возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется оплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. 6.1.1. – 6.1.2 Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору (п. 6.1.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 6.1.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки определяется следующим образом.

В период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере.

- за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) за пользование кредитом в размере 750 рублей;

- за второй и каждые последующие случаи пропуска подряд планового платежа и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Из системного толкования ст. 450, 453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 и п. 3 ст. 453 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом указанных обстоятельств и в соответствии с пунктами 4.7 и 6.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитором к Заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Заемщику указанные требования были направлены ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, которые оставлены ответчиком без удовлетворения. Данные обстоятельства подтверждаются списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ 

В нарушение п. 4.8. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ требования Кредитора о досрочном возврате задолженности Заемщиком исполнены не были. 

Согласно расчета, представленного с соответствующим уточнением требований, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет 6 865 728 рублей 14 копеек, по процентам за пользование кредитом – 1 510 376 рублей 09 копеек, штрафная неустойка за несвоевременный возврат кредита составляет 29 120 рублей 08 копеек. Данный расчет судом проверен, суд находит его арифметически верным. Ответчиком размер задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчика ФИО2 задолженности на общую сумму 8 405 224 рубля 31 копейка.

Разрешая требования о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, то есть фактического расторжения кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 48 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Принимая во внимание, что ответчиком не исполнено условие, предусмотренное п. 5.11 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего применению подлежит процентная ставка, установленная п. 1.3.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть 17,4 % годовых.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов в размере 17,4 % годовых за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 17,4 % годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 6 865 728 рублей 14 копеек.

При этом, взыскание процентов до момента вступления решения суда в законную силу согласуется с датой расторжения кредитного договора, поскольку дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом не представляется возможным. 

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления в законную силу решения суда, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Исполнение ответчиком свои обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества.

В силу ч. 1 ст. 344 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (ч. 3 ст. 348 ГК РФ). 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (ч. 1 ст. 350 ГК РФ). 

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке).

Учитывая наличие оснований обращения взыскания на заложенное имущество в виде ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом (ипотекой) кредитного обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, превышение суммы неисполненного обязательства более чем на 5 % от размера оценки предмета залога, период просрочки заемщика составляет более 3 месяцев, имеются законные основания для обращения на данное имущество взыскания в целях погашения образовавшейся задолженности. 

В п. 5.5. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что Заемщик представил отчет независимого оценщика ООО «Вектра - Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемых частично в счет средств Кредита, жилого дома составляет 6 893 000 рублей 00 копеек и земельного участка, на котором находится указанный жилой дом - 3 075 000 руб. 

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества для продажи с публичных торгов, суд руководствуется ст. 54 Закона об ипотеке, согласно которой начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Поскольку в ходе судебного разбирательства между сторонами возник спор относительно рыночной стоимости недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка), по ходатайству представителя истца определением суда от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная экспертиза, производство которой поручено ООО «Оценка собственности».

Согласно экспертному заключению ООО «Оценка собственности» № о ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 272 000 рубля, в том числе рыночная стоимость жилого дома составляет 5 211 000 рубля, рыночная стоимость земельного участка – 3 061 000 рубля.

Заключение эксперта стороной ответчика не оспорено, эксперт ООО «Оценка собственности» предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст.307 УК РФ, суд при определении рыночной стоимости заложенного имущества исходит из данного заключения, поскольку в нем отражено описание проведенного исследования, рыночная стоимость объектов определена экспертом на основании методических рекомендаций по производству судебных экспертиз, руководящих документов для оценщиков, на основании анализа рынка и среднерыночных цен на аналогичные объекты, стоимость объектов рассчитана в соответствии с установленной методикой такого расчета, квалификация эксперта его компетентность подтверждена документально и не вызывает сомнений у суда. 

Довод представителя ответчика о том, что в настоящее время ответчик предпринимает действия по реализации предмета залога с целью погашения задолженности по кредиту, основанием к отказу в удовлетворении требований истца служить не может.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание в судебном порядке на следующее имущество:

- на жилой дом, назначение: жилое, 2 - этажный, площадь 244 кв.м, адрес (местонахождение объекта): Российская Федерация, 

<

адрес>, кадастровый номер № и установить начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере - 4 168 800 руб. (из расчета: 5 211 000 руб. х 80/100);

- на земельный участок, на котором расположен жилой дом, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1 530 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Российская Федерация, установлено относительно ориентира здание, расположенного в границах участка, адрес ориентира: 

<

адрес>, с кадастровым номером № и установить начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере – 2 448 800 руб. (из расчета: 3 061 000 руб. х 80/100). 

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Поскольку истцом понесены расходы на судебную экспертизу в размере 5 000 рублей, которые документально подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то данные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком.

Также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы в виде уплаты истцом государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 58 925 рублей 51 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

При этом, указанный размер государственной пошлины был исчислен исходя из первоначально заявленных требований имущественного характера, подлежащих оценке, на сумму 7 745 101 рубль 49 копеек, а также требований о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. Вследствие увеличения истцом имущественных исковых требований до 8 405 224 рублей 31 копейки и их удовлетворения судом, государственная пошлина, с учетом удовлетворенных требований о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, должна составить 62 226 рублей 12 копеек. В силу положений ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 300 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере: 8 405 224 (Восемь миллионов четыреста пять тысяч двести двадцать четыре) рубля 31 копейка, из которых: основной долг – 6 865 728 (Шесть миллионов восемьсот шестьдесят пять тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 14 копеек; проценты – 1 510 376 (Один миллион пятьсот десять тысяч триста семьдесят шесть) рублей 09 копеек; штрафная неустойка за несвоевременный возврат кредита – 29 120 (Двадцать девять тысяч сто двадцать) рублей 08 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 17,4 (семнадцать целых четыре десятных) % годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга, составляющего 6 865 728 (Шесть миллионов восемьсот шестьдесят пять тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 14 копеек. 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на недвижимое имущество, находящееся в залоге у Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и принадлежащее на праве собственности ФИО2:

жилой дом, назначение: жилое, 2 – этажный, площадь 244 кв.м., адрес (местонахождение объекта): Российская Федерация, 

<

адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 168 800 (Четыре миллиона сто шестьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1 530 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Российская Федерация, установлено относительно ориентира здание, расположенного в границах участка, адрес ориентира: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 448 800 (Два миллиона четыреста сорок восемь тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину, уплаченную банком за подачу искового заявления в размере 58 925 (Пятьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 51 копейку и расходы за проведение экспертизы в размере 5 000 (Пять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета муниципального образования городской округ – город Рязань государственную пошлину в размере 3 300 рублей (Три тысячи триста) рублей 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Железнодорожный районный суд г. Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с 05 октября 2018 года.

Судья