Дело № 2-443/ 2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 апреля 2019 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи - Исламова Р.Г.,

при секретаре - Зиннуровой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Кредит Европа Банк», ООО СК «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Кредит Европа Банк», ООО СК «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителей, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 896252 руб. 69 коп. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. При заключении кредитного договора банк навязал условие страхования. Страховая премия составила 147881 руб. 69 коп., включается в сумму кредита. Истец просит взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 147881 руб. 69 коп.; проценты на сумму страховой премии за период с 06.05.2018 по 26.02.2019 в размере 19132 руб. 56 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.05.2018 по 26.02.2019 в размере 8962 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф 50% от взысканной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец ФИО1 в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк» надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, причина неявки не известна, просьбы о рассмотрении дела в его отсутствие не поступило, представил отзыв, просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика ООО СК «Кредит Европа Лайф», надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, причина неявки не известна, просьбы о рассмотрении дела в его отсутствие не поступило.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отношении ответчиков в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск ФИО1 удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п.76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации")

Согласно п.2 ст.935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст.24 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений п.4, п.4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО «Кредит Европа Банк» на основании заявления истца от 03.05.2018 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен потребительский кредит в сумме 896252 руб. 69 коп. на срок 60 месяцев под 15,90% годовых для приобретения автомобиля.

В этот же день истцом получен полис страхования №, страховщик ООО СК «Кредит Европа Лайф», страхователь/застрахованный ФИО1 Страховые случаи – 1.Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, 2.Полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате НС или болезни (I группа инвалидности с третьей степенью ограничения к труду); 3.Превичное диагностирование у застрахованного смертельно-опасных заболеваний, указанных в полисных условиях. Страховая сумма –8969252,69 руб.; страховая премия –147881,69 руб.; срок действия договора страхования –с 04.05.2018 по 04.05.2023.

03.12.2018 истец обратился к ответчикам АО «Кредит Европа Банк», ООО СК «Кредит Европа Лайф» с претензией о возврате суммы страховой премии, требования оставлены без удовлетворения.

До заключения кредитного договора, а именно 03.05.2018 истцом ФИО1 было оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, из которого следует, что истцом выбран тариф, предусматривающий обязательное страхование клиентом заложенного транспортного средства и страхование жизни и утраты трудоспособности клиента в течении всего срока действия кредитного договора; подтверждает, что он ознакомлен с тарифами банка по программе кредитования физических лиц на цели приобретения транспортных средств и уведомлен о возможности заключения кредитного договора на условиях иных тарифов, в т.ч. не предусматривающих обязательного личного страхования в течении всего срока действия кредитного договора. При этом, выбор им соответствующего вида тарифа является добровольным и не влияет на решение банка о заключении с ним кредитного договора и предоставлении ему кредита. Вид страхования: страхование от несчастных случаев и болезней; выбранная клиентом страховая компания: ООО СК «Кредит Европа Лайф»; сумма страховой премии: 147881,69 руб.; оплата страховой премии6 за счет кредитных средств. Подтверждает, что он уведомлен и согласен с тем, что приобретение указанных выше дополнительных услуг является добровольным и не влияет на решение банка о заключении договора и предоставлении ему кредита; до заполнения настоящего заявления ему разъяснено его право осуществления свободного выбора любой из дополнительных услуг и порядка их оплаты либо отказа от их приобретения. 

Из подписанного сторонами договора потребительского кредита следует, что процентная ставка 15,90% годовых (п.4.1), процентная ставка, применяемая в случае принятия банком решения об увеличении первоначальной процентной ставки по договору в связи с неисполнением клиентом предусмотренной договором обязанности по заключению договора страхования жизни и утраты трудоспособности клиента 16,9% годовых (п.4.2). Заемщик обязан заключить договор страхования жизни и утраты трудоспособности клиента (п.9,10). Цели использования заемщиком кредита, в том числе оплата услуги страхования от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 147881,69 руб. в Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита. 

При этом в соответствии с п.18 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае, если заемщик в письменной форме в заявлении о предоставлении потребительского кредита выразил свое согласие на заключение другого договора и (или) на оказание иной услуги, в индивидуальные условия договора потребительского кредита может быть включено условие об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения.

С учетом сделанного заемщиком выбора о заключении договора страхования, сторонами согласованы индивидуальные условия кредитного договора, в том числе о предоставлении кредита 147881 руб. 69 коп. на оплату страховой премии.

Доказательства понуждения заемщика к страхованию в страховой организации, не согласованной с заемщиком, в материалах дела отсутствуют.

Перечисляя плату за услуги страхования в размере 147881 руб. 69 коп. в ООО СК «Кредит Европа Лайф» банк действовал по поручению заемщика, что усматривается из заявления ФИО1 к договору потребительского кредита.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что до сведения ФИО1 доведена информация о стоимости услуги по страхованию. Сумма страховой премии в размере 147881,69 руб. в полном объеме перечислена банком в адрес страховщика. Каких-либо иных плат в связи с заключением договора страхования, в том числе вознаграждения банку, с ФИО1 удержано не было.

Поскольку заемщик собственноручно в письменной форме подтвердил факт добровольности страхования, доказательств понуждения заемщика к страхованию, свидетельствующих о том, что у заемщика не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика быть застрахованным, доказательств иных злоупотреблений Банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора суду не представлено, оснований для признания условий кредитного договора ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными, следовательно, для удовлетворения иска у суда нет. 

На основании изложенного суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска следует отказать. 

Руководствуясь ст.194, 196 – 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «Кредит Европа Банк», ООО СК «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителей отказать.

Ответчик вправе подать в Азнакаевский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Исламов Р.Г.