Дело №--

16RS0№---95

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

--.--.---- г. ... ... 

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Петровой А.Р., 

при секретаре судебного заседания Шарафутдиновой Г.М., 

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Экспобанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Экспобанк» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указано, что --.--.---- г. между ООО «Экспобанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №--, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1 401 935 рублей 16 копеек, под 14,99% годовых.

--.--.---- г., согласно выписке по счету, с кредитного счета потребителя списаны денежные средства на оплату по договору об оказании услуг в пользу ООО «Юридический партнер» 39 900 рублей, на оплату страховой премии КАСКО в пользу АО «Совкомбанк страхование», на оплату опционного договора «Автоэкспресс» 96 596 рублей 16 копеек. 

Указанные услуги истцу навязаны. Списанные денежные средства по договорам в совокупности составили 185 735 рублей 16 копеек. 

Истец обратился в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по РТ. Управлением Роспотребнадзора по РТ --.--.---- г. вынесено постановление по делу об административном правонарушении по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ в отношении АО «Экспобанк». Данное постановление обжаловано Банком в Арбитражный суд ... ....

Решением Арбитражного суда ... ... от --.--.---- г. в удовлетворении требований банка отказано. 

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан установлено, что ФИО2 согласие на получение кредитных средств на иные потребительские расходы в сумме 136 495 рублей 16 копеек не только не давал, но и не просил.

Суд апелляционной инстанции также установил, что договор от --.--.---- г. является договором с заранее определенными условиями, а значит, гражданин как сторона в большей степени лишен возможности влиять на его содержание, что и приводит к ущемлению установленных законом его прав как потребителя.

На стоимость дополнительных услуг начислялись проценты по ставке 14,99% годовых. Общая сумма уплаченных процентов на стоимость услуг составила 34 249 рублей 98 копеек (185 735, 16 х 14,99%/365 х 567 дней (с --.--.---- г. по --.--.---- г.).

Истцом рассчитаны проценты за пользование чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., которые, согласно представленному расчету, составили 27 491 рубль 35 копеек.

За нарушение срока возврата денежных средств истцом рассчитана неустойка с момента вынесения постановления судом апелляционной инстанции, которая составила 267 458 рублей 63 копейки (185 735,16 х 3% х 48 дней просрочки (с --.--.---- г. по --.--.---- г.). 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу 185 735 рублей 16 копеек в счет возмещения убытков, 43 249 рулей 98 копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 267 458 рублей 63 копейки в счет неустойки, 27 491 рубль 35 копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, проценты взыскивать по день исполнения решения суда, 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф, почтовые расходы.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В материалах дела имеются возражения на исковое заявление, согласно которым в иске просят отказать, в случае удовлетворения требований применить положения статьи 333 ГК РФ.

Третьи лица ООО «Автоэкпресс», ООО «Юридический Партнер» извещены, представители не явились, причина неявки неизвестна. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что --.--.---- г. между истцом и ООО «Экспобанк» заключён договор потребительского кредита №---11, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 1 401 935 рублей 16 копеек. 

Согласно Заявлению-анкете на предоставление кредита, целевым использованием кредита является: покупка транспортного средства – 1 216 200 рублей, оплата иных потребительских расходов – 49 240 рублей, иные потребительские расходы без контроля целевого использования – 136 495 рублей 16 копеек.

Решением Арбитражного суда ... ... от --.--.---- г. по делу № №-- установлено, что в день заключения кредитного договора ФИО2 заключены опционный договор «АВТОуверенность» с ООО «Автоэкпресс» на сумму 96 595 рублей 16 копеек и договор с ООО «Юридический Партнер» на сумму 39 900 рублей.

Арбитражным судом установлено, что обращение ФИО2 в Банк было вызвано необходимостью получить кредитные денежные средства для приобретения автомобиля, указанного в договоре. При этом, кроме оплаты части стоимости автомобиля, кредитные денежные средства были перечислены ООО «Автоэкпресс» на сумму 96 595 рублей 16 копеек и ООО «Юридический Партнер» на сумму 39 900 рублей. Размер запрашиваемой в заявлении-анкете суммы указан не потребителем, а Банком, поскольку в этом же заявлении содержатся сведения с точностью до копеек об общей стоимости дополнительных услуг, которые заявителю на момент заполнения заявления никак не могли быть известны и интересны. Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что согласие на получение кредитных средств на иные потребительские расходы в сумме 136 495 рублей 16 копеек потребитель не только не давал, но и не просил.

В силу части 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Таким образом, судебным актом, вступившим в законную силу, установлено, что ответчик, предложив истцу дополнительные услуги при кредитовании потребителя, не предоставил сведения о данных услугах таким образом, чтобы потребитель осознавал о наличии права выбора и отказа от услуг, имел возможность реализовать данное право, навязал услуги, оказываемые ООО «Автоэкпресс» на сумму 96 595 рублей 16 копеек и ООО «Юридический Партнер» на сумму 39 900 рублей, что нарушило его права, как потребителя.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца о возврате суммы в размере 136 495 рублей 16 копеек (96 595 рублей 16 копеек + 39 900 рублей) подлежащими удовлетворению. Требования истца в части взыскания с ответчика страховой премии по договору страхования в размере 49 240 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств того, что указанные услуги навязаны Банком, материалы дела не содержат.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Затраты заемщика следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением дополнительной услуги, а потому они подлежат возмещению за счет банка, поскольку были причинены именно его действиями.

Стоимость дополнительных услуг была включена в сумму кредита и на них также начислялись проценты, в связи с чем, суд также находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца излишне уплаченных истцом процентов.

Размер убытков по уплате процентов за пользование кредитом за период с --.--.---- г. (дата списания денежных средств) по --.--.---- г. составляет 31 784 рубля 05 копеек, исходя из следующего расчета: 136 495 рублей 16 копеек х 14,99% / 365 дней х 567 дней.

В соответствии с ч. ч. 1 и 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя.

Требования истца о взыскании не связаны с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества и возникшие правоотношения не урегулированы вышеуказанными положениями Закона "О защите прав потребителей", в связи с чем, указанные требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчиком на заемщика неправомерно возложена обязанность по заключению договоров дополнительных услуг, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму удержанной страховой премии. 

При определении размера процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из даты удержания денежных средств и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 25 911 рублей 65 копеек, исходя из следующего расчета:

Задолженность, руб.

Период просрочки

Процентная ставка

Дней в году

Проценты, руб.

c

по

дни 

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

136 495,15

28.10.2021

19.12.2021

53

7,50%

365

1 486,49

136 495,15

20.12.2021

13.02.2022

56

8,50%

365

1 780,05

136 495,15

14.02.2022

27.02.2022

14

9,50%

365

497,37

136 495,15

28.02.2022

10.04.2022

42

20%

365

3 141,26

136 495,15

11.04.2022

03.05.2022

23

17%

365

1 462,18

136 495,15

04.05.2022

26.05.2022

23

14%

365

1 204,15

136 495,15

27.05.2022

13.06.2022

18

11%

365

740,44

136 495,15

14.06.2022

24.07.2022

41

9,50%

365

1 456,57

136 495,15

25.07.2022

18.09.2022

56

8%

365

1 675,34

136 495,15

19.09.2022

23.07.2023

308

7,50%

365

8 638,46

136 495,15

24.07.2023

14.08.2023

22

8,50%

365

699,30

136 495,15

15.08.2023

17.09.2023

34

12%

365

1 525,75

136 495,15

18.09.2023

20.10.2023

33

13%

365

1 604,29

Итого:

723

9,58%

25 911,65

Требования истца о взыскании процентов по день исполнения решения суда соответствуют положениям п.3 статьи 395 ГК РФ, в связи с чем, подлежат удовлетворению. 

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для взыскания компенсации морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере 1 000 рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа составляет 97 595 рублей 43 копейки ((136 495 рублей 16 копеек + 31 784 рубля 05 копеек + 25 911 рублей 65 копеек + 1 000 рублей)/2)).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Вопреки доводам возражения, оснований для снижения штрафа суд не находит.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены почтовые расходы в размере 231 рубля 04 копеек, которые подлежат возмещению ответчиком.

Поскольку истец при подаче иска в суд был освобожден от оплаты государственной пошлины в силу закона, его требования удовлетворены частично, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5 383 рублей 82 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Экспобанк» в пользу ФИО2 136 495 рублей 16 копеек в счет возврата денежных средств, 31 784 рубля 05 копеек в счет возмещения убытков, 25 911 рублей 65 копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, проценты за пользование чужими денежными средствами с --.--.---- г. по день возврата денежных средств взыскивать от суммы 136 495 рублей 16 копеек исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, 1 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 97 595 рублей 43 копейки в счет штрафа, 231 рубль 04 копейки в счет возмещения почтовых расходов.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества акционерного общества «Экспобанк» в бюджет муниципального образования ... ... государственную пошлину в размере 5 383 рублей 82 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись А.Р. Петрова 

Копия верна

Судья А.Р. Петрова 

Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г..