№ 2-1091/2023

72 RS 0011-01-2023-000269-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г.Ишим 03 августа 2023 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В., при секретаре: Карповой В.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, С.М.А. и С.Е.А. в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, котором просит расторгнуть кредитный договор №141339 от 26.08.2019; взыскать с нее задолженность по кредитному договору №141339 от 26.08.2019 за период с 28.03.2022 по 03.03.2023(включительно) в размере 660 920,41 руб., в том числе: просроченные проценты - 49 695,20 руб.; просроченный основной долг - 611 225,21 руб., а также судебные расходы по государственной пошлине в размере 21 809,20 руб., обратить взыскание на предмет залога объекты недвижимости: земельный участок, кадастровый номер (…) и жилой дом кадастровый ном (…), расположенные по адресу: (…), установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 155 200,00 руб. в том числе: земельный участок, площадью 425 +/- 2 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: (…), с кадастровым номером: (…), 282400 рублей, жилой дом, назначение: жилое, площадью 48,8 кв. м, количество этажей: 1, расположенный по адресу: (…), с кадастровым номером (…),стоимостью 872800 рублей.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора №141339 от 26.08.2019 ПАО «Сбербанк» выдало кредит С.А.П., ФИО1 в сумме 1 390 000,00 руб. на срок 240 мес. под 11.3% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка (кадастровый номер (…) и жилого дома (кадастровый номер (…), расположенных по адресу: (…). Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

С.А.П. умер (…) года, предполагаемым наследником является ФИО1

Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество земельный участок (кадастровый номер (…) и жилой дом (кадастровый номер (…), расположенные по адресу: (…), установить начальную продажную стоимость объектов недвижимости в соответствии с отчетом об оценке в размере 80% рыночной стоимости имущества в отношении жилого дома 872800 рублей, в отношении земельного участка 282400 рублей.

Судом привлечены в качестве ответчиков в лице законного представителя –наследники С.А.П.- С.Е.А., С.М.А. в лице законного представителя ФИО1

Представитель истца – ПАО Сбербанк в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и интересах детей С.М.А. и С.Е.А., в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела ее по адресу: г(…) не явилась, извещение возвращено в суд по истечении срока хранения( л.д. 108 т.2 ), также С.М.А. извещена по телефону( л.д. 115 т.2), согласно телефонограмме просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Третье лицо без самостоятельных требований – АО «СОГАЗ» представителя в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не направило.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке сторон и третьих лиц.

Изучив письменные доказательства, суд считает требования, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и С.А.П., ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> от 26 августа 2019 года ( индивидуальные условия кредитования), по которому предоставлен кредит на предоставление жилья в сумме 1390000 рублей, на срок 240 месяцев, процентная ставка -10,3 % годовых, цель кредитования - приобретение жилого дома, земельного участка по адресу: (…) ( л.д. 6-9 т.1)

Согласно копии лицевого счета за 26 августа 2019 года С.А.П. зачислены на счет денежные средства ( л.д. 107 т.1) в сумме 1390000 рублей.

26 августа 2019 года С.А.П. приобретен в собственность жилой дом и земельный участок по адресу (…), что подтверждается договором купли-продажи от 26 августа 2019 года, право собственности зарегистрировано в Росреестре за С.А.П., также зарегистрированы ограничения - ипотека в силу закона, срок действия со 02 сентября 2019 года на 240 месяцев в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Согласно актовой записи о смерти № (…) от (…) года ( л.д. 227 т.1) С.А.П. умер (…) года, причина смерти (…) ( л.д. 227 т.1).

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банком был исполнен кредитный договор в полном объеме, заемщики обязанности по возврату кредита выполняют ненадлежащим образом. 

Согласно расчету задолженности по договору от 26 августа 2019 года 

<

***> на 03 марта 2023 года задолженность по процентам составляет 49695,20 рублей, по основному долгу 611225,21 рублей (л.д.113 т.1), из приложения к расчету задолженности по основному долгу (л.д. 114 т.1) установлено, что задолженность вынесена на просрочку с 28 февраля 2022 года, по процентам задолженность вынесена на просрочку также 28 февраля 2022 года ( л.д. 116 т.1)

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее иного размера. 

Представленный истцом расчет произведен на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата, согласованным сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

В связи с наличием задолженности с 28 февраля 2022 года, суд считает, что имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту в размере 660 920,41 руб., в том числе: просроченные проценты - 49 695,20 руб.; просроченный основной долг - 611 225,21 рублей.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности и ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации.

Согласно наследственному делу № (…) ( л.д. 182-216 т.1) установлено, что после смерти С.А.П. обратилась с заявлением о принятии наследства ФИО1 от своего имени, от имени детей С.М.А., С.Е.А. П.Н.В. – мать С.А.П. в заявлении от 22 февраля 2022 года ( л.д. 185 т.1) от наследства отказалась.

Согласно отчету № 1-230302-120535 ООО «Мобильный оценщик»( л.д.31-94 т.1) об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 444 000,00 рублей, в том числе, жилой дом по адресу: (…) -1091000 рублей, земельный участок по адресу: (…)-353000 рублей.

Указанный отчет ответчиком ФИО1 не оспорен, суд признает его надлежащим.

Учитывая, что в связи с неисполнением обязанности по выплате кредита образовалась задолженность, один из заемщиков – С.А.П.умер, суд считает, что задолженность подлежит солидарному взысканию с наследников С. А.П.- ФИО1 и детей С.М.А., С.Е.А. в лице их матери ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества- 1444000 рублей.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ, ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. 

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке(залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процента» рыночной стоимости такого имущества. 

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 444 000,00 руб., начальная продажная цена должна быть установлена в отношении жилого дома в размере 1 091000 рублей ( 1 155 200,00 руб х 80%), в отношении земельного участка - 282 400,00 руб.( 353000х 80%). 

Поскольку жилой дом и земельный участок по адресу: (…) являются предметом залога по данному кредиту, по кредиту имеется задолженность с 28 февраля 2022 года, суд считает необходимым обратить взыскание на указанные объекты недвижимого имущества с установлением начальной продажной стоимости в отношении жилого дома в размере 1 091000 рублей, в отношении земельного участка - 282 400,00 руб. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. 

Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения Кредитного договора в силу существенного нарушения договора ФИО1 как заемщиком по кредитному договору, так и наследником С.А.П. условий договора по возврату кредита, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден, было направлено 31 января 2023 года требование о досрочной выплате суммы задолженности ( л.д. 104), в случае неисполнения требования ФИО1 предупреждена о расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что С.А.П. застрахован по данному кредитному договору в АО «СОГАЗ», договор страхования 1521 IS 002396 РОF от 16 июля 2021 года, обращение наследников за страховой выплатой не поступало ( л.д. 29, 32, 61 т.2).

Согласно полиса страхования от несчастных случаев ( л.д. 61 т.2) № 1521 КА 00000895 РОF С.А.П. застрахован в АО «СОГАЗ», страховые риски временная нетрудоспособность, временное расстройство здоровья, инвалидность, смерть от несчастного случая.

Согласно Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных 09 октября 2012 года ( п.3.8), Общих условий( правил страхования от несчастных случаев( п.3.4.2) ( л.д. 33-60) не является страховым случаям причинение вреда здоровью вследствие (…), за исключением доведения лица до этого третьими лицами.

Постановлением следователя Ишимского межрайонного следственного отдела СУ СК России по Тюменской области от 06 сентября 2021 года установлено, что С.А.П. (…), в отношении него отказано в возбуждении уголовного дела по ст.110,110.1 УК РФ по доведению его до (…).

Вышеуказанное свидетельствует о том, что смерть С.П.А. не является страховым случаем, так как его смерть наступила не от несчастного случая, в связи с чем, основания для привлечения АО «СОГАЗ» в качестве ответчика и взыскании с него задолженности по кредиту отсутствуют.

В связи с удовлетворением исковых требований в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно расходы по государственной пошлине в сумме 21 809,20 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.14,56, 194-197 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, С.М.А. и С.Е.А. в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №141339 от 26.08.2019;

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно со ФИО1, (…) года рождения, СНИЛС (…), С.М.А., (…) года рождения, С.Е.А., (…) года в лице законного представителя ФИО1 задолженность по кредитному договору №141339 от 26.08.2019 за период с 28.03.2022 по 03.03.2023 (включительно) в размере 660 920,41 руб., в том числе: просроченные проценты - 49 695,20 руб.; просроченный основной долг - 611 225,21 руб..

Обратить взыскание на предмет залога -объекты недвижимости: земельный участок (кадастровый номер (…) и жилой дом (кадастровый номер (…), расположенные по адресу: (…).

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 155 200,00 руб. в том числе: земельный участок, площадью 425 +/- 2 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: (…), с кадастровым номером: (…)- начальная продажная стоимость - 282400 рублей; жилой дом, назначение: жилое, площадью 48,8 кв. м, количество этажей: 1, в том числе, подземных 0, расположенный по адресу: (…), с кадастровым номером (…),начальная продажная стоимость - 872800 рублей.

Взыскать солидарно со ФИО1, (…) года рождения, СНИЛС (…), С.М.А., (…) года рождения, С.Е.А., (…) года в лице законного представителя ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по государственной пошлине в размере 21 809,20 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца со дня написания решения в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 10 августа 2023 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева