Дело №2-3840/2019

Мотивированное 

решение

 изготовлено 19.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Рыбинск «10» декабря 2019 г.

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Коноваловой И.В.,

при секретаре Попутниковой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском (с учетом уточнения) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.08.2014 № в размере 217548,29 руб., судебных расходов. В обоснование требований указано, что 19 августа 2014 г. между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 100000 руб., процентная ставка за пользование кредитом составила 54,75% годовых, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, за период с 21.04.2015 по 04.12.2019 образовалась задолженность в сумме 217548,29 руб., в том числе: основной долг - 69480,57 руб., проценты - 84063,85 руб., штрафные санкции- 64003,87 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования о взыскании основного долга признал, в части взыскания процентов иск не признал, поскольку не мог вносить платежи в погашение задолженности по вине Банка. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Бремя доказывания обстоятельств, на которых основаны исковые требования и возражения, лежат на истце и ответчике по делу. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Представленные истцом и исследованные в судебном заседании доказательства позволяют суду сделать вывод о доказанности юридически значимых обстоятельств по данному делу в части.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что 19 августа 2014 г. между сторонами заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 100000 руб., сроком возврата - 31.08.2019. По условиям договора ежемесячно необходимо погашать 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца (л.д.№). Денежные средства зачислены на счет заемщика, что оспаривалось ответчиком.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору за период с 21.04.2015 по 04.12.2019 образовалась задолженность в сумме 217548,29 руб., в том числе: основной долг - 69480,57 руб., проценты - 84063,85 руб., штрафные санкции - 64003,87 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выписками по счету. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям п. 24 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ, с учетом положений п. 1 ст. 6 ГК РФ, начавшееся до принятия заявления о вынесении судебного приказа к производству суда течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.

Приказом Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

19.11.2018 мировым судьей судебного участка № Рыбинского судебного района Ярославской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Рыбинского судебного района от 17.06.2019 судебный приказ отменен в связи с представлением возражений от должника (л.д.№). 

Учитывая, что погашение предоставленного кредита должно было производиться ежемесячными платежами, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Как видно из материалов дела, последний платеж произведен ответчиком 18.06.2015, заявление о выдаче судебного приказа направлено в судебный участок в ноябре 2018.

Таким образом, суд полагает о пропуске срока исковой давности по обязательствам со сроками исполнения (с учетом п.6 кредитного договора) 16.07.2015, 16.08.2015, 16.09.2015, 16.10.2015. 

Принимая во внимание изложенное, требования п. 1 ст. 207 ГК РФ, размер задолженности по основному долгу составит 64086,69 руб.; по процентам- 68486,35 руб. (84063,85-15577,50 (проценты, начисленные к 01.11.2015)).

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). 

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств по договору в части ежемесячного погашения задолженности клиент обязуется уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно), а начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности – в размере 0,1% в день.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом. Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (п.п. 4 п.3).

Согласно п. 1 ст. 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Учитывая изложенное, у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчикам.

Последний платеж в счета погашения кредита произведен в июне 2015г. 10 апреля 2018 г. истец направил ответчику требование от 06.04.2018 № о необходимости погасить задолженность, сообщил реквизиты для перечисления задолженности по кредитному договору (л.д.№). Требование получено ответчиком 25.04.2018г.

Каких-либо доказательств извещения ответчика об отзыве лицензии у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) на осуществление банковских операций и новых реквизитах для внесения ежемесячных платежей, направленных конкурсным управляющим ранее, истцом не представлено, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Исходя из изложенного, истец вправе требовать неустойку на просрочку уплаты платежей только с 26 апреля 2018 г. (с даты получения требования). Размер неустойки за период с 26.04.2018 по 04.12.2019 исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России составит 31205,50 руб. С учетом применения ст. 333 ГК РФ, суд определяет размер неустойки 17000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата уплаченной истцом госпошлины в сумме 4191 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 19.08.2014 № в сумме 149573,04 руб., в том числе: 64086,69 руб.- основной долг, 68486,35 руб.- проценты, 17000 руб. - штрафные санкции.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4191 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Коновалова И.В.