УИД 48RS0001-01-2020-006680-16 Дело № 2-1241/2021

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

22 марта 2021 года город Липецк

Советский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Бессоновой С.Г., 

при секретаре Корнейчук В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о перерасчете и возврате денежных средств по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась с иском к ответчику ПАО КБ «Восточный» о перерасчете и возврате денежных средств по кредитному договору, указывая на то, что 19.03.2018 года ФИО1 заключила с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор № на сумму 100 000 руб. В тот же день 19.03.2018г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Согласно условиям договора с ООО СК «ВТБ Страхование» истцом полностью оплачена стоимость услуг в размере 21 600 руб.

Кроме того, указывает, что ей были фактически перечислены денежные средства в большем размере, чем установлено условиями кредитного договора.

Истец ссылается на то, что данный договор ей был навязан, как необходимое условие заключения договора банковского кредита, никаких услуг истец от ООО СК «ВТБ Страхование» не получала. 08.05.2020г, ФИО1 в адрес ПАО КБ «Восточный» было направлено заявление о пересмотре платежей, поскольку сумма задолженности не уменьшалась, аналогичные заявления подавались ей 02.07.2020 года и 20.08.2020 года, ответы на данные обращения истцом не получены.

Истец просит произвести перерасчет и взыскать в ее пользу излишне выплаченные денежные средства по кредитному договору.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил.

В возражениях на иск представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2 просила в удовлетворении исковых требования ФИО1 отказать, указал, что ответчик иск не признает, указал, что ответчик никаких денежных средств от истца не получал, поскольку клиент сам выбирает страховую компанию для обеспечения обязательств по кредитному договору, после с чего формируются документы с учетом пожеланий клиентов, действие программы страхования в отношении истца длится 36 месяцев, таким образом, даже при досрочном погашении кредита истец был бы застрахован по программе страхования жизни и трудоспособности до конца срока действия программы. Кроме того, выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик. За включение в список застрахованных лиц Банк единовременно уплатил страховую премию страховой компании, которая должна быть компенсирована Банку в течении срока действия Программы. По вопросу возврата суммы страховой премии истец не воспользовался правом обращения в страховую компанию – как к конечному получателю сумм страховой премии, банк, в свою очередь, только перечислил данную сумму в пользу страховой компании. Присоединение к программе страхования состоялось, страховая премия уплачена страховщику, услуги по присоединению оказаны в полном объеме, таким образом, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что 19.03.2018 года ФИО1 заключила с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор № на сумму 100 000 руб. В тот же день 19.03.2018г. между ФИО1 путем присоединения был заключен договор по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласно условиям договора с ООО СК «ВТБ Страхование» истцом полностью оплачена стоимость услуг в размере 21 600 руб.

Судом также установлено, что истцом 08.05.2020г в адрес ПАО КБ «Восточный» было направлено заявление о пересмотре платежей, аналогичные заявления подавались ей 02.07.2020 года и 20.08.2020 года, ответы на данные обращения истцом не получены.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае одностороннего отказа потребителя от исполнения договора возникает неосновательное обогащение на стороне исполнителя услуг в виде абонентской платы, внесенной по договору на будущее время, в течение которого договор не исполнялся, что противоречит п. 4 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Требования о признании договора недействительным истец не заявляла.

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу, что истец добровольно заключила договор по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласно условиям договора с ООО СК «ВТБ Страхование», путем проставления соответствующих отметок в графах «да», «нет».

Довод истца, что данная услуга ей была навязана, опровергается представленным в материалы дела заявлением, из которого следует, что при заключении договора с ООО СК «ВТБ Страхование» истцом данный договор был подписан добровольно, что подтверждается подписью в договоре.

Указанное заявление заполняется Заемщиком или в текстовом редакторе уполномоченным сотрудником, со слов Клиента вносятся все озвученные им данные и. в том числе проставляются отметки в соответствии с пожеланием заемщика о заключении/не заключении договоров страхования.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Страхование осуществляются заемщик самостоятельно в собственных интересах.

Согласно ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Перечисление вознаграждения по договору страхования являлось платой по иному гражданско-правовому договору и не влияло на взаимоотношения между заемщиком и ПАО КБ «Восточный», а взаимоотношения между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование» несут иные, не связанные правоотношения.

Учитывая изложенное, а также в соответствии со ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации все обязанности, вытекающие из договора заключенного между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» возникают непосредственно у сторон договора.

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора, процентная ставка по кредиту не ставилась в зависимость от заключенного договора между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» 

Истец с заявлениями о расторжении договора не обращалась.

Исходя из представленных доказательств никаких иных денежных средств, кроме установленных условиями договора, истцом не вносилось, никаких иных денежных средств удержано не было, следовательно, требования истца о перерасчете и возврате денежных средств по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о перерасчете и возврате денежных средств по кредитному договору. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме принято 29.03.2021.