Дело № 2-763/17г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области Рублевская С.В., при секретаре Терехиной Т.С., 

рассмотрев в судебном заседании в г.Новокузнецке 15 ноября 2017 года

гражданское дело по иску АО «КБ Дельта Кредит» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Истец просит суд: Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 1 739 613,99 рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 1 595 743,17 рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, в размере 38 139,59 рублей, пени - 105 731,23 рубля, а также сумму процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями кредитного договора ..... от ...... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,25% за период с ...... по день фактического возврата кредита; Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: ....., кадастровый (или условный) ....., установив ее первоначальную стоимость в размере 1 456 877,60 рублей, определив способ реализации: путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчиков в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22 898,07 рублей. 

Требования мотивированы тем, что ...... между ..... открытое акционерное общество и ответчиками ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор ....., согласно которому, банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2 137 500 рублей, сроком на 182 месяца, под 13,25% годовых. Кредит был предоставлен на приобретения в собственность ответчиком квартиры, расположенной по адресу ...... Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками, в силу кредитного договора, является залог недвижимого имущества, а также личное и имущественное страхование. Залог квартиры оформлен закладной. ...... между банком и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной ...... Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, ФИО2 ..... заключил с ..... договор страхования ...... Условиями договора страхования (пункт 4.4) установлен срок уплаты очередных годовых премий - в срок до ..... ежегодно. Для уплаты страховой премии ответчику, согласно условиям договора страхования, предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии - один календарный месяц. Ответчиками был нарушены обязательства по кредитному договору в части страхования рисков, содержащиеся в п.п.4.1.7 кредитного договора, и обязательства по уплате страховых взносов, содержащихся в страховом договоре. В связи с неуплатой страховых взносов, договор страхования, заключенный с ..... был расторгнут. ...... истец направил в адрес ответчиков требование об исполнении обязательств по кредитному договору в части оплаты очередного страхового взноса, срок исполнения которого на дату направления требования составлял свыше 60 дней. В соответствии с указанным требованием, истец предлагал ответчикам исполнить обязательства по страхованию рисков в течение 15 дней. Однако, до сих пор это требование не исполнено, страховые взносы не оплачены. Таким образом, ответчики не исполняют принятые на себя обязательства. ...... истец направил в адрес ответчиков требование о досрочном погашении кредита. Ответа не последовало. В соответствии с п.4.4.5 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщикам письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру. Рыночная стоимость заложенного имущества, согласно отчету ..... от ......, составляет 1 821 097 рублей, а 80% от рыночной стоимости будет составлять 1 456 877,60 рублей. 

Определением суда от ...... приняты измененные исковые требования, согласно которым представитель истца просила взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 1 748 290,95 рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 1 572 366,94 рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, в размере 38 638,54 рублей, пени - 137 285,47 рубля, а также сумму процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями кредитного договора ..... от ...... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,25% за период с ...... по день фактического возврата кредита; Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: ....., кадастровый (или условный) ....., установив ее первоначальную стоимость 1 456 877,60 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов; Взыскать с ответчиков в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22 898,07 рублей. Исковые требования мотивирует тем, что ответчиками систематически нарушаются сроки внесения ежемесячных платежей, а также платежи по кредитному договору поступают не в полном объеме. 

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» - ФИО7 действующая на основании доверенности ..... от ....., на уточненных исковых требованиях настаивала в полном объеме. Также просила возместить истцу понесенные судебные расходы, связанные с оплатой судебной экспертизы, в сумме 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 12 600 рублей.

Ответчик ФИО3, ее представитель ФИО8, действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании измененные исковые требования не признали, однако, с начальной продажной стоимостью квартиры, указанной в экспертном заключении, составленном экспертно-оценочной компанией «.....» на основании определения суда, в размере 1 850 000 рублей, согласились. Пояснили, что, в случае удовлетворения требований истца, просят применить положение ст.333 ГК РФ, и снизить размер неустойки, заявленной истцом ко взысканию с ответчиков. Также указали, что судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 12 600 рублей являются завышенными, необоснованными, и потому подлежат снижению. Кроме того, ответчик ФИО3 и ее представитель ФИО8 заявили ходатайство о предоставлении ответчикам отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку спорная квартира является единственным местом жительства ответчиков и их двух несовершеннолетних детей. Кроме того, при оплате задолженности по кредитному договору были внесены средства материнского капитала, в связи с чем, обращение взыскания на квартиру нарушит права несовершеннолетних детей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суду не сообщил об уважительной причине неявки.

Представитель Управления опеки и попечительства администрации г.Новокузнецка - ФИО16 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. При вынесении решения просила учесть интересы несовершеннолетних детей, проживающих в квартире.

Суд, заслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). 

Согласно ст.308.3 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором, либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25). 

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.317 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор по денежному обязательству, сторонами которого являются коммерческие организации, имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (законные проценты).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.319 ГК, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, …поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ...... между АКБ ФИО1 открытое акционерное общество и ответчиками ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор ....., согласно которому, банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2 137 500 рублей, сроком на 182 месяца, под 13,25% годовых. Кредит был предоставлен на приобретения в собственность ответчиками квартиры, расположенной по адресу ..... 

..... был заключен договор купли - продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки, в силу закона). Согласно свидетельству о праве собственности, ФИО2 и ФИО3 приобрели в общую совместную собственность на квартиру, - расположенную по адресу: ......

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками в силу кредитного договора является залог недвижимого имущества, а также личное и имущественное страхование. Залог квартиры оформлен закладной. ...... между банком и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной ......

...... ЗАО «КБ ДельтаКредит» была изменена организационно-правовая форма на АО «КБ ДельтаКредит», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В соответствии с п.3.3. Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке установленном договором.

Согласно п.4.1.1. Кредитного договора, заемщик обязуется надлежащим образом исполнять обязательства по настоящему договору, а также договору страхования, предусмотренному п.4.1.7 настоящего договора.

Подпунктом «г» пункта 4.4.1.кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту, и/или платежа, предусмотренного п.3.3.5 настоящего договора, более чем на 15 календарных дней.

В соответствии с п.6.3. кредитного договора, а также условий Закладной, ответчики обязаны при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.1.4.1. Кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком предоставлен залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ, Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «КБ ДельтаКредит».

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем Закладной.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Судом установлено, что Заемщиками К-выми систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также норма закона, предусмотренная ст.309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им. 

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Кредитором АО «КБ ДельтаКредит» в адрес ФИО2, ФИО3 было направлено требование от ...... о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиками выполнено не было, ответа на требование от ответчиков не последовало. 

Поскольку судом установлено, что ответчиками ФИО4, ФИО3 были нарушены условия кредитного договора, что ответчики ненадлежащим образом исполняют взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, суд считает необходимым удовлетворить заявленные истцом требования досрочного возврата всей суммы кредитной задолженности вместе с причитающимися процентами. 

Задолженность ФИО2, ФИО3, по состоянию на ...... включительно, составляет 1 748 290,95 рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 1 572 366,94 рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, в размере 38 638,54 рублей, пени - 137 285,47 рубля. Истцом представлен расчет задолженности, который судом проверен, признан обоснованным и математически правильным. Иного расчета задолженности суду не представлено. Ответчиками сумма задолженности и ее расчет не оспаривались.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.332 ГК РФ, 1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. 2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Из расчета, представленного истцом, размер неустойки, заявленной истцом к взысканию с ответчиков, составляет 137 285,47 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 года N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом, на основании ст.333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Согласно п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013года, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из того, что неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. 

В судебном заседании ответчик ФИО3 и ее представитель ФИО8 заявили ходатайство о снижении неустойки, заявленной истцом ко взысканию с ответчиков.

Разрешая данное ходатайство, суд учитывает длительность допущенного ответчиками нарушения сроков исполнения обязательства, отсутствие со стороны истца доказательств, подтверждающих соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, и приходит к выводу о необходимости уменьшения размера неустойки, с заявленных Банком ко взысканию 137 285,47 рублей до 50 000 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «КБ Дельта Кредит» задолженность по кредитному договору ..... от ....., по состоянию на ....., в размере 1 611 005 рублей 48 копеек, состоящую из: остатка неисполненных обязательств в размере 1 572 366 рублей 94 копейки; процентов за пользование кредитом в размере 38 638 рублей 54 копейки; пени за просрочку исполнения обязательств в размере 50 000 рублей. Также суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму процентов по кредитному договору ..... от ....., начисленных на сумму неисполненных обязательств по уплате основного долга по кредитному договору ..... от ....., из расчета годовой процентной ставки по кредиту в размере 13,25% за период, начиная с ......, и по день фактического возврата кредита.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Истцом АО «КБ ДельтаКредит» была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога Квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ООО «.....».

Согласно Отчету ООО «.....» ..... от ...... об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости на дату оценки, рыночная стоимость Квартиры составляет 1 821 097 рублей. Начальная продажная стоимость заложенного имущества, равная восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определена в размере 1 456 877,60 рублей.

В ходе судебного разбирательства, по ходатайству ответчика ФИО3 и ее представителя ФИО8, определением суда была назначена судебная оценочная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости принадлежащей ответчикам квартиры, расположенной по адресу ...... 

Согласно заключению эксперта экспертно-оценочной компании «.....» ИП ФИО11 ..... от ......, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ....., составляет на дату проведения оценки – ....., - 1 850 000 рублей.

Таким образом, экспертное заключение, составленное экспертом экспертно-оценочной компании «.....» ИП ФИО11, не вызывает у суда сомнений в его достоверности и правильности. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Не доверять заключению эксперта экспертно-оценочной компании «.....» ИП ФИО11 у суда оснований не имеется. 

Суд считает необходимым удовлетворить требование истца, ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, и обратить взыскание на заложенное имущество, - квартиру, расположенную по адресу: ..... ......

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федеральный закон от ..... N 102-ФЗ (ред. от ..... «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом определено, что начальная продажная стоимость заложенного имущества, равная восьмидесяти процентам от рыночной стоимости имущества, должна составлять 1 480 000 рублей.

Кроме того, суд считает необходимым обязать истца АО «КБ ДельтаКредит» возвратить ФИО2, ФИО3 денежные средства, оставшиеся после уплаты задолженности по кредитному договору от реализации квартиры.

В соответствии с пп.1 п.3 ст.54 ФЗ № от 16.07.1998г. «Об ипотеке», по заявлению залогодателя, суд, при наличии уважительных причин, вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности…. 

Учитывая, что ответчик ФИО3 просит суд предоставить ей и ее супругу ответчику по делу ФИО2 отсрочку в реализации квартиры, являющейся предметом ипотеки, по мотивам того, что на их иждивении находится двое несовершеннолетних детей, ..... года рождения и ..... года рождения, что в счет погашения долга по кредитному договору были уплачены средства материнского (семейного) капитала, а также то обстоятельство, что спорное жилье, является единственным для ответчиков и их несовершеннолетних детей, суд, в соответствии с требованиями п.3 ст.54 ФЗ № от 16.07.1998г. «Об ипотеке», по заявлению залогодателя ФИО3, считает возможным предоставить ответчикам ФИО2 и ФИО3 отсрочку реализации заложенной квартиры на срок 1 (один) год. 

По правилам ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Истцом АО «КБ ДельтаКредит» представлено суду платежное поручение на сумму 22 898,07 рублей, согласно которому истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд. По ходатайству истца, расходы по оплате госпошлины в сумме 22 898,07 рублей, подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца. Кроме того, суд считает необходимым также взыскать солидарно с ответчиков расходы истца на оплату экспертизы в сумме 5000 рублей, которые подтверждены документально.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

АО «КБ ДельтаКредит» просит взыскать с ответчиков судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 12 600 рублей. Суд считает, что указанные расходы являются необоснованно завышенными и подлежат снижению. Исходя из проделанной представителем истца работы, степени участия представителя истца в судебном разбирательстве, с учетом категории рассматриваемого дела, с учетом требований разумности и принципа справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате услуг представителя в общей размере 5000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору ..... от ....., по состоянию на ....., в размере 1 611 005 рублей 48 копеек, состоящую из: 

-остатка неисполненных обязательств в размере 1 572 366 (один миллион пятьсот семьдесят две тысячи триста шестьдесят шесть) рублей 94 копейки;

-процентов за пользование кредитом в размере 38 638 (тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 54 копейки;

-пени за просрочку исполнения обязательств в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «КБ ДельтаКредит», сумму процентов по кредитному договору ..... от ....., начисленных на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга по кредитному договору ..... от ....., из расчета годовой процентной ставки по кредиту в размере 13,25% за период, начиная с ......, и по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу ....., кадастровый ....., путем реализации ее с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу ....., при его реализации в размере 1 480 000 (один миллион четыреста восемьдесят тысяч) рублей. 

Отсрочить реализацию заложенного имущества – квартиры по адресу ....., на срок 1 (один) год, исчисляя с даты вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «КБ Дельта Кредит» судебные расходы, состоящие из:

-расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 898 (двадцать две тысячи восемьсот девяносто восемь) рублей 07 копеек;

-расходов по оплате услуг представителя в общей сумме 5 000 (пять тысяч) рублей;

-расходов на проведение оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 5000 (пять тысяч) рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО2, ФИО3,, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья: С.В. Рублевская