РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Амиева К.Ю., при секретаре Прилуцких И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в обоснование иска, что на основании заявления-анкеты, адресованного АО «Тинькофф Банк», ФИО1 был предоставлен кредит. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. В соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тем самым принял на себя обязательство их выполнять. Однако ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно акту приема-передачи, являющегося приложением к договору уступки прав требования, сумма задолженности составляет 82 886,77 руб. Представитель истца просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 886,77 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 686,6 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» ФИО2 не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя организации, уведомлен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 явилась в судебное заседание. Исковые требования признала частично. Подтвердила факт заключения кредитного договора, пояснила, что признаёт задолженность в размере 44 тысяч рублей, несвоевременная оплата денежных средств по кредитному договору связана с тяжёлым материальным положением, болезнью мужа и необходимостью покупки лекарств.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» не явился, уведомлен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Руководствуясь ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д. 36). В заявлении-анкете ответчик уполномочил ООО «ТКС» представить заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Согласно условиям заявления – анкеты универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада – открытие счёта вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчётной карты/договора счёта – открытие Картсчёта (счёта обслуживания кредита) и отражение Банком первой операции по Картсчёту; для договора кредитной кары – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счёт обслуживания кредита. В заявлении-анкете ответчик просил заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карты на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания. 

Приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО от 26.0.2013 №.01 (л.д. 37-38) установлены тарифы по кредитным картам банка:

- беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту 45,9 %;

- плата за обслуживание основной карты – 590 руб.;

- плата за обслуживание дополнительной карты – 590 руб.;

- комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств, а также за совершение расходных операции с картой в других кредитных организациях – 290 руб. плюс 2,9 %;

- плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.;

- штраф за неуплата минимального платежа, совершённый первый раз – 590руб., совершённый второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.;

Проанализировав содержание заявления-анкеты во взаимосвязи с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по текту – Общие условия), Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) с учетом положений ст.ст. 432, 435, 438 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд соглашается с тем, что заявление-анкета ФИО1 является письменным предложением (офертой) на заключение с ТКС Банк (ЗАО) договора кредитной линии.

В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) л.д. 41, 42), определен порядок выпуска и обслуживания кредитных карт, кроме этого они регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита (пункт 2.1.).

Как следует из заявления-анкеты ФИО1 и п. 2.2. Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.4. Общих условий).

На основании пункта 2.6. Общих условий первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются клиенту по адресу, указанному им. 

В соответствии с п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на суммы предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно. 

В соответствии с п.п. 5.8, 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты

В соответствии с п. 5.12 срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования. 

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) акцептовало оферту ФИО3, предоставив ответчику кредитную карту и активировав ее по звонку ответчика. 

Выпиской по договору (л.д. 33) подтверждается, что ответчик использовал кредитную карту.

Таким образом, проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу, что истец доказал заключение с ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставление ответчику кредита. В результате использования кредита у ответчика возникло обязательство по его возврату и уплате процентов на согласованных с банком условиях. 

Пунктом 7.1.1 Общих условий установлено, что клиент имеет право уплачивать проценты и возвращать кредит в течение всего срока кредита. Пунктом 7.2.1 Общих условий на клиента возложена обязанность оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком дополнительных услуг

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) штраф за неуплату минимального платежа совершенную в первый раз составляет 590 руб., во второй раз подряд составляет 1 % от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб.

Как следует из заключительно счёта (л.д. 45) и расчёта задолженности по договору кредитной линии (л.д. 34) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 82 886,77 руб. и состоит из суммы основного долга в размере 44 402,87 руб., процентов в размере 25 334,64 руб., штрафа в размере 13 149,26 руб.

Ответчик с размером задоженности не согласился, однако не представил суду иной расчет и платежные документы, подтверждающие своевременное внесение платежей в соответствии с заключительным счетом. 

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, произведен верно, ответчиком расчет путем предоставления надлежащих доказательств не оспорен, в связи с чем суд принимает его за основу.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику ФИО1 заключительный счет, в котором ответчик был уведомлен о наличии задолженности по договору кредитной карты № в сумме 82 886,77 руб., данную задолженность ответчику было предложено оплатить в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 45). Требование банка о досрочном погашении задолженности оставлено ответчиком без внимания, доказательств обратного суду не представлено.

На основании генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-18), дополнительного соглашения к генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10) «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО передало ООО «Феникс» права требования к физическим лицам по кредитным договорам. 

Из акта приема-передачи прав требования, являющегося приложением к дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ следует (л.д. 7), что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО передало ООО «Феникс» право требования в отношении кредитного договора №, заключенного между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО и ФИО1

Согласно п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом свои права по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Таким образом, сторонами кредитного договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по кредитному договору другому лицу.

На основании изложенного суд считает взыскать в пользу истца ООО «Феникс» с ответчика ФИО1 сумму основного долга в размере 44 402,87 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 334,64 руб., штраф по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 149,26 руб., всего на общую сумму 82886,77 руб.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 2686,60 руб. 

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). 

Размер государственной пошлины определен истцом неверно и в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 2686 руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая, что иск удовлетворен полностью, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2686 руб.

Для возврата излишне уплаченной госпошлины в сумме 60 коп. истец вправе обратиться в суд с соответствующим заявлением. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 44 402,87 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 334,64 руб., штраф по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 149,26 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 686 руб., всего 85 572,77 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд. 

Судья К.Ю. Амиев

Решение в окончательной форме изготовлено 18.06.2018