Дело № 2-81/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Ривной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

15 февраля 2018 года

гражданское дело по иску АО КБ «Агропромкредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между Коммерческим Банком ООО «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК», в настоящее время АО КБ «Агропромкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор ###, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 800000,00 рублей на условиях возвратности, срочности и платности, сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 1.3. кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенная на ... этаже ...-этажного дома, кадастровый номер ### стоимостью 1 800000,00 рублей.

Плата за пользование кредитом (п.3.1. Кредитного договора) определена в размере 12,00 процентов годовых.

Согласно п. 3.2 кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства называется процентным периодом (п. 3.2.1 кредитного договора).

Согласно п. 3.3.6 размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8 434, 82 рублей в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № 1 к кредитному договору.

В соответствии с п.1.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры; страхование жизни и потери трудоспособности гр. ФИО3, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты права собственности на квартиру, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства ### от **.**.****.

В соответствии с закладной (п. 5) предметом ипотеки является: квартира по адресу ... состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенная на ... этаже ... -этажного дома, кадастровый номер ### стоимостью 1 865000,00 рублей, ипотека квартиры зарегистрирована за ### от **.**.****.

**.**.**** между КБ ООО «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК», в настоящее время АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и ФИО2 был заключен договор поручительства ###, согласно которому поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение ФИО1, всех обязательств по кредитному договору ### от **.**.****, как в части исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке исполнения обязательств. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

На основании ст. 330 ГК РФ и согласно п. 5.2 Кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,2 (ноль целых три десятых) процентов от невозвращенной и /или неуплаченной сумы кредита и/ или процентов за каждый день просрочки.

Одним из существенных условий кредитного договора является право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся банку процентов в случаях, предусмотренных п. 4.4.1. кредитного договора, в том числе в случае если любая задолженность по договору не оплачена в срок или объявлена подлежащей досрочному взысканию.

Ответчиком в нарушении условий кредитного договора пропущены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные договором, обязательства по кредитному договору не исполняются.

**.**.**** в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени ответчики данное требование не исполнили.

По состоянию на **.**.**** сумма задолженности по кредиту составляет 311 266, 94 рублей, в том числе: основной долг - 288344,00 рублей; проценты на основной долг (п. 3.1 кредитного договора) по ставке 12, 00 % годовых за период по **.**.**** - 19 365,68 рублей; неустойка на просроченный основной долг (п. 5.2 кредитного договора) - 2 329,05 рублей; неустойка на просроченные проценты (п.5.2, кредитного договора) - 1 228,20 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке...обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1. в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2. в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3. в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4. в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 7.2 закладной требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселения должника (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») № 102-ФЗ, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») № 102-ФЗ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Подпунктом 4 пунктом 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога, в отношении которого истцом заявлены требования об обращении взыскания, по заявлению истца **.**.**** ... была проведена оценка квартиры по адресу ..., состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м.

В соответствии с отчетом об оценке ### от **.**.**** установлено, что рыночная стоимость предмета залога: квартиры по адресу ... состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м. - 900000,00 рублей.

В соответствии с договором ### на оказание услуг по оценке от **.**.**** заключенным между истцом и ... была доведена оценка указанного выше недвижимого имущества. Стоимость работ по договору составляет 3000,00 рублей. 

**.**.**** истец оплатил расходы по проведению оценки, что подтверждается платежным поручением ### от **.**.**** на сумму 3 000 рублей.

Согласно Постановлению Пленума ВАС РФ № 22 от 04.04.2014 г. «О некоторых вопросах присуждения взыскателю денежных средств за неисполнение судебного акта», по смыслу статей 330, 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе потребовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, в том числе относится суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам (ст. 94 ГПК РФ).

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

**.**.**** внеочередным общим собранием участников КОМЕРЧЕСКОГО БАНКА «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) было принято решение о реорганизации КОМЕРЧЕСКОГО БАНКА «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) в форме преобразования в открытое акционерное общество КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) (Протокол общего собрания участников б/н. от **.**.****).

**.**.**** был подписан передаточный акт о передачи всех активов, пассивов, в том числе материальных ценностей, а также всех прав и обязанностей в отношении всех кредиторов и должников ООО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», в том числе обязательств, оспариваемых сторонами КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) (утвержден Решением общего собрания участников, Протокол б/н. от **.**.****).

**.**.**** Управлением Федеральной налоговой службы по ... была осуществлена: государственная регистрация юридического лица при создании путем реорганизации в форме преобразования – КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) - ОГРН ###; государственная регистрация прекращения деятельности юридического лица при реорганизации в форме преобразования – КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО) - ОГРН ###, о чем **.**.****. истец был уведомлен ...

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, в том числе на стадии исполнения решения (п. 7 Обзора законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за четвертый квартал 2005 г. (утв. постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 1 марта 2006 г.)

На основании изложенного, истец просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 311 266,94 рублей, в том числе: основной долг - 288344,00 рублей; проценты на основной долг (п. 3.1 кредитного договора) по ставке 12, 00 % годовых за триод по **.**.**** - 19 365,68 рублей; неустойка на просроченный основной долг (п. 5.2 кредитного договора) - 2 329,05 рублей; неустойка на просроченные проценты (п.5.2, кредитного договора) - 1 228,20 рублей. 

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1: квартиру по адресу ..., состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенная на ... этаже ... - этажного дома, кадастровый номер ######### путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 720000,00 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» проценты по Кредитному договору ### от **.**.****. исчисляемые на основной долг по ставке 12, 00 % годовых, начиная с **.**.**** по день фактического возврата кредита, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6312,67 рублей, расходы на проведение оценки в размере 3000,00 рублей.

В процессе рассмотрения дела, истец в порядке ст. 39 ГПК РФ неоднократно уточнял исковые требования. Заявлением от **.**.****. просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 298 664, 08 рублей, в том числе: основной долг - 275 894, 86 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 12,00 % годовых за период по **.**.**** в размере 16 639,49 рублей; неустойка на просроченный основной долг (п. 2.13. кредитного договора) - 4 465,03 рублей; неустойка на просроченные проценты (п. 2.13. Кредитного договора) - 1 664,69 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1:

- квартиру по адресу ..., состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенная на ... этаже ... - этажного дома, кадастровый номер ### путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 720000,00 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» проценты по кредитному договору ### от **.**.**** начисляемые на основной долг по ставке 12, 00 % годовых, начиная с **.**.****. по день фактического возврата кредита.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» госпошлину в размере 6 312,67 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» оплаченные истцом расходы на проведение оценки в размере 3000,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО КБ «Агропромкредит» ФИО4, действующая на основании доверенности, пояснила, что в настоящее время требования банка по настоящему исковому заявлению удовлетворены в полном объеме, на удовлетворении требований не настаивала. 

Ответчик ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, поскольку задолженность по кредитному договору, а также все судебные расходы по делу погашены. 

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что **.**.**** между Коммерческим Банком ООО «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК», в настоящее время АО КБ «Агропромкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор ###, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 800000,00 рублей на условиях возвратности, срочности и платности, сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 1.3. кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенная на ... этаже ...-этажного дома, кадастровый номер ### стоимостью 1 800000,00 рублей.

Плата за пользование кредитом (п.3.1. Кредитного договора) определена в размере 12,00 процентов годовых.

В соответствии с п.1.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры; страхование жизни и потери трудоспособности гр. ФИО3, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты права собственности на квартиру, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства ### от **.**.****.

В соответствии с закладной (п. 5) предметом ипотеки является: квартира по адресу ... состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенная на ... этаже ... -этажного дома, кадастровый номер ### стоимостью 1 865000,00 рублей, ипотека квартиры зарегистрирована за ### от **.**.****.

**.**.**** между КБ ООО «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК», в настоящее время АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и ФИО2 был заключен договор поручительства ###, согласно которому поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение ФИО1, всех обязательств по кредитному договору ### от **.**.****, как в части исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке исполнения обязательств. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

На основании ст. 330 ГК РФ и согласно п. 5.2 Кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,2 (ноль целых три десятых) процентов от невозвращенной и /или неуплаченной сумы кредита и/ или процентов за каждый день просрочки.

Одним из существенных условий кредитного договора является право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся банку процентов в случаях, предусмотренных п. 4.4.1. кредитного договора, в том числе в случае если любая задолженность по договору не оплачена в срок или объявлена подлежащей досрочному взысканию.

Ответчиком в нарушении условий кредитного договора пропущены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные договором, обязательства по кредитному договору не исполняются.

**.**.**** в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита.

Как установлено в судебном заседании задолженность в сумме 298664,08 рублей по кредитному договору ### от **.**.**** ответчиком ФИО1 погашена в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета ### за период с **.**.**** по **.**.**** и выпиской из лицевого счета ### за период с **.**.**** по **.**.**** 

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования АО КБ «Агропромкредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 298664,08 рублей удовлетворению не подлежат. 

Также не подлежат удовлетворению требования АО КБ «Агропромкредит» об обращении взыскания на квартиру по адресу ..., установления начальной продажной стоимости, взыскании судебных расходов, поскольку указанная квартира реализована, судебные расходы возмещены ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования АО КБ «Агропромкредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 298664,08 рублей, об обращении взыскания на квартиру по адресу ..., установления начальной продажной стоимости, взыскании судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

Решение в мотивированной форме составлено 20.02.2018 года.

4