Дело № 2-475/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области 

в составе судьи Раймер К.Е. 

при секретаре Дубровиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 02.11. 2018 года гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ххх о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец – Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском, в котором просит к ххх о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 19.05.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ххх был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме № рублей на срок № месяцев под № годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п. 4.1. Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «ФИО4» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере № годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2056 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2047дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 135 247, 51 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 768 430, 46 рублей, из них: 316 392, 56 руб. – просроченная ссуда, 90 917, 69 руб. – просроченные проценты, 201 634, 16 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 768 430, 46 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 884, 30 руб. (л.д. 3). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом (л.д. 127), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 4). 

В судебном заседании ответчик ххх исковые требования не признал, суду пояснил, что не брал кредит в « Совкомбанке» ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор он не подписывал. Возможно, за него кредитный договор подписала бывшая гражданская супруга. На момент заключения кредитного договора он являлся нетрудоспособным, так как, в период заключения договора, у него была сломана правая рука. Он не мог шевелить правой рукой, она была в гипсе, рука у него «висела», пальцы не «работали». Ему делали операцию, ставили металлоконструкцию, он находился на лечении в городской больнице 

<

адрес> на БИСе в травматологическом отделении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ его выписали из больницы, сняли швы, до августа 2012 года рука была нетрудоспособна. Вообще, он брал три раза кредит в « Совкомбанке», сказать, в какие годы, он не может. Когда он сломал руку, он вообще нигде не брал кредит. В кредитном договоре стоит не его подпись. Кроме того пояснил, что писать левой рукой, он не может, так как правша. Также просил взыскать с истца расходы в размере 16 300 рублей, которые им понесены для проведения почерковедческой экспертизы.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д. 26-39). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ххх был заключен договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании. Договору о потребительском кредитовании был присвоен №. 

Во исполнение данного соглашения о кредитовании ООО ИКБ «Совкомбанк» путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет, выдал ответчику ххх денежные средства в сумме 352 941,18 рублей. Срок кредита 60 месяцев, с правом досрочного возврата, процентная ставка по кредиту 24 % годовых.

Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 10 153,40 рублей, кроме последнего платежа, который составляет 10 498,08 рублей, согласно графику осуществления платежей (л. д. 11).

При оформлении заявления-оферты со страхованием от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ххх в ФИО4 и № были разъяснены общие условия о кредите и способы исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, а также условия кредитования, ответчик с данными условиями был согласен (л. д. 10,12)

ФИО4 заявления-оферты предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере № годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В п. 6 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, указано, что при нарушении срок возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании. 

Выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности по кредиту (л.д. 17, 18-19) подтверждается факт нарушения ххх сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком. 

В связи с неисполнением кредитных обязательств в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление ПАО «Совкомбанк», ответчику – ххх предоставлен срок для оплаты задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления (л. д. 16-17).

Требования ответчиком перед ПАО «Совкомбанк» о возврате кредита исполнены не были. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ххх перед ПАО «Совкомбанк» составляет: 316 392, 56 руб. – просроченная ссуда, 90 917, 69 руб. – просроченные проценты, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 201 634, 16 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 159 486, 05 руб. (л.д. 18-19). 

В процессе рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком ххх был заявлен довод о том, что он не подписывал кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно выписного эпикриза МБУЗ Городская больница 

<

адрес> ххх находился на лечении в травматологическом отделении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, диагноз: закрытый оскольчатый перелом средней трети правого плеча со смещением отломков. Фиксация руки гипсовой шиной от кончиков пальцев до плечевого сустава (л.д.48).

С целью устранения возникших в ходе рассмотрения дела противоречий относительно подписания кредитного договора определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика была назначена почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ФБУ Кемеровской лаборатории судебной экспертизы Минюста России.

Согласно выводам заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ 1-2 подписи от имени ххх, расположенные в заявлении-оферте и договоре о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ, а также рукописные записи «ххх» в вышеуказанном договоре выполнены не ххх, а другим лицом (л.д.114-118).

Не доверять заключению судебной экспертизы у суда нет оснований, поскольку эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбан» и ххх не заключался.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.

В силу того, что договор между сторонами не заключался, то и обязательств между сторонами не возникло.

Следовательно, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору не имеется, а потому оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.

Ввиду отказа в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно чеку ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ххх в качестве залоговой суммы, предварительно, на счет Управления Судебного департамента в 

<

адрес> внесены денежные средства в размере 16 300 рублей, подлежащие выплате экспертам, проводившим почерковедческую экспертизу (л.д.128), в связи, с чем суд считает, что судебные расходы по оплате почерковедческой экспертизы в размере 16 300 рублей, подлежат взысканию с истца ПАО «Совкомбнак».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Публичному Акционерному Обществу «Совкомбанк» к ххх о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Взыскать с Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» в пользу ххх, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> расходы по оплате почерковедческой экспертизы в размере 16 300 (шестнадцать тысяч триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 07.11.2018 года.

Судья К.Е. Раймер