Дело № 2-282(2017)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года р.п.Шемышейка

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Угрушевой Ю.А.,

при секретаре Мельниковой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк " (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что 11 апреля 2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> по условиям которого истец предоставил ответчице кредит в размере 370 000 рублей, под 19,9% годовых.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора содержатся в договоре и являющихся его неотъемлемой частью заявке на открытие банковских счетов, Условиях договора, Тарифах и Графике погашения. ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. По условиям договора первый ежемесячный платеж в погашение кредита должен был внесен 01 мая 2014 года. Размер ежемесячного платежа составляет 9 760 рублей 60 копеек.

Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, а ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

01 ноября 2015года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту, однако данное требование заемщиком не исполнено.

Истец просит взыскать с ФИО1, задолженность по кредитному договору 

<

***> в общей сумме 362 466 рублей 02 копейки, из которых:

- 241 626,61 рубль - сумма основного долга

- 10 245,83 рубля - штрафы

- 110 593, 58 рублей - убытки (проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01.11.2015 по 16.03.2019)

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 825 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд от истца поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, на исковых требованиях настаивают.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие. В судебном заседании 27.11.2017 не отрицала факт заключения кредитного договора, однако считает предъявленную ко взысканию сумму завышенной, так как до декабря 2015 года она регулярно вносила платежи в погашение кредита. Просила суд уменьшить размер убытков банка на 22 127 рублей.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании, на основании представленных истцом документов, установлено, что 11 апреля 2014 года, между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику в кредит денежные средства в размере 370 000 рублей на срок 60 месяцев (процентных периодов), а заемщик обязался возвратить заемные денежные средства, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 19,90% годовых, производя ежемесячные платежи в соответствии с Условиями договора и Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. При заключении договора ФИО1 были вручены заявка и график погашения кредита и она была ознакомлена и согласна с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов, Тарифами по банковским продуктам, что подтверждается ее подписью в соответствующем разделе кредитного договора. 

ФИО1 не оспаривается факт получения кредита в полном объеме.

По условиям договора, ФИО1 должна была уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа указан в заявке и составляет 9 760,6 рублей.

Тарифами банка предусмотрено право требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 1% в день, от суммы невыполненных обязательств начиная с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности и до 150 дня включительно. Банк также вправе установить штрафы за просрочку платежа больше 1 календарного месяца-500 рублей, больше 2 календарных месяцев-1000 рублей, больше 3 календарных месяцев-2000 рублей, больше 4 календарных месяцев-2000 рублей.

Указанные положения соответствует требованиям ст.330 ГК РФ.

В п. 3 раздела "Имущественная ответственность" Условий договора установлено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, прекратив с декабря 2015 года вносить платежи в погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету номер,(за период с 11 апреля 2014 по 10 сентября 2017 года) открытому на имя ответчицы.

В связи с нарушением ФИО1 сроков погашения кредитной задолженности, 01 ноября 2015 года в адрес ответчицы направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, начисление процентов и штрафов прекращено. Однако требование ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о полном досрочном погашении задолженности ФИО1 не исполнено.

Из расчета задолженности по кредиту, следует, что по состоянию на 11 сентября 2017 года задолженность ответчицы по кредитному договору 

<

***> составила:

- 241 626 рублей 61 копейка-сумма основного долга

- 10 245 рублей 83 копейки-штрафы

- 110 593 рубля 58 копеек - убытки

Указанный расчет, в части суммы основного долга и штрафных санкций, суд находит правильным и обоснованным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям, заключенного между сторонами, кредитного договора. 

Доказательств, подтверждающих оплату долга по кредитному договору от 11 апреля 2014 года, ответчицей суду представлено не было. Все произведенные ФИО1 платежи в погашение кредита, учтены Банком. Сведения о них содержатся в выписке по счету.

Оснований для снижения размера неустойки (штрафа) по правилам ст. 333 ГК РФ, не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком. Кроме того из представленного расчета следует, что начисление штрафных санкций приостановлено с ноября 2015 года. 

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств перед кредитором, по возврату суммы кредита и уплаты процентов, подтверждается исследованными в ходе судебного заседания материалами дела, в связи с чем требования Банка о взыскании суммы основного долга и штрафа подлежит удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ФИО1 убытков в размере 110 593 рубля 58 копеек, которые представляют собой проценты, начисленные до окончания срока действия кредитного договора (с 01.11.2015 по 16.03.2019). 

В силу пунктов 1, 2 и 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Суд считает, что возложение на ФИО1 обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита, в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца(несмотря на наличие такого положения в Условиях договора), так как право на досрочный возврат суммы долга по кредиту, законодательно закреплено в ст.810 ГК РФ.

Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

Таким образом, право Банка на получение процентов по кредитному договору, подлежит восстановлению за период, на день вынесения решения судом, в данном случае до 01.12.2017 года, в размере 90 829 рублей 15 копеек (110593,58-19764,43), где 19 764,43 - сумма начисленных банком процентов, с декабря 2017 года по 16 марта 2019 года. Исходя из изложенного, требования банка о взыскании убытков, подлежат удовлетворению частично, в размере 90 829,15 рублей. 

Кроме того, истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, если кредитный договор реально не будет исполнен должником.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из платежных поручений № 1215 от 06.05.2016 и №11094 от 13.09.2017, Банк при подаче иска, оплатил государственную пошлину в сумме 6 825 рублей, следовательно, с ФИО1 в пользу истца, исходя из размера удовлетворенных требований, подлежит взысканию 6 627 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.04.2014, в общей сумме 342 701 (триста сорок две тысячи семьсот один) рубль 59 копеек, из которых:

241 626 рублей 61 копейка-сумма основного долга

10 245 рублей 83 копейки-штрафы

90 829 рублей 15 копеек - убытки

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 6 627 (шесть тысяч шестьсот двадцать семь) рублей, в возмещение затрат на оплату государственной пошлины. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами, иными участвующими в деле лицами, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд Пензенской области в течение одного месяца.

Судья Ю.А. Угрушева