УИД 03RS0№...-37

Дело № 2-2178/2025

Категория 2.179

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

 

№ 33-19050/2025

9 декабря 2025 г.

г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Залимовой А.Р.,

судей Ярмухамедовой А.С.,

ФИО1,

при ведении протокола судебного заседания секретаремНасртдиновым Р.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское делопо исковому заявлению ЖСФ, ЖОМ к акционерному обществу «Газпромбанк» о признании договоров кредитования недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе акционерного общества «Газпромбанк» на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостанот дата

Заслушав доклад судьи ФИО11, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ЖСФ, ЖОМ обратились в суд с иском к Акционерному обществу «Газпромбанк» (далее по тексту – АО «Газпромбанк», банк)о признании договоров кредитования недействительными, взыскании компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что в декабре 2024 г. дочь истцовЖЮС в ходе общения с неизвестным мужчиной с целью извлечения прибыли на инвестициях на бирже путем торговли валютой перевела деньги в размере 85 000 руб. со своего счета в АО «ТБанк» на ее торговый счет в приложении «Market». В дальнейшем неизвестное лицо предложило дочери истцов привлечь своих родителей и зарегистрировать их в приложении «Market». Выполняя инструкции, ЖЮС взяла телефон отца и матери и произвела действия по установке указанного приложения. дата посредством сети «Интернет» дистанционно на имя истца ЖСФ оформлены кредитные договоры №...-АВ-032/2018/24 на сумму 1 786 575,81 руб. и №... на сумму 452 012,22 руб. дата посредством сети «Интернет» дистанционно на имя истца ЖОМ оформлен кредитный договор №... на сумму 2 146 339,68 руб. дата истцы обратились в УМВД России по адрес с заявлением о возбуждении уголовного дела. Денежные средства по кредитным договорам переведены неизвестным лицам в короткий промежуток времени. Истцы никакой кредит в банке брать не планировали и не намеревались. У ЖОМ в ПАО «Сбербанк России» оформлен кредитный договор №... от дата на сумму 2 290 237,33 руб., с ежемесячным платежом в размере 23 361,16 руб., также оформлен кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО) № V625/0018-0483536от дата на сумму 200 000 руб. с ежемесячным платежом в размере 5 512,42 руб. Размер ежемесячного платежа по кредитному договоруот дата составляет 65 933 руб. Данное обстоятельство не учтено АО «Газпромбанк» при оформлении кредитного договора. Банком не обеспечена безопасность дистанционного предоставления услуг при заключении и исполнении оспариваемых сделок, принятия повышенных мер предосторожности с целью убедиться в том, что операции по снятию в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, изменив исковые требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцы просили признать кредитные договоры №...-АВ-032/2018/24от дата на сумму 1 786 575,81 руб. и №... дата на сумму 452 012,22 руб., заключенные между ЖСФ и АО «Газпромбанк», недействительными; признать кредитный договор№... от дата на сумму 2 146 339,68 руб., заключенный между ЖОМ и АО «Газпромбанк», недействительным; взыскать с АО «Газпромбанк» в пользу ЖСФ, ЖОС - компенсацию морального вреда по 2 000 руб.

Решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостанот дата с учетом определения Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата об исправлении описки исковые требования ЖСФ, ЖОМ к АО «Газпромбанк» удовлетворены.

Кредитные договоры №... от датаи №... от дата, заключенные между ЖСФ и АО «Газпромбанк», а также кредитный договор №... от дата, заключенный между ЖОМ и АО «Газпромбанк», признаны недействительными. С АО «Газпромбанк» в пользу ЖСФ и ЖОМ взыскана компенсация морального вреда в размере по 2 000 руб.; в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 3 000 руб.

В апелляционной жалобе ответчиком АО «Газпромбанк» ставится вопрос об отмене решения суда, как постановленного с нарушением норм материального и процессуального права и отказе истцам в удовлетворении исковых требований. Доводы жалобы мотивированы следующим. Легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и оправлен электронный документ. Кредитная документация в виде доступных для чтения и распечатывания файлов также размещена в мобильном приложении банка и представлена для ознакомления заемщиками.

Не согласны с примененной судом правовой позицией, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от дата №..., поскольку указанный судебный акт содержит иные обстоятельства. В настоящем споре распоряжение о перечислении денежных средств истцами даны не одномоментно, вне рамок заключённых кредитных договоров; перечислены на счета, принадлежащие самим истцам. Тем самым, денежные средства не вышли из сферы имущественных интересов истцов.

Отмечают, что ранее заемщики пользовались кредитными продуктами банка, все действия производились с авторизованных мобильных устройств истцов, подтверждались вводом одноразовых паролей СМС, идентификация произведена надлежащим образом, получателями денежных средств в другом банке являются истцы, в связи с чем оснований для приостановления совершения операций у банка не имелось. СМС коды поступали на русском языке, назначение вводимых СМС кодов указаны в мобильном приложении банка при оформлении заявки на кредит и подаче распоряжения на перевод. В настоящем споре заблуждение истцов относительно природы или мотивов сделки не установлено. Факт некачественного оказания услуги не подтверждается.

Обращают внимание, что истцами неверно избран способ защиты нарушенного права, поскольку ущерб, нанесенный преступлением, подлежит возмещению лицом, его совершившим. Истцы не лишены права обращения с однородным иском к ПАО «Сбербанк» относительно оспаривания проведения одномоментной операции зачисления и перевода третьим лицам денежных средств. В настоящем случае вместо предъявления требований к получателям денежных средств и третьему лицу, чьими действиями якобы фактически причинен и ущерб заемщикам, истцы обратились к АО «Газпромбанк». Недобросовестность банка не установлена.

Отмечают, что в случае вынесения решения в пользу истцов банк вправе обратиться в правоохранительные органы как потерпевшая сторона. Учитывая совершеннолетний возраст третьего лица, наличия умысла в получении прибыли, а также осознания совершаемых действий, ЖЮС в случае возбуждения уголовного дела может быть признана подозреваемой по уголовному делу с соответствующим юридическими последствиями.

В возражении на апелляционную жалобу истцы просили решение суда оставить без изменения, а жалобу банка - без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от дата решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата с учётом определения об исправлении описки от дата отменено. Принято по делу новое решение об отказе ЖСФ, ЖОМ в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «Газпромбанк» о признании договоров кредитования недействительными, взыскании компенсации морального вреда.

Не согласившись с апелляционным определением Верховного Суда Республики Башкортостан от дата истцы ЖСФ, ЖОМ обратились с кассационной жалобой, в которой просили апелляционное определение суда апелляционной инстанции отменить.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикцииот дата апелляционное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от дата отменено, дело возвращено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Кассационной инстанцией указано, что судом апелляционной инстанции не дано оценки тому, должен ли был Банк, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, принять во внимание характер операции - получение кредитных средств с перечислением со счета клиента и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Суд апелляционной инстанции не привел мотивов, по которым отклонены выводы суда первой инстанции о том, что заключение кредитных договоров и перевод денежных средств был не характерным для истцов и операции соответствовали признакам перевода денежных средств без согласия клиента, а также о том, что перевод денежных средств состоялся непосредственно после заключения договоров.

Суд апелляционной инстанции не привел выводов о том, убедился ли банк в том, что намерение заключить договоры исходит от истцов ЖСФ, ЖОМ, как надлежащего лица, имевшего волеизъявление на использование кредитных средств, либо полагался только на формальное соблюдение порядка подписания договоров.

Суд апелляционной инстанции, не соглашаясь с решением суда первой инстанции, не установил, были ли истцы ознакомлены с условиями кредитных договоров, согласовывали ли индивидуальные условия договора, оформляли ли заявление на предоставление кредита, подписывали ли эти документы.

Ссылаясь на наличие волеизъявления истцов на заключение договора потребительского кредита, суд апелляционной инстанции в нарушение части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации формально отнесся и произвольно отклонил доводы истцов, что они не заключали оспариваемые договоры, денежные средства не получали, после перевода заемных денежных средств поступило распоряжение на перевод денежных средств на счет другого лица, в связи с чем банк должен был проверить данные операции.

В силу части 4 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указания о толковании закона вышестоящей инстанции являются обязательными при рассмотрении дела нижестоящей инстанцией.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального законаот дата № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствиис частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив и обсудив доводы жалобы, заслушав представителя истца, возражавшего по доводам жалобы, представителя ответчика, поддержавшего доводы жалобы, представителя третьего лица, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 8, 153, 168, 420, 818, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации; статьей 8 Закона Российской Федерацииот дата №... «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребители); статей 5, 7 Федерального законаот дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон о потребительском кредите); статей 5 Федерального законаот дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту - Закон об электронной подписи); статьи 8 Федерального закона от дата № 161-ФЗ«О национальной платежной системе»; разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерацииот дата №... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»; правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №... (2019), утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, а также в определении Конституционного Суда Российской Федерации от дата №..., установил отсутствие назначения направленных на телефонные номера истцов кодов, а также указал на непредставление банком доказательств ознакомления истцов с условиями кредитных договоров.

Удовлетворяя требования ЖОМ и ЖСФ о признании кредитных договоров, заключенных с АО «Газпромбанк», недействительными, суд указал, что таковые являются ничтожными сделками, заключенными в результате мошеннических действий при отсутствии волеизъявления истцов, признанными потерпевшими по уголовному делу.

Суд отразил, что оформление кредитных договоров и последующее движение денежных средств происходило в незначительный промежуток времени.

По мнению суда, банком не в полной мере учтены факты уже имеющейся долговой нагрузки истцов, наличие ипотечного кредита, наличие кредитных обязательств, в том числе в других банках. Второй кредитный договор со ЖСЯ от дата №...-АВ-032/2018/24 заключен в тот же день после получения значительной суммы по первому кредитному договору.

Суд указал, что денежные средства после получения сумм кредита, в кратчайший промежуток времени переводились между счетами истцов и третьего лица ЖЮС и впоследствии переведены по номерам телефонов неустановленных лиц. Целесообразность осуществления данных неоднократных переводов стороной ответчика не доказана.

Суд также обратил внимание, что исходя из выписки по счетам истцов ЖСФ, ЖОМ, открытых в АО «Газпромбанк», ПАО «Сбербанк России», следует, что до событий оформления договоров 24 и дата, операции по счетам были связаны с осуществлением мелких, бытовых сделок и переводов. Однако в спорный промежуток времени датаи дата, по счетам, открытым в указанных кредитных учреждениях, происходила высокая активность с большими суммами денежных средств.

Также суд учел, что после того, как ЖСФ и ЖОМ узнали об оформлении на их имя кредитных договоров, истцы незамедлительно обратились в банк, после чего карты были заблокированы, а затем в полицию, где впоследствии возбуждено уголовное дело, в рамках которого они признаны потерпевшими.

В связи с установленными фактами недобросовестности со стороны банка и неполучением фактически истцами каких-либо денежных средств, оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки суд не установил, указав, что юридически интерес истцов заключается в самом факте признания сделки недействительной.

Суд также на основании статьи 15 Закона о защите прав потребителей взыскал компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб. в пользу каждого из истцов.

Судебная коллегия, проверяя решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы ответчика, соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, основанными на фактических обстоятельствах дела, правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В силу части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Частью 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно части 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с частями 4, 5, 5.1, 8, 10, 11 статьи 8 Федерального законаот дата № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

В силу пункта 4.2. Положения Банка России от дата №...-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

В силу статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона защите прав потребителей предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Согласно статье 7 Федерального закона от дата № 353-ФЗ«О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Таким образом, Банк обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг.

Между тем, из материалов гражданского дела следует и, как верно указано судом первой инстанции, что ответчик при оформлении кредитных договоров с ЖСФ, ЖОМ дистанционным способом, с последующим перечислением денежных средств надлежащих мер предосторожности не предпринял.

При рассмотрении дела установлено, не оспаривается сторонами, что ЖСФ является держателем банковских карт АО «Газпромбанк», в том числе, №... зарплатная МИР, оформленная и выданнаядата подключена услуга СМС-информирование на телефонный номер +№....

ЖОМ является держателем банковских карт АО «Газпромбанк», в том числе №... зарплатная МИР, оформленная и выданная по заявлению на получение карты от дата подключена услуга на СМС- информирование на телефонный номер +№....

дата в мобильном приложении АО «Газпромбанк» между банком и ЖСФ заключены договоры потребительского кредита, подписанные простой электронной подписью ЖСФ, №.../24 на сумму 1 090 000 руб. и №.../24 на сумму 429 000 руб.

дата в мобильном приложении АО «Газпромбанк» между банком и ЖОМ заключен договор потребительского кредита №...-ЛП-032/2018/24 на сумму 2 028 000 руб.

Все денежные средства по указанным кредитным договорам поступили на счет ЖСФ, открытый в АО «Газпромбанк» - №..., к которому привязана карта №....

дата с карты №... на карту ПАО «Сбербанк» в общем размере 1 410 000 руб.: в 17:41 через систему быстрых платежей совершен перевод между картами на сумму 985 000 руб. на номер телефона №... №...; в 19:53 через систему быстрых платежей совершен перевод между картами на сумму 425 000 руб. на номер телефона +№..., оплачена сумма страховой премии 30 000 руб.

Далее, со счета №..., принадлежащего ЖСФ, открытого в ПАО «Сбербанк», осуществлен перевод денежных средств в размере 423 000 руб. на счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО), а также два перевода на счет, открытый на имя ЖЮС, – 2 000 руб. и 980 000 руб. Затем со счета, открытого в Банке ВТБ (ПАО), осуществлен перевод в размере 420 000 руб. по номеру телефона №... получателю АКО Остальные денежные средства переведены со счета ЖЮС

Денежные средства по кредиту ЖОМ зачислены на счет№..., открытый в АО «Газпромбанк», к которому привязана карта №.... С данного счета на счет, открытый на имя ЖОМ в ПАО «Сбербанк», 18:47 часов и в 18:52 часов осуществлено два перевода: 855 000 руб. и 990 000 руб., также произведена оплата страховой премии в размере 120 000 руб. Далее со счета №..., открытого на имя ЖОМ в ПАО «Сбербанк», осуществлено два перевода денежных средств на счет, открытый на имя ЖОМ в Банке ВТБ (ПАО), и на счет, открытый на имя ЖЮС Далее со счета №..., открытого на имя ЖОМ в Банке ВТБ (ПАО), осуществлен перевод денежных средств в размере 845 000 руб. по номеру телефона №... ТСВ,со счета ЖЮС осуществлен перевод денежных средств в размере 975 000 руб. по номеру телефона +№... ПС

дата истцы обратились в полицию.

дата возбуждено уголовное дело №....

Оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции исходил из того, что из установленных обстоятельств дела следует, что кредитный договор посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя заключен банком 24 и дата, при этом предоставленные кредитные средства после поступления на их счет тут же переведены на счета в других банках. Доказательств того, что банк при заключении кредитных договоров убедился, что эти договоры заключаются именно с истцами, материалы дела не содержат.

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка Россииот дата №ОД-1027, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Указанные обстоятельства с учетом последующего поведения истцов - обращения в полицию и Банк, также свидетельствуют об отсутствии волеизъявления истцов на осуществление денежных переводов и отсутствии в действиях Банка как профессионального участника кредитных правоотношений по осуществлению оспариваемых операций надлежащей осмотрительности и добросовестности вопреки требованиям положений статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

При таких обстоятельствах суд обоснованно удовлетворил исковые требования.

Доводы жалобы ответчика о том, что все действия по оформлению заявок, заключение договоров потребительских кредитов и переводу денежных средств со счета в Банке в другой банк со стороны заемщиков выполнены путем совершения последовательных действий, позволяющих не только ознакомиться с условиями кредитования, но и подтвердить свое решение о кредитовании путем набора цифрового кода, судебная коллегия отклоняет.

С учетом ранее установленных обстоятельств судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что банк в достаточной мере не убедился в совершении именно ЖСФ, ЖОМ действий по заключению договоров, в наличии у последних воли на заключение данных договоров, получение заемных денежных средств.

По утверждению Банка, действия по заключению договоров и перечислению денежных средств осуществлялись дистанционным способом, указанные СМС-коды введены и отправлены в подтверждение согласия с условиями кредитных договоров.

Вместе с тем, по утверждению истцов и их представителя, а также из содержания пояснений, данных их ими в рамках уголовного дела, кредитные договоры они не заключали, о них не знали, никаких операций не совершали, индивидуальные условия кредитного договора с ними не согласовывались.

Также судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что материалы дела не содержат безусловных доказательств ознакомления истцов с условиями кредитных договоров, правил кредитования и иной необходимой для потребителя информации до заключения оспариваемых договоров.

Представленные на обозрение судебной коллегии копии ранее заключенного кредитного договора и оформления кредитной карты не являются безусловным доказательством совершения вышеуказанных действий при наличии воли Ж.

Также судебная коллегия учитывает, что ранее сумма кредитных обязательств была меньше.

Доводы апелляционной жалобы о неверной ссылке на определение Конституционного Суда Российской Федерации от дата на правильность выводов суда первой инстанции не влияют.

Указание, что переводы осуществлялись на их собственные счета в других банках, также не свидетельствуют об ошибочности выводов суда первой инстанции.

Как верно указал суд первой инстанции, размер кредитования, в том числе при наличии иных кредитных обязательств, множественность переводов за короткий промежуток времени банком как профессиональным участником кредитных правоотношений не оценены.

Приведенные в жалобе ссылки на судебную практику во внимание не принимаются, поскольку установленные обстоятельства дела в каждом случае устанавливаются индивидуально судом, а судебные постановления, приведенные ответчиком в обоснование своей позиции, преюдициального значения для рассмотрения настоящего дела не имеют. Судебная практика не является источником права, высказанная позиция конкретного суда не является обязательной для применения при разрешении внешне тождественных дел.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность решения. Они по существу повторяют правовую позицию ответчика, являлись предметом судебного разбирательства и им дана правильная оценка при разрешении указанного спора.

Решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьями 327 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостанот дата с учетом определения об устранении опискиот дата оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества «Газпромбанк» - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (адрес) через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

Справка: судья 1-й инстанции №...

№...