Дело № 2-1739/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года

Октябрьский районный суд города Пензы 

в составе председательствующего судьи Романовой В.А.

при секретаре Денисовой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1. обратился в суд с названным иском к ответчику ООО «ХКФ Банк», указывая на следующее:

Между ним и ООО «ХКФ Банк» (далее - ответчик) был заключен договор потребительского кредита от 17 октября 2015 г. (далее — договор) на сумму 14 тыс. 418 руб. 00 коп. По условиям вышеуказанного договора ответчик обязался предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 22 ноября 2016 г. была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения договора с указанием ряда причин. В силу п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающих из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с ч. 2иЗ ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. В силу ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В п. 2 Индивидуальных условий договора указано, что срок действия договора - бессрочно. В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как указано в договоре, срок возврата займа и уплаты начисленных процентов - 7 ноября 2017 г. (п. 6 Индивидуальных условий). Как следует из ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. В договоре, заключенным между истцом и ответчиком, сторонами достигнуто соглашение о сроке возврата займа и уплаты начисленных процентов - 7 ноября 2017 г., следовательно, указание в индивидуальных условиях договора на срок его действия - бессрочно противоречит требованиям ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п. 13 Индивидуальных условий договора указано, что банк вправе полностью или частично передать свои права по договору любому третьему лицу (в том числе кредитной организации), а также передать эти права в залог или обременять иным образом без дополнительного согласия Заемщика. Указание в пп. 13 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на возможность запрета уступки кредитором своих прав третьему лицу не носит императивный характер, а предоставляет сторонам право выбора -запретить либо разрешить данную уступку. В п. 13 вышеуказанных условий, истец и ответчик реализовали данное право и предусмотрели, что у истца отсутствует возможность запрета уступки ответчиком третьим лицам прав (требований) по договору. В данном случае нарушаются права истца как потребителя, предусмотренные нормой вышеуказанного Федерального закона. Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование может быть добровольным и обязательным, а также установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона, а именно возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем) со страховщиком. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет (ст. 936 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора. Нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность заемщика страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении договора. Ответчик при предоставлении истцу кредита обусловил получение истцом суммы кредита необходимостью обязательного приобретения истцом услуги личного страхования (в противном случае решение о выдаче кредита не было бы одобрено ответчиком). Истец не имел права и возможности заключить с ответчиком кредитный договор без условия страхования. Положительное решение о предоставлении истцу кредита зависело от того, согласится ли истец заключить договор страхования. Кроме того, истцу не были предложены иные варианты страховых продуктов, с иными условиями страхования истец ознакомлен не был. Как следует из пп. 6 п. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником. При заключении истцом с ответчиком договора, в сумму договора была включена сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование в сумме 3 тыс. 245 руб. 00 коп. Как следует из страхового полиса страхования от несчастных случаев и болезней Программы страхования «АКТИВ +» № выгодоприобретателем по договору является застрахованный, коим выступает истец, следовательно, включение в сумму кредита стоимости оплаты страхового взноса является незаконной, нарушающей права истца как потребителя. Как следует из графика погашения, в сумму кредита включена и стоимость оплаты страхового взноса. Кроме того, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей ответчика в рамках кредитного договора, а договор жизни и здоровья мог быть заключен истцом непосредственно с любой страховой компанией, имеющую соответствующую лицензию, без подключения к какой-либо программе страхования, следовательно, оплата расходов по подключению к программе страхования является услугой необязательной, навязанной истцу как лицу, заключившему кредитный договор ответчиком. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на не выгодных для истца условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего) обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23 февраля 1999 г. N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 ФЗ от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности», свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц. Гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. В отношениях с ответчиком и в случае заключения договора кредитования истец выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении ответчика обусловлено необходимостью особой защиты прав истца. Заключенный с истцом, как с лицом, являющимся экономически слабой стороной и нуждающимся в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены ответчиком в стандартных формах, истец был лишен возможности повлиять на его содержание, нарушает права истца как потребителя. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке (безотносительно к типу обязательства - будь то договор купли-продажи товара в кредит с рассрочкой платежа или кредитный договор с банком) указывается продавцом (исполнителем) в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Это означает, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона "О защите прав потребителей". В соответствии с ч. 1 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Согласно ч. 1 ст. 10 вышеуказанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Аб. 4 ч. 2 ст. 10 вышеназванного Закона устанавливает, что информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Аналогичное требование об обязательном порядке представления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в письме Центрального Банка России от 29 декабря 2007 г. N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования". В п. 14 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" предусмотрено, что по смыслу абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита. Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед потребителем. Согласно требованиям Закона «О защите прав потребителей» ответчик обязан предоставить истцу по его требованию необходимую и достоверную информацию о кредитах и иных услугах. Несмотря на требование истца в адресованной ответчику претензии предоставить необходимую информацию по кредитному договору и его условиях, ответчиком требование истца было проигнорировано. В силу ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Вышеуказанная норма Федерального закона устанавливает, что убытки, возникшие вследствие исполнения потребителем недействительного условия договора, ущемляющего его законные права и интересы, подлежат возмещению в полном объеме изготовителем (исполнителем, продавцом). В силу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 г. Центральным банком Российской Федерации Положением № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между ответчиком и истцом, которые необходимы для получения кредита. Необходимо также учесть, что по смыслу ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают для истца какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не являются и взимание за них денежных средств неправомерно. Следовательно, все денежные суммы, уплаченные истцу ответчику в их исполнение, подлежат возврату. Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости. В связи с изложенным полагает, что ответчик обязан возместить истцу причиненный моральный вред. В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку требования истца добровольно ответчиком не удовлетворены, о чем свидетельствует направленная истцом в адрес ответчика претензия, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца. Со стороны ответчика были существенно нарушена права истца, а именно незаконно взыскана сумма страхового взноса, незаконно взимались штрафные санкции, комиссии и т.п.

В силу ч. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанной в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Истец при заключении договора не получил от ответчика полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, полной стоимости займа, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Как до заключения договора, так и после истцу была не понятна информация, предоставленная ответчиком относительно оказываемой услуги, копия договора истцу ответчиком выдана не была, а также не была предоставлена информация о приложениях к договору, полная история всех погашений истца по договору. 

На основании вышеизложенного, в соответствии с ч. 1,2 ст. 1, ч. 1 ст. 8, ст. 9, ч. 1 ст. 10, ст. 15, ст. 151, ч. 2 ст. 206, ст. 309, ст. 333, ч. 1, 4 ст. 421, ч. 1 ст. 422, ст. 432, ст. 426, ч. 2,3 ст. 434, ч. 3 ст. 438, ст. 450, ч. 2 ст. 452, ч. 2 ст. 453, ч. 1 ст. 779, ст. 807, ч. 1 ст. 819, ч. 1 ст. 861, ст. 927, ст. 934, ст. 935, ст. 940, ч. 2 ст. 942, ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 8, ч. 1,2 ст. 10, ст. 13, ст. 15, ч. 1 ст. 16, ч. 2, 3 ст. 17, ст. 39 Федерального закона от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», просил: расторгнуть договор потребительского кредита, заключенный между ФИО1 иООО «ХКФ Банк» 17 октября 2015 г.; признать следующие пункты Индивидуальных условий договора потребительского кредита недействительными: п. 1.2. - в части для оплаты страхового взноса на личное страхование в сумме 3 тыс. 245 руб. 00 коп. п. 2 - в части срок действия договора - бессрочно; п. 13.; взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 страховой взнос в размере 3 тыс.245 руб. 00 коп.; взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 причиненные ему убытки из расчета процентов за пользование кредитом исходы из процентной ставки 29,39% годовых исходя из следующего расчета: 3 тыс. 245 руб. 00 коп. (сумма страхового взноса) * 29,39% (годовая процентная ставка) /365 дней * 585 дней (за период с 17 октября 2015 г. по 24 мая 2017 г.) = 1 тыс. 528 руб. 54 коп.; обязать ООО «ХКФ Банк» пересчитать размер потребительского кредита и процентов по нему за вычетом страхового взноса в размере 3 тыс. 245 руб. 00 коп.; взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 тыс. 00 руб. 00 коп.; взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 штраф в размере 4 тыс. 886 руб. 77коп.; Обязать ответчика предоставить в суд для правильного разрешения спора копии приложений к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В суд для рассмотрения дела истец ФИО1. не явился, о времени и месте проведения судебного заседания была извещен, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в суд для рассмотрения дела также не являлся, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен, надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска в связи со следующим:

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В частности, применительно к кредитным договорам, в абз.4 п.2 ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей" указано, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В ст.432 ГК РФ указано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В п.3 ст.438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: …, уплатить деньги и т.п., …, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров и других сделок, …. 

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор потребительского кредита от 17 октября 2015 г. на сумму 14 тыс. 418 руб. 00 коп. По условиям вышеуказанного договора ответчик обязался предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. С указанными документами ФИО1 ознакомлен и согласен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

Договор заключен сторонами (заявление (оферта) ФИО1 акцептована Банком путем предоставления ему кредита на указанных ниже условиях 17.10.2015 года).

До её акцепта банком ФИО1 оферту не отзывал, в связи с чем договор вступил в законную силу, следовательно, стороны пришли между собой к соглашению по всем существенным условиям договора.

В соответствии с указанными условиями, содержащимися в договоре (индивидуальных условиях и графике платежей), ООО «ХКФ Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 14 418 руб. сроком на 24 месяца уплатой процентов 29,39% годовых (ПСК (полная стоимость кредита – 29,901% годовых, определяемая в соответствии с Указанием Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита») и открыл текущий счет для совершения операций по кредиту №. 

Как установлено судом, истец, вступая в договорные отношения с банком, добровольно и по собственной инициативе направила заявление (оферту) о предоставлении кредита, а банк, в свою очередь, совершил акцепт оферты истца, открыл на его имя счет и выдал кредит. 

ФИО1 воспользовался кредитными средствами, что истцом не оспаривалось. 

При таком положении суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора от 17 октября 2015 года, а также о том, что все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена. 

Как предусмотрено п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств нарушения банком прав ФИО1 при предоставлении денежных средств, а также списании вносимых в погашение кредитной задолженности денежных средств, суду со стороны истца не представлено, судом не добыто.

Существенных нарушений ООО «ХКФ Банк» условий заключенного между ним и истцом кредитного договора судом не установлено, доказательств иного истцом ФИО1 в нарушение ст.ст.56-57 ГПК РФ не представлено. 

Более того, конкретное основание для расторжения кредитного договора истцом ФИО1 в рассматриваемом иске не заявлено. 

В связи с изложенным суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования ФИО1 о расторжении кредитного договора от 17.10.2015 г., заключенного с ООО «ХКФ Банк».

На основании ст.168 ГК РФ (в применимой к спорным правоотношениям сторон редакции, действовавшей до введения в действие Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.180 ГК РФ (в той же редакции), недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно п.п.1 и 2 ст.167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения; при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заявляя требование о признании недействительными пунктов кредитного договора от 17.10.2015 года (заявления) в части недоведения до него (заемщика) до момента подписания договора (заявления) информации о полной стоимости кредита и о признании незаконными действий ответчика в части неинформирования ее (заемщика) о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, ФИО1 указал на отсутствие в договоре информации о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате, о процентах кредита в рублях, о графике погашения этой суммы, о комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета и дополнительных платежах в пользу банка и третьих лиц.

Кредитные организации, предоставляющие кредиты гражданам, обязаны соблюдать положения абзаца 4 части 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", согласно которому, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита – размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, другие услуги, оказанные ей банком в соответствии с договором; размер ежемесячного платежа включает в себя проценты и часть суммы кредита. 

При этом полная стоимость кредита указана в соответствующем поле заявления (оферты) и в графике платежей, что судом упомянуто выше, а также указана общая сумма платежей по кредиту, и отсутствуют подлежащие уплате истцом комиссии за открытие и ведение ссудного счета. 

В расчет платежей по рассматриваемому кредитному договору включены обязательные платежи истца по кредиту, размеры и сроки уплаты которых известны банку на момент заключения договора: по погашению кредита, по уплате процентов за пользование кредитом от 17.10.2015 г. все существенные условия определены и изложены в ясной и понятной форме, указана сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка за пользование денежными средствами, в том числе, ПСК, ежемесячные платежи в рублях. 

Факт получения суммы кредита истцом не оспаривается, при этом ФИО1, выразив письменное согласие со всеми условиями кредитного договора, и сам желая получить его именно на предоставленных ему банком условиях, которые он подписал в индивидуальных условиях, обязался возвратить ООО «ХКФ Банк» полученную сумму кредита с учетом размера процентов, начисленных за пользование суммой кредита, в срок и в порядке, установленные договором.

Исходя из вышеизложенного анализа условий заключенного договора, суд приходит к выводу о том, что полная стоимость кредита, проценты по кредиту и полная сумма платежей в рублях и в процентах нашла отражение в условиях заключенного договора.

Условия о размере платежей и о процентной ставке, периодичности платежей по кредитному договору согласованы сторонами, на указанных условиях истец получал денежные средства и был с ними согласен. 

В рамках указанного договора п.1 истец просил предоставить ему сумму кредита 14 418 руб. в том числе на оплату товара 11 173 руб. и для оплаты страхового взноса на личное страхование 3 245 руб.

Кроме того, в настоящем иске ФИО1 заявлено требование о понуждении ответчика предоставить расширенную выписку по лицевому счету, поскольку во внесудебном порядке ответчик указанную выписку ему не предоставил. 

В соответствии со статьей 10 Закона "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Между тем, истцом не представлено достаточной совокупности доказательств, подтверждающих факт его личного обращения в отделение ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении выписки по лицевому счету и что ответчик уклонился от ее предоставления. Представленные вместе с иском заявление, почтовое уведомление о вручение и ответ банка, исходя из их совокупного содержания и имеющие обратный адрес для направления корреспонденции иной, чем адрес истца, не являются таковыми, поскольку при таких обстоятельствах направление ответа по указанному адресу не свидетельствует о личном получении запрашиваемого документа, информация в котором является конфиденциальной. Согласно статье 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, то есть судебной защите подлежат нарушенные либо оспариваемые права, свободы и законные интересы.

На основании п. 1 ст. 56, п. 1 ст. 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона РФ "О защите прав потребителей", указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. 

Понятие банковской тайны дано в ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности», согласно которой к банковской тайне относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Из изложенных правовых норм следует, что сведения, составляющие банковскую тайну, в том числе тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведения о клиенте, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. 

Таким образом, порядок предоставления клиенту сведений, составляющих банковскую тайну по простому письменному запросу должника путем почтовых отправлений, на законодательном уровне не урегулирован, следовательно, он подлежал согласованию между сторонами договора. Доказательств согласования между ООО «ХКФ Банк» и истцом Бычковым ВА. возможности предоставления сведений, касающихся заключения и исполнения кредитного договора и составляющих банковскую тайну, по простому письменному запросу заемщика путем почтового отправления, суду не представлено. При таких обстоятельствах действия банка по направлению соответствующих сведений почтовым отправлением могли быть расценены, как нарушение положений закона о банковской тайне. Кроме того, у банка при получении претензии отсутствовали достаточные доказательства получения ответа именно ФИО1 в силу указанного обратного адреса, иного нежели место жительства истца. 

Между тем, ФИО1 не лишен возможности лично либо через представителя по доверенности обратиться в филиал либо иное структурное подразделение ООО «ХКФ Банк» в установленном законом порядке с заявлением о предоставлении необходимой информации.

По смыслу ст. 11 ГК РФ, основанием для судебной защиты гражданских прав является факт их нарушения или оспаривания. Тщательно проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, в нарушение ст.ст. 56-57 ГПК РФ, не представлено достаточной совокупности доказательств тому, что истец либо его представитель обращались надлежащим образом в отделение банка с заявлением о предоставлении копий указанных в иске документов, составляющих банковскую тайну, а ответчик ООО «ХКФ Банк», соответственно, уклонился от их предоставления. 

В материалах дела доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", нет. В отсутствие доказательств незаконного отказа кредитора ООО «ХКФ Банк» в предоставлении информации и запрашиваемых документов заемщику ФИО1, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, в связи с чем в указанного требования ФИО1 надлежит отказать. 

Истец утверждает, что участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика (далее - Программа добровольного страхования) не было добровольным. 

В заявлении о предоставлении кредита, согласно которому было одобрено предоставление кредитных средств истцу, не содержится каких-либо условий и/или указаний на выдачу кредита только при условии подключения заемщика к Программе добровольного страхования. Банк при принятии решения о выдаче кредита руководствовался исключительно представленными клиентом документами. Все иные документы, необходимые для заключения кредитного соглашения (кредитный договор, информация о полной стоимости кредита, график платежей и др.), были подписаны непосредственно после одобрения кредитной заявки - 17.10.2015г. При этом ни один из перечисленных документов не содержит какого-либо условия, обязывающего заемщика подключиться к Программе добровольного страхования, что подтверждает отсутствие какой-либо зависимости предоставления кредита от подключения к указанной программе. Заемщику после дачи разрешения на выдачу кредита представляется право выбора - подключаться либо не подключаться к Программе добровольного страхования. Как следует из содержания индивидуальных условий клиент ФИО1 просит не позднее даты, следующей за датой предоставления кредита перечислить сумму страхового взноса Страховщику по соответчствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номера которого совпадает с номером Договора).

Также следует отметить, что согласно индивидуальных условий договора потребительского кредите по карте выдача кредита производится путем зачисления на счет №. Заемщику была выдана сумма денежных средств в размере 14 418 руб. согласно условиям кредитного договора. Поскольку сумма кредита была выдана в полном объеме, то соответствующая оплата по Заявлению на страхование была внесена уже после получения кредита, что подтверждает согласие заемщика на участие в программе после подписания кредитного договора и фактического получения кредита. Банк оказывает услугу по подключению к программе страхования, что в полной мере соответствует положениям ст. 819 ГК РФ, п.2 ст. 16 Закона N 2300-1, ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Природа услуги состоит в том, что, подписав заявление на страхование, истец становится участником программы добровольного страхования. Программы страхования направлены на защиту финансовых интересов заемщиков на случай стечения тяжелых жизненных обстоятельств, вызванных утратой здоровья или жизни, недобровольной потерей работы, при наступлении которых погашение кредита перед Банком будет произведено за заемщиков страховой компанией, сняв долговое бремя с заемщиков, их родственников, поручителей. Действия банка напрямую создают благо потребителю в виде организации участия в программе и предоставлении гарантий финансовой безопасности при наступлении чрезвычайных обстоятельств и представляют собой самостоятельную добровольную услугу, оказываемую клиентам не на основании кредитного договора, а на основании Заявления на страхование.

Из содержания п. 4.4. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013г., следует, что, заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, Банк действует по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ. Заявление на страхование в совокупности с Условиями по своей природе является Договором на оказание возмездных услуг по подключению к Программе добровольного страхования. Само же страхование при этом осуществляется самостоятельным юридическим лицом- страховщиком ООО Компания Банковского Страхования. Таким образом, деятельность Банка по оказанию услуги по организации страхования заемщиков только тогда может ущемлять их права, когда эта услуга будет им навязываться. Соответственно не имеется оснований полагать, что действия банка при выдаче кредита приводят к нарушению положений статьи 16 Закона №2300-1. Следовательно, поскольку в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе добровольного страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, а собственноручные подписи в договоре страхования подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, то правовые основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия кредитного договора обсуждались сторонами при его заключении, ФИО1 добровольно заключил кредитный договор, подписал его, желания внести изменения в условия договора не выразил, получил денежную сумму по данному договору и начал исполнение денежного обязательства, претензий банку сразу после заключения договора не предъявлял.

Доказательств злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, материалы дела не содержат.

Согласно ст. 166 ГК РФ, Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ч. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

На основании ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 16 п. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора от 17.10.2015 г. предусмотрено, что банк вправе полностью или частично передать свои права по Договору любому третьему лицу (в том числе некредитной организации), а также передать эти права в залог или обременять иным образом бездополнительного согласия Заемщика. После заключения Договора Заемщик не вправе запретить Банку (его правопреемнику) уступать права требования по Договору. Заемщик вправе уступать свои права требования к Банку только с предварительного согласия последнего.

Таким образом, при заключении договора стороны предусмотрели право кредитора передавать принадлежащее ему право (требование) третьему лицу, так как имеется согласие должника (истца). При этом данное положение договора полностью соответствует ст. ст. 382, 384 ГК РФ. 

В силу ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение. Настоящий Федеральный закон вступил в силу 1 июля 2014 года.

Таким образом, на момент заключения оспариваемого договора, в силу действующего законодательства РФ, кредитор независимо от правового статуса лица, которому передается право требования, мог передать свое право требования по договору кредита третьим лицам. 

Довод истца о том, что указанным пунктом нарушено его право выбора запрета уступки права не соответствует фактическим обстоятельствам дела, поскольку в указанном условии как раз и отражен диспозитивный и добровольный выбор потребителя относительно возможности уступки права требования кредитора. 

Условия кредитного договора о недействительности которых заявляет истец, в том числе и в части установления срока действия договора -бессрочно, не явились препятствием для оформления им данного договора и получения суммы кредита в полном объеме, а также исполнения его в последующем.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

В силу положений ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку ФИО1 была информирована обо всех условиях кредитного договора, договор заключался ею исключительно на добровольной основе, собственной волей и в своих интересах, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали ФИО1, и он был с ними согласен, суд не может согласиться с доводами истца о нарушении его прав заемщика тем, что заключенный договор являлся типовым и он, как заемщик, не имела возможности повлиять на его содержание, так как в силу принципа свободы договора, закрепленного в ст.421 ГК РФ, она (заемщик) была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. 

Каких-либо объективных доказательств обратного истцом суду не представлено. 

ФИО1 был ознакомлена со всеми условиями договора, не был лишен возможности проконсультироваться с компетентным специалистом и отказаться от заключения договора либо в соответствии с действующим гражданским законодательством РФ направить кредитору проект разногласий к договору, но этого не сделала.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя, а также правовых оснований для удовлетворения её исковых требований в полном объеме, исходя из п.1 ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», нет оснований и для компенсации ФИО1 морального вреда, который ответчиком ему причинен не был. 

Таким образом, исковые требования ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25.07.2017 года. 

СУДЬЯ