Дело № 2-2977/2024

УИД: 22RS0013-01-2024-003373-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2024 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Матвеева А.В., 

при секретаре Смирновой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 03.10.2023 по 15.04.2024 в размере 244.499 руб. 45 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5644 руб. 99 коп.

В обоснование своих требований истец указывает, что 02.06.2023 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200.000 руб. 00 коп. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительного кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.10.2023, на 15.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 197 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.10.2023, на 15.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 77065 руб. 41 коп. 

По состоянию на 15.04.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет: 244.499 руб. 45 коп., в том числе, комиссия за ведение счета в размере 447 руб. 00 коп., иные комиссии в размере 17449 руб. 59 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 191.279 руб. 10 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 20595 руб. 88 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 253 руб. 71 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 13750 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 723 руб. 77 коп. 

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировала досудебное требование Банка и не погасила образовавшуюся просроченную задолженность, тем самым продолжив нарушать условия кредитного договора.

В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. Судебный приказ был выдан, однако впоследствии он был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения. 

В этой связи, истец обратился в суд с данным исковым заявлением. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в настоящее судебное заседание не явился, о слушании дела истец извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в судебном заседании, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. В письменных возражениях на исковое заявление ответчик по делу ФИО1 просит суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки (штрафа) и неправомерно начисленных процентов, рассмотреть дело в ее отсутствие в судебном заседании, что суд находит возможным.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, предусматривающей совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет также сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом установлено, что 02.06.2023 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200.000 руб. 00 коп. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительного кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.10.2023, на 15.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 197 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.10.2023, на 15.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 77065 руб. 41 коп. 

По состоянию на 15.04.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет: 244.499 руб. 45 коп., в том числе, комиссия за ведение счета в размере 447 руб. 00 коп., иные комиссии в размере 17449 руб. 59 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 191.279 руб. 10 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 20595 руб. 88 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 253 руб. 71 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 13750 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 723 руб. 77 коп.

Расчет задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору судом проверен, признан судом арифметически верным, ответчиком по делу ФИО1 не оспорен.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить что-либо другой стороне без получения от нее платы или иного встречного предоставления. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Поскольку суду не представлено доказательств согласования сторонами условия о выплате «иных комиссий» в рамках заключенного кредитного договора, в иске не указан вид комиссии, не приведен порядок ее расчета, при этом обязанность доказать несение и размер этих расходов в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ возложена на истца по делу ПАО «Совкомбанк», то суд отказывает в удовлетворении искового требования истца о взыскании «иных комиссий» в сумме 17449 руб. 59 коп. 

При разрешении исковых требований о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер неустойки, суд считает, что в данном случае неустойка, рассчитанная исходя из 20% годовых, является соразмерной последствиям нарушения обязательств, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Таким образом, исковое заявление истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению судом.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 02.06.2023 № 8393134008 за период с 03.10.2023 по 15.04.2024 в размере 227.049 руб. 86 коп., в том числе просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 20595 руб. 88 коп., просроченную ссудную задолженность в размере 191.279 руб. 10 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 723 руб. 77 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 253 руб. 71 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 13750 руб. 40 коп., комиссию за ведение счета в размере 447 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части искового заявления истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору суд истцу отказывает в связи с его необоснованностью. 

На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дел, относятся: 

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

расходы на оплату услуг представителей;

расходы на производство осмотра на месте;

компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 ГПК РФ;

связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5644 руб. 99 коп.

В силу положений ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, исходя из следующего расчета:

100% / 244.499,45 * 227.049 руб. 86 коп. = 92,86%;

5644 руб. 99 коп. * 92,86% = 5241 руб. 94 коп. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору от 02.06.2023 № за период с 03.10.2023 по 15.04.2024 в размере 227.049 руб. 86 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5241 руб. 94 коп., а всего взыскать 232.291 руб. 80 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий Матвеев А.В.

Мотивированное решение суда составлено 05.08.2024.