ПРИГОВОР

ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 сентября 2024 года город Тула

Зареченский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего судьи Медведева А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Выборновой О.Б.,

с участием государственного обвинителя - старшего помощника прокурора Зареченского района г.Тулы Фукаловой Ю.А.,

подсудимой ФИО1,

защитника - адвоката Сазонова В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Зареченского районного суда г.Тулы в общем порядке судебного разбирательства уголовное дело в отношении

ФИО1, 

<

данные изъяты> несудимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ,

установил:

ФИО1 совершила неправомерный оборот средств платежей, то есть сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, при следующих обстоятельствах.

В соответствии с п.19 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. 

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О персональных данных» от 27 июля 2006 г. №152-ФЗ операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Положением банка России №499-П от 15 октября 2015 г. «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация (Банк) обязана идентифицировать юридическое лицо, индивидуального предпринимателя, которому она оказывает услугу и принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок.

В период, не позднее 5 апреля 2018 г., находясь в неустановленном месте на территории г.Тула к ФИО1 обратилось неустановленное лицо, которое предложило ФИО1 за денежное вознаграждение зарегистрироваться в реестре индивидуальных предпринимателей, затем открыть расчетные счета в банках с системой дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - ДБО) и сбыть неустановленному лицу электронные средства (логины и пароли), посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО и, как следствие, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам зарегистрированного ИП.

После указанного предложения в период, не позднее 5 апреля 2018 г., находясь в неустановленном месте на территории г.Тулы, у ФИО1, не имеющей намерения изначально при создании и регистрации управлять ИП, осознающей, что при этом она является подставным (фиктивным) индивидуальным предпринимателем, из корыстных побуждений, с целью получения обещанного материального вознаграждения, возник единый преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств, предоставленных к открытым расчетным счетам, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, понимая, что данные средства платежей предназначаются посторонним лицам для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам ИП ФИО1 В связи с этим ФИО1 на предложение неустановленного лица ответила согласием. При этом неустановленное лицо пояснило ФИО1, что при открытии расчетных счетов ФИО1 должна указать сведения о номерах телефонов и адресах электронной почты, к которым у него имеется доступ.

5 апреля 2018 г. Управлением Федеральной налоговой службы по Тульской области в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (далее - ЕГРИП) были внесены сведения об индивидуальном предпринимателе ФИО1 (далее - ИП ФИО1), с присвоением ОГРНИП *, ИНН * (16 декабря 2018 г. прекращена деятельность ИП ФИО1). При этом ФИО1 не намеревалась осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО1, то есть являлась подставным (фиктивным) индивидуальным предпринимателем.

Затем, в период времени с 5 апреля 2018 г. по 26 апреля 2018 г., неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея в распоряжении документы о регистрации ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя, от имени последней посредствам сети «Интернет» в дистанционном порядке подало заявления о присоединении к условиям договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей (далее заявление о присоединении), а также заявления на выпуск корпоративной карты (неименной платежной корпоративной карты) в АО «Тинькофф Банк» и АО КБ «Модульбанк» для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ИП ФИО1, осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием системы ДБО. При этом ФИО1 была достоверно уведомлена неустановленным лицом о том, что от имени последней посредствам сети «Интернет» в дистанционном порядке были поданы указанные выше заявления в АО «Тинькофф Банк» и АО КБ «Модульбанк» и для открытия расчетных счетов необходима личная встреча ФИО1 с представителями указанных банков для проведения идентификации личности и подтверждения намерения на открытие расчетных счетов. Кроме того, ФИО1 неустановленным лицом были даны указания о подтверждении сведений, внесенных в указанные выше заявления о номере телефона и адресе электронной почты, находящихся в пользовании неустановленного лица, как принадлежащих и используемых ею лично.

26 апреля 2018 г., в период с 08 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, ФИО1, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием системы ДБО в АО «Тинькофф Банк», реализуя свой преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств, являясь индивидуальным предпринимателем, действуя из корыстных побуждений, с целью получения материального вознаграждения, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО1, в том числе производить денежные переводы, осознавая, что после предоставления третьим лицам электронных средств системы ДБО, последние самостоятельно смогут осуществлять от имени ИП ФИО1 прием, перевод и выдачу денежных средств по расчетным счетам ИП ФИО1, находясь в помещении по адресу: 

<

адрес>, встретилась с представителем АО «Тинькофф Банк», после чего, действуя умышленно, во исполнение достигнутых с неустановленным лицом преступных договоренностей о передаче ей денежного вознаграждения, подписала заявление о присоединении, заявление на выпуск корпоративной карты, анкету держателя корпоративной карты, в которых указала заведомо ложные сведения о номере телефона +* и адресе электронной почты 

<

данные изъяты>, находящихся в пользовании и доступе неустановленного лица, как принадлежащих и используемых ею лично, на которые необходимо направить сведения для получения логина и пароля для доступа к электронным средствам системы ДБО АО «Тинькофф Банк», предназначенной для проведения платежных операций по расчетному счету ИП ФИО1 При подаче вышеуказанных заявлений ФИО1 была достоверно уведомлена представителем АО «Тинькофф Банк» о том, что предоставленные банковская карта, логин и пароль, являющиеся электронными средствами, предназначенными для доступа к открытому расчетному счету, не могут быть переданы посторонним (третьим) лицам, после чего ФИО1 подтвердила сведения о достоверности предоставленной информации, что она (ФИО1) является индивидуальным предпринимателем и единственным лицом, осуществляющим и уполномоченным осуществлять финансово-хозяйственную деятельность, подтвердила достоверность принадлежности ей указанного абонентского номера телефона и адреса электронной почты, находящихся в пользовании и доступе неустановленного лица, предоставив тем самым заведомо ложные сведения, не соответствующие действительности. На основании поданного и подписанного ФИО1 комплекта документов в АО «Тинькофф Банк» был открыт расчетный счет * для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ИП ФИО1

После подписания документов по открытию для ИП ФИО1 банковского расчетного счета *, представителем АО «Тинькофф Банк», неосведомленным о преступных намерениях ФИО1, последней была выдана банковская корпоративная карта и разъяснено, что на указанный ФИО1 абонентский номер телефона +* и адрес электронной почты 

<

данные изъяты> будут направлены логин и пароль для входа и управления системой ДБО АО «Тинькофф Банк» по открытому расчетному счету, после чего ФИО1 убыла от представителя АО «Тинькофф Банк».

Затем, 26 апреля 2018 г., в период с 08 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, ФИО1, находясь вблизи здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, встретилась с неустановленным лицом, которому передала сведения для доступа к системе ДБО (логин и пароль), банковскую карту, предназначенные для неправомерного приема, выдачи и перевода денежных средств. В результате вышеуказанных преступных действий ФИО1 по сбыту электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, неустановленному лицу был предоставлен доступ к расчетному счету *, открытому для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ИП ФИО1

Она же, 26 апреля 2018 г., в период с 08 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств, являясь подставным (фиктивным) индивидуальным предпринимателем, действуя из корыстных побуждений, с целью получения материального вознаграждения, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО1, в том числе производить денежные переводы, осознавая, что после предоставления третьим лицам электронных средств системы ДБО, последние самостоятельно смогут осуществлять прием, перевод и выдачу денежных средств по расчетным счетам ИП ФИО1, действуя по указанию неустановленного лица, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием системы ДБО в АО КБ «Модульбанк», находясь в помещении по адресу: 

<

адрес>, встретилась с представителем АО КБ «Модульбанк». После чего, действуя умышленно, во исполнение достигнутых с неустановленным лицом преступных договоренностей о передаче ей денежного вознаграждения, подписала заявление о присоединении, заявление о выпуске неименной платежной корпоративной карты, в которых указала заведомо ложные сведения о номере телефона +* и адресе электронной почты 

<

данные изъяты>, находящихся в пользовании и доступе неустановленного лица, как принадлежащих и используемых ею лично, на которые необходимо направить ссылку для получения логина и пароля для доступа к электронным средствам системы ДБО АО КБ «Модульбанк», предназначенной для проведения платежных операций по расчетному счету ИП ФИО1 При подаче вышеуказанных заявлений ФИО1 была достоверно уведомлена представителем АО КБ «Модульбанк» о том, что предоставленные банковская карта, логин и пароль, являющиеся электронными средствами, предназначенными для доступа к открытым расчетным счетам, не могут быть переданы посторонним (третьим) лицам, после чего ФИО1 подтвердила сведения о достоверности предоставленной информации, что она (ФИО1) является индивидуальным предпринимателем и единственным лицом, осуществляющим и уполномоченным осуществлять финансово-хозяйственную деятельность, подтвердила достоверность принадлежности ей указанного абонентского номера телефона и адреса электронной почты, находящихся в пользовании и доступе неустановленного лица, предоставив тем самым заведомо ложные сведения, не соответствующие действительности. На основании поданного и подписанного ФИО1 комплекта документов в АО КБ «Модульбанк» были открыты расчетные счета №№* для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ИП ФИО1

После подписания документов по открытию для ИП ФИО1 банковских расчетных счетов №* представителем АО КБ «Модульбанк», неосведомленным о преступных намерениях ФИО1, последней была выдана банковская корпоративная карта и разъяснено, что на указанный ФИО1 абонентский номер телефона +* и адрес электронной почты 

<

данные изъяты> будут направлены логин и пароль для входа и управление системой ДБО АО КБ «Модульбанк» по открытым расчетным счетам, после чего ФИО1 убыла от представителя АО КБ «Модульбанк».

Затем 26 апреля 2018 г., в период с 08 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, ФИО1, находясь вблизи здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, встретилась с неустановленным лицом, которому передала сведения для доступа к системе ДБО (логин и пароль), банковскую карту, предназначенные для неправомерного приема, выдачи и перевода денежных средств. В результате вышеуказанных преступных действий ФИО1 по сбыту электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, неустановленному лицу был предоставлен доступ к расчетным счетам №*, открытым для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ИП ФИО1

В результате вышеуказанных преступных действий ФИО1 по сбыту электронных средств, оформленных и выданных на имя последней и предназначенных для приема, выдачи, перевода денежных средств, осуществление которых должно производиться только лицом, на имя которого они выданы, в период времени с 26 апреля 2018 г. по 6 декабря 2018 г., электронные средства неправомерно использовались неустановленным лицом для осуществления платежных операций по расчетным счетам АО «Тинькофф Банк» *, АО КБ «Модульбанк» №* на общую сумму, не менее 9531700рублей 00 копеек. Платежные операции по приему, выдаче и переводу денежных средств по вышеуказанным расчетным счетам проводились неустановленным лицом, в распоряжении которого находились электронные средства, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств (логины и пароли для доступа к системам ДБО), оформленные и выданные на имя ИП ФИО1, без возможности осуществления контроля совершенных платежных операций со стороны банковского учреждения и не в интересах ИП ФИО1, что в совокупности повлекло противоправный вывод денежных средств с вышеуказанных расчетных счетов в неконтролируемый оборот, получение наличных денежных средств, не отраженных в официальных бухгалтерских документах хозяйствующего субъекта, и нарушение установленных правил защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, предусмотренных требованиями ст.27 ФЗ «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ и правилами банковского обслуживания, действующими в вышеуказанных банковских организациях, с которыми ФИО1 была ознакомлена.

В судебном заседании подсудимая ФИО1 свою вину в предъявленном обвинении признала полностью, в содеянном раскаялась. От дачи показаний отказалась, подтвердила показания, данные ей на предварительном следствии.

Из показаний подсудимой ФИО1, данных ей на предварительном следствии в качестве подозреваемой 22 июля 2024 г. и обвиняемой 29 июля 2024 г., следует, что весной 2018 г. в ходе разговора со знакомой Б. та ей сообщила, что она может получать 10-15 тысяч рублей ежемесячно за фиктивную регистрацию себя в качестве ИП за открытие расчетных счетов в банковских организациях, через которые будут проводиться различные финансовые операции с последующим обналичиванием денежных средств, в получении в банковских организациях банковских карт и электронных ключей доступа и передаче этих документов третьим лицам. Б. сказала, что ее знакомая Ирина поможет ей зарегистрироваться в качестве ИП, открыть расчётные счета в банковских организациях, получить банковские карты и электронные ключи доступа для входа в личный кабинет, и передала ей номер телефона Ирины. Она встретилась с Ириной, и та сказала ей, что будет выплачивать около 10-15тысяч рублей в месяц за то, что она (ФИО1) формально зарегистрируется в качестве индивидуального предпринимателя в налоговом органе, после чего откроет расчетные счета в банковских организациях, получит в них банковские карты, электронные ключи доступа к интернет-банку для входа в личный кабинет, которые затем передаст Ирине, чтобы та проводила через расчетные счета ее ИП финансовые операции с последующим обналичиванием денежных средств, то есть будет формально руководить своим ИП, а вся финансово-хозяйственная деятельность ее ИП фактически будет вестись Ириной. Ей (ФИО1) ничего не нужно будет делать. По сути, она была номинальным руководителем ИП ФИО2 Она согласилась стать индивидуальным предпринимателем за денежные средства по вышеуказанной схеме, не планируя работать как предприниматель, а желая просто получать деньги от Ирины за номинальное руководство ИП. По указанию Ирины в апреле 2018 г. она посетила налоговый орган и подала заявление о регистрации себя в качестве ИП. Через несколько дней она вновь приехала в налоговый орган и получила документы о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, которые отдала Ирине. В качестве индивидуального предпринимателя она была зарегистрирована 5 апреля 2018 г. Через несколько дней Ирина сообщила ей, что сделала от ее имени интернет-заявки в «Тинькофф Банк» и в банк «Модульбанк» на открытие расчетных счетов на ее ИП и на выпуск банковских карт на ее ИП от ее (ФИО1) имени. Перед встречей с представителем банка «Тинькофф Банк», Ирина ей сообщила номер мобильного телефона и адрес электронной почты, которые она должна была указать в заявлениях на открытие банковского счета в «Тинькофф Банк». В конце апреля 2018 г. она встретилась с представителем банка «Тинькофф Банк» в кафе, расположенном по адресу: 

<

адрес>. Она предоставила ему документацию, которую ей определила Ирина, подписала банковские документы на открытие банковского счета и присоединения к условиям банковского обслуживания, а также заявление на выпуск банковской карты к расчетному счету. В банковских документах «Тинькофф Банк» были указаны адрес электронной почты, который ей написала Ирина, также там был указан ее личный номер телефона, а не тот, который ей написала Ирина. Сотрудником «Тинькофф Банк» ей неоднократно сообщалось, что банковскую карту, пароли и логины, а также любую иную информацию по факту входа в личный кабинет банка, содержащуюся в сообщениях из «Тинькофф Банк», передавать третьим лицам запрещено, но ранее Ирина говорила ей, что переживать не за что, поэтому она не прислушалась к словам сотрудника банка. После чего представитель банка «Тинькофф Банк» выдал ей банковскую карту банка «Тинькофф Банк», а также на ее телефон пришло СМС-сообщение из «Тинькофф Банк». В тот же день, в конце апреля 2018 г., встретившись с Ириной вблизи дома по адресу: 

<

адрес>, она передала той банковскую карту и все остальные документы, которые ей были переданы сотрудником «Тинькофф Банк». Кроме того, дала Ирине свой мобильный телефон, чтобы она посмотрела содержимое сообщений, которые пришли на ее номер мобильного телефона из «Тинькофф Банка». Ирина сказала, что там содержались какие-то пароли и логины для входа в личный кабинет банка. При получении банковских документов от сотрудника «Тинькофф Банк», USB-токены ей не выдавались.

Затем она сразу поехала на встречу с представителем банка «Модульбанк». Она встретилась с представителем банка «Модульбанк» в кафе, расположенном по адресу: 

<

адрес>. где предоставила сотруднику «Модульбанк» документацию, которую ей определила Ирина, подписала банковские документы на открытие банковского счета и присоединения к условиям банковского обслуживания, а также заявление на выпуск банковской карты к расчетному счету, указав в них номер мобильного телефона и адрес электронной почты, которые предварительно ей в СМС-сообщении написала Ирина. Сотрудник «Модульбанк» сообщил, что на указанные адрес электронной почты и номер мобильного телефона будут направлены логин и пароль для входа в личный кабинет банка, чтобы переводить деньги в электронном формате. Кроме того, сотрудником «Модульбанк» ей неоднократно сообщалось, что банковскую карту, пароли и логины, а также любую иную информацию по факту входа в личный кабинет банка, содержащуюся в сообщениях из «Модульбанк», передавать третьим лицам запрещено. Представитель банка выдал ей банковскую карту банка «Модульбанк», а также иные документы по факту открытия банковского счета. Вечером того же дня, она встретилась с Ириной возле ее дома по адресу: 

<

адрес>, где она передала той банковскую карту банка «Модульбанк» и иные документы, полученные при встрече с представителем «Модульбанк», по факту открытия банковского счета для ИП ФИО1 Управлением банковскими счетами, открытыми на ее имя, она не занималась, денежные средства не переводила и не снимала, не распоряжалась ими, доступа к личному кабинету не имела. Все электронные доступы к расчетным счетам, открытым на ее ИП (логины, пароли) банковские карты она передала Ирине. Примерно в декабре 2018 г., ей позвонила Ирина и сказала, что ей необходимо вновь пойти в налоговый орган, расположенный возле Московского вокзала г.Тулы, и подать заявление о ликвидации ИП, что она и сделала. Денежные средства за вышеуказанные действия от Ирины она не получала. Она понимает, что совершила преступление, предусмотренное ч. 1 ст. 187 УК РФ. Очень сожалею о содеянном.

При ознакомлении с копиями юридических дел (юридические досье) по расчетным счетам АО «Тинькофф Банк» *; АО КБ «Модульбанк» №*, *, открытым на имя ИП ФИО1 указала, что они были подписаны ей собственноручно дата Адреса электронных почт, указанные в заявлениях о присоединении к банковскому обслуживанию, в заявлениях о выпусках корпоративных карты АО «Тинькофф Банк» и АО КБ «Модульбанк» – 

<

данные изъяты>, ей не знакомы. Доступ к указанным адресам имеет Ирина. Номер мобильного телефона +* ей не знаком, она внесла и подтвердила его принадлежность по указанию Ирины. Номер мобильного телефона +* принадлежит ей (т.1 л.д.231-243, т.2 л.д.27-33).

Суд находит достоверными показания ФИО1, данные ей на предварительном следствии, подтвержденные в суде, поскольку они объективно подтверждаются совокупностью исследованных по делу доказательств, а именно, показаниями специалиста и другими материалами дела.

Помимо показаний подсудимой, ее вина в неправомерном обороте средств платежей, то есть сбыте электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, подтверждается следующими доказательствами по делу:

показаниями специалиста Ч., данными ей на предварительном следствии 27 июля 2024 г. г., согласно которым она состоит в должности главного менеджера по продажам и обслуживанию юридических лиц ПАО «Промсвязьбанк». Для открытия расчётного счета с целью ведения финансово-хозяйственной деятельности, индивидуальный предприниматель обращается в отделение банка со своим паспортом гражданина РФ, по которому удостоверяется его личность и документами по факту регистрации себя в качестве ИП – заявление о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, решение о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. При направлении заявления через Интернет, в последующем явка клиента в офис банка обязательна. С клиентом составляется и подписывается заявление о присоединении к условиям банковского обслуживания. Сведения о его абонентском номере и адресе электронной почты заносятся в заявление со слов клиента без фактической проверки факта их использования клиентом. Дата составления заявления о присоединении к условиям банковского обслуживания (комплексного банковского обслуживания) может быть указана как датой подачи заявления через Интернет-ресурс, так и датой фактического подписания указанного заявления в отделении банка либо при встрече с представителем вне банковской организации. В заявлении может указываться информация о том, каким образом клиент будет подтверждать операции по счету. В указанном случае на абонентский номер телефона либо адрес электронной почты будут приходить ссылки, содержащие код-пароли для подтверждения проведения операций и входа в систему ДБО, либо в текстовом варианте код-пароли и логины для входа в систему ДБО. 

Согласно действующему законодательству, клиенту банка запрещается передавать третьим лицам логин и пароль от личного кабинета, предназначенные для личного и дистанционного управления банковскими счетами индивидуального предпринимателя, а также банковские карты для проведения операций по указанному счету. Информация, поступающая посредствам СМС - сообщений, содержащих логин и код-пароль для входа в систему ДБО, также не должна быть разглашена третьим лицам. С указанными правилами сотрудник банка знакомит клиента перед открытием счетов и делается соответствующая отметка в заявлении о присоединении к банковскому обслуживанию. 

В случае подачи заявки через Интернет-ресурс, клиент лично встречается с представителем банка - выездным менеджером банковской организации, чтобы последний идентифицировал личность клиента. Кроме заявления, с клиентом может составляться анкета, содержащая общие сведения о клиенте и его бизнесе, а также карточка с образцами подписи клиента и оттиском печати его организации.

Заявление о присоединении к банковскому обслуживанию клиента Банка загружается в специальную банковскую программу, после чего заявка клиента банка рассматривается центральным офисом банка. После открытия счета клиента логин и пароль для доступа к расчётному счёту клиент генерирует самостоятельно, либо на клиентском компьютере с помощью сайта банка, после чего формируется сертификат и подписывается клиентом. Затем сертификат предоставляется в банк, указанный сертификат активируется сотрудником банка путем ввода указанного на данном сертификате кода, затем клиент получает доступ в систему ДБО. При этом существует процедура, при которой на указанный в заявлении абонентский номер телефона генерируется логин и пароль, посредством которых клиент также получает доступ в систему ДБО. Дистанционное банковское обслуживание расчётными счетами (ДБО) клиента в Банке осуществляется посредством системы, доступной в сети «Интернет» или мобильного приложения, на устройстве клиента. Регистрация доступа в личный кабинет клиента банка в системе ДБО производится следующим образом: клиент сначала вводит сгенерированный им самостоятельно логин и пароль, после чего получает СМС - сообщение с индивидуальном кодом для входа на сайт банка, затем клиент получает доступ в личный кабинет и может самостоятельно производить операции с денежными средствами, имеющимися на счёте, по мере необходимости.

Банковское досье АО КБ «Модульбанк» в отношении ИП ФИО1 содержит: анкету клиента – ИП ФИО1, в которой указано, что ИП ФИО1 использует номер мобильного телефона *, на который могут осуществляться уведомления, а также иные СМС - сообщения из банковской организации, содержащие ссылки, код-пароли, логины для доступа в систему ДБО; заявление о выпуске неименной платежной корпоративной карты, согласно которому ИП ФИО1 просит выпустить корпоративную карту «VisaBusiness», ИП ФИО1 подтверждает, что во исполнение условий договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и приложений к нему ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно исполнять требования и условия Правил обслуживания клиентов в системе дистанционного банковского обслуживания «Modulbank» с использованием корпоративных карт, в связи с чем заявляет о присоединении к вышеуказанным документам; ИП ФИО1 подтверждает, что ознакомлена, полностью согласна с условиями и положениями договора комплексного обслуживания и приложениями к нему, настоящими правилами и тарифами банка и обязуется их неукоснительно исполнять. Также в данном заявлении имеется расписка в получении банковской карты «Modulbank», согласно которому ФИО1 получила корпоративную карту, запечатанный конверт с ПИН-кодом без внешних повреждений и следов вскрытия. Согласно указанному заявлению, ФИО1 с правилами обслуживания клиентов в системе ДБО «Modulbank» с использованием корпоративных карт, приложениям к ним, с тарифами банка ознакомлена, согласна и обязуется их неукоснительно выполнять. Заявление о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания от 26.04.2018, согласно которому ФИО1 ознакомлена и согласна с правами и обязанностями, правилами и требованиями, установленными условиями договора комплексного обслуживания и приложений к нему, и тарифами банка до момента присоединения к условиям договора комплексного обслуживания и приложений к нему. Также в данном заявлении указана электронная почта – *, на которую могут осуществляться уведомления, а также иные СМС - сообщения из банковской организации, содержащие ссылки, код-пароли, логины для доступа в систему ДБО.

Банковское досье АО «Тинькофф Банк» в отношении ИП ФИО1 содержит: заявление о присоединении к условиям договора комплексного банковского обслуживания индивидуальных предпринимателей, согласно которому ИП ФИО1 подтверждает всю полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении, а также в предоставленных для заключения Договора комплексного обслуживания документах; обязуется строго соблюдать правила и выполнять требования, установленные Договором комплексного обслуживания. Также в данном заявлении указан телефон для оказания банком услуг и осуществления дистанционного обслуживания – *. Заявление на выпуск корпоративной карты, согласно которому ИП ФИО1 просит выпустить корпоративную карту на свое имя, указав в данном заявлении номер телефона – * и адрес электронной почты 

<

данные изъяты>, на которые могут осуществляться уведомления, а также иные СМС - сообщения из банковской организации, содержащие ссылки, код-пароли, логины для доступа в систему ДБО. Также в данном заявлении указано, что АО «Тинькофф-Банк» уполномочивает ИП ФИО1 на осуществление операций по счету с применением карты, установленных Универсальным договором ИП ФИО1 с АО «Тинькофф Банк», а также анкета держателя корпоративной карты, в которой содержатся сведения о клиенте – ФИО1, в том числе принадлежность ФИО1 вышеуказанного номера мобильного телефона и адреса электронной почты, что подтверждено и удостоверено подписью ФИО1 собственноручно (т.1 л.д.206-211).

Вина ФИО1 в инкриминируемом ей преступлении подтверждается также письменными доказательствами по делу:

протоколом проверки показаний на месте подозреваемой ФИО1 от 22 июля 2024 г., согласно которой ФИО1 сообщила, что ранее она с целью получения денежного вознаграждения зарегистрировала себя в качестве индивидуального предпринимателя (ИП ФИО1) согласно достигнутой договоренности с ранее незнакомой женщиной по имени Ирина, не намереваясь вести финансово-хозяйственную деятельность ИП ФИО1, а также руководить указанным ИП. Затем по указанию Ирины 26 апреля 2018 г. встречалась с представителями АО «Тинькофф Банк» и АО КБ «Модульбанк» с целью открытия банковских расчетных счетов для ИП ФИО1, получения банковских карт, а также универсальных ключей доступа к расчетному счету (логинов и паролей для доступа к системам дистанционного банковского обслуживания) от сотрудников банков, с целью дальнейшей передачи банковских карт и ключей доступа к расчетным счетам ИП ФИО1 Ирине за денежное вознаграждение.

Первый расчетный счет для ИП ФИО1 она открыла в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время переименован в АО «ТБанк»), подписав документы на открытие расчетного счета и получив от сотрудника АО «Тинькофф Банк» корпоративную карту во время встречи с представителем вышеуказанного банка в помещении по адресу: 

<

адрес>, куда все участвующие в проверке показаний лица проследовали. В указанном месте ФИО1 пояснила, что 26 апреля 2018 г.в кафе, которое ранее располагалось в указанном ей помещении, она подписала документы на открытие расчетного счета АО «Тинькофф Банк» для ИП ФИО1, получив от сотрудника АО «Тинькофф Банк» корпоративную карту, не намереваясь вести финансово-хозяйственную деятельность ИП ФИО1 и фактически управлять указанным расчетным счетом. Затем она встретилась с Ириной по адресу: 

<

адрес>, для передачи корпоративной карты и вышеуказанной документации Ирине. Затем все проследовали по указанному адресу, где ФИО1 пояснила, что 26 апреля 2018 г. на указанном ей участке местности она передала Ирине корпоративную карту и документацию по факту открытия расчетного счета в АО «Тинькофф Банк» для ИП ФИО1

Кроме того, ФИО1 сообщила, что для ИП ФИО1 открыла расчетный счет в АО КБ «Модульбанк», подписав документы на открытие расчетного счета и получив от сотрудника АО КБ «Модульбанк» корпоративную карту во время встречи с представителем вышеуказанного банка в помещении по адресу: 

<

адрес>. По указанному адресу, куда проследовали все участвующие в следственных действиях лица, ФИО1 указала, что 26 апреля 2018 г. в кафе, которое ранее располагалось в указанном ей помещении, она подписала документы на открытие расчетного счета АО КБ «Модульбанк» для ИП ФИО1, получив от сотрудника АО КБ «Модульбанк» корпоративную карту во время встречи с представителем вышеуказанного банка, не намереваясь вести финансово-хозяйственную деятельность ИП ФИО1 и фактически управлять указанным расчетным счетом. Затем ФИО1 сообщила, что, получив от сотрудника АО КБ «Модульбанк» корпоративную карту, а также документацию по факту открытия расчетного счета в АО КБ «Модульбанк» для ИП ФИО1, она встретилась с Ириной по адресу: 

<

адрес> для передачи той корпоративной карты и вышеуказанной документации, куда все проследовали, где ФИО1 указала на участок местности, где данные действия были совершены (т.1 л.д.244-251);

протоколом выемки от 22 июля 2024 г., согласно которому изъят мобильного телефона марки «RedmiNote 12», принадлежащий ФИО1 (т.1 л.д.176-179);

протоколом осмотра предметов от 22 июля 2024 г., согласно которому осмотрен мобильный телефон марки «RedmiNote 12», принадлежащий ФИО1 В ходе осмотра сведений о ведении финансово-хозяйственной деятельности ИП ФИО1 не обнаружено (т.1 л.д.181-185);

протоколом осмотра жилища от 25 июля 2024 г., согласно которому осмотрено жилище ФИО1 по адресу: 

<

адрес>. Предметов и документов, содержащих информацию о ведении финансово-хозяйственной деятельности ИП ФИО1, не обнаружено(т.2 л.д.6-16);

протоколом осмотра предметов и документов от 20 июля 2024 г., согласно которому осмотрены сведения о движении денежных средств по расчетным счетам ИП ФИО1, за период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2018 г. При анализе операций по расчетным счетам ИП ФИО1 установлено, что на указанные счета в период поступали денежные средства в общей сумме 9531700 рублей, в том числе в качестве оплаты по счетам и договорам, а также перечисления от иных индивидуальных предпринимателей. Из поступающих денежных средств на расчетные счета ИП ФИО1 расходовались денежные средства в сумме 9531700 рублей. В том числе с расчетных счетов ИП ФИО1 производились перечисления денежных средств на иные расчетные счета индивидуальных предпринимателей, оплаты по договорам и счетам. Установлен «транзитный» характер движения денежных средств по расчетным счетам, а именно денежные средства, поступающие на счета ИП ФИО3. Е.Е., сразу расходовались, в том числе на счета индивидуальных предпринимателей.

При осмотре регистрационного дела в отношении ИП ФИО1 установлены следующие сведения: заявление о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, поданное ФИО1, дата года рождения, ИНН *, в котором указано, что ИП ФИО1 будет осуществлять основную деятельность по торговле розничной в нестационарных торговых объектах и на рынках пищевыми продуктами, напитками и табачной продукцией (ОКВЭД 47.81), дополнительную деятельность по торговле розничной хлебом и хлебобулочными изделиями и кондитерскими изделиями в специализированных магазинах (ОКВЭД 47.24), дополнительную деятельность по автомобильному грузовому транспорту (ОКВЭД 49.41), деятельность по предоставлению услуг по перевозкам (ОКВЭД 49.42), деятельность вспомогательную прочую, связанную с перевозками. В данном заявлении указан номер мобильного телефона ФИО1 – *; лист записи ЕГРИП от 5 апреля 2018 г., согласно которому межрайонная инспекция федеральной налоговой службы * по Тульской области зарегистрировала ФИО1 в качестве ИП; заявление о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, поданное ФИО1 10 декабря 2018 г.; решение о государственной регистрации * от 16 декабря 2018 г., согласно которому Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы * по Тульской области принято решение о государственной регистрации прекращения ФИО1 деятельности в качестве ИП.

При осмотре банковского досье в отношении ИП ФИО1 установлены следующие сведения из АО КБ «Модульбанк»: заявление от 26 апреля 2018 г., подписанное собственноручно ФИО1 и заверенное представителем банковской организации, о присоединении к условиям Договора комплексного обслуживания клиента – ИП ФИО1, согласно которому ФИО1 присоединяется к правилам и требованиям, установленным Договором комплексного банковского обслуживания АО КБ «Модульбанк», а также его приложениям, обязуется строго соблюдать правила и требования, установленные Договором комплексного банковского обслуживания АО КБ «Модульбанк». Согласно заявлению ФИО1, последняя просит открыть расчетный счёт для совершения операций с использованием корпоративной банковской карты, сообщает, что присоединяется к условиям Дистанционного банковского обслуживания, указывая номер мобильного телефона +*, адрес электронной почты 

<

данные изъяты> как личных; заявление от дата, удостоверенное рукописной подписью ФИО1, о выпуске неименной платежной корпоративной карты, согласно которому ИП ФИО1 просит выпустить корпоративную карту «VisaBusiness». В данном заявлении имеется расписка в получении банковской карты «Modulbank», согласно которой ФИО1 получила банковскую карту * и запечатанный конверт с ПИН-кодом без внешних повреждений и следов вскрытия. Согласно заявлению о выпуске неименной корпоративной карты, ФИО1 ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно выполнять Правила обслуживания клиентов в системе ДБО «Modulbank» с использованием корпоративной карты.

При осмотре банковского досье в отношении ИП ФИО1 установлены следующие сведения из АО «Тинькофф Банк»: заявление от дата, подписанное собственноручно ФИО1 и заверенное представителем банковской организации, о присоединении к условиям Договора комплексного обслуживания клиента – ИП ФИО1, согласно которому ФИО1 присоединяется к правилам и требованиям, установленным Договором комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», а также его приложениям, обязуется строго соблюдать правила и требования, установленные Договором комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк». Согласно заявлению ФИО1, последняя просит открыть расчетный счёт для совершения операций с использованием корпоративной банковской карты, присоединяется к условиям Дистанционного банковского обслуживания, указывая номер мобильного телефона +*. Также указано, что ИП ФИО1 будет осуществлять основную деятельность по торговле розничной в нестационарных торговых объектах и на рынках пищевыми продуктами, напитками и табачной продукцией (ОКВЭД 47.81); заявление от дата о выпуске платежной корпоративной карты, согласно которому ИП ФИО1 просит выпустить корпоративную карту. Также имеется информация о держателе карты, а именно, ИНН *, телефон держателя +*. Настоящим заявлением подтверждается, что указанные в заявлении данные о держателе карты достоверны, держатель ознакомлен с условиями универсального договора клиента с АО «Тинькофф Банк», тарифами банка, а также правилами пользования картой; анкета держателя корпоративной карты, согласно которой имеются данные, удостоверяющие личность держателя на имя ФИО1, дата года рождения, указаны дополнительные данные о держателе карты, а именно ИНН *, телефон держателя +*, адрес электронной почты 

<

данные изъяты>. В данной анкете имеется расписка в получении банковской карты, согласно которой ФИО1 получила банковскую карту * лично. Согласно заявлению о выпуске неименной корпоративной карты, ФИО1 ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно выполнять Правила обслуживания клиентов в системе дополнительного обслуживания АО «Тинькофф Банк» с использованием корпоративной карты. После осмотра постановлением от 20 июля 2024 г. указанные документы приобщены к материалам уголовного дела в качестве вещественных доказательств (т.1 л.д.188-198, 204);

выпиской из ЕГРИП в отношении ИП ФИО1, согласно которой ИП зарегистрировано 5 апреля 2018 г., ОГРНИП *, ИНН * (т.1 л.д.151-154);

выпиской из ФНС России, содержащей сведения о банковских счетах ИП ФИО1 ИНН * (т.1 л.д.145);

анкетой индивидуального предпринимателя ИП ФИО1 в АО КБ «Модульбанк» от 26 апреля 2018 г. (т.1 л.д.116-118);

заявлением о выпуске платежной карты на имя ИП ФИО1 в АО КБ «Модульбанк» (т.1 л.д.119-120);

заявлением ФИО1 о присоединении к условиям Договора комплексного банковского обслуживания в АО КБ «Модульбанк» от 26 апреля 2018 г. (т.1 л.д.121-122);

заявлением ФИО1 о присоединении к условиям Договора комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» от 9 апреля 2018 г. (т.1 л.д.123);

анкетой держателя корпоративной карты ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» от 9 апреля 2018 г. (т.1 л.д.124);

заявлением на выпуск корпоративной карты ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» от 11 апреля 2018 г. (т.1 л.д.125).

Оценив в соответствии с требованиями ст.ст.17, 88 УПК РФ относимость, допустимость и достоверность доказательств - каждого в отдельности, а также все собранные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

У суда не имеется оснований ставить под сомнение показания специалиста Ч., данные ей в ходе предварительного следствия, поскольку они являются последовательными, непротиворечивыми между собой, объективно подтверждаются показаниями подсудимой ФИО1, данными ей на предварительном следствии, подтвержденными в суде, а также другими исследованными в судебном заседании доказательствами. Оснований для оговора подсудимой ФИО1 - судом не установлено. Допросы проведены компетентными лицами с соблюдением требований уголовно-процессуального закона, в связи с чем суд признает показания специалиста и подсудимой Пакдостоверными, допустимыми, относимыми доказательствами и кладет их в основу приговора.

Оснований полагать, что подсудимая ФИО1, давая признательные показания на предварительном следствии в качестве подозреваемого и обвиняемого, которые она подтвердила в суде, оговорила себя, у суда не имеется.

В ходе исследования в судебном заседании письменных доказательств по делу установлено, что они добыты и оформлены в полном соответствии с нормами действующего уголовно-процессуального закона. Каких-либо данных, свидетельствующих о недопустимости их в качестве доказательств, о нарушении прав участников судопроизводства при получении этих доказательств, судом не установлено и сторонами не заявлено.

Суд, исследовав в полном объёме материалы дела, признает достаточной совокупность представленных доказательств, подтверждающих наличие в действиях ФИО1 признаков преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ, в связи с чем, оценивая и анализируя каждое доказательство с точки зрения относимости, достоверности и допустимости, а все представленные и изученные доказательства в их совокупности с точки зрения достаточности, находит доказанной вину ФИО1 в совершении неправомерного оборота средств платежей, то есть в сбыте электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, и квалифицирует ее действия по ч.1 ст.187 УК РФ. 

Вменяемость подсудимой ФИО1 у суда сомнений не вызывает, поскольку ее поведение в судебном заседании адекватно происходящему, она дает обдуманные, последовательные и логично выдержанные ответы на вопросы.

При назначении наказания подсудимой за совершенное ей преступления в соответствии со ст.ст.6, 43, 60 УК РФ суд учитывает характер и степень общественной опасности преступления и личность виновной, в том числе обстоятельства, смягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденной и на условия жизни ее семьи.

ФИО1 имеет постоянное место жительства, на учете в ГУЗ «ТОНД №1» не состоит, на учете у врача-психиатра в ГУЗ «ТОКПБ №1 им.Каменева» не значится; по месту жительства характеризуется удовлетворительно.

Обстоятельством, смягчающим наказание ФИО1 за содеянное, суд признает в соответствии с п.«и» ч.1 ст.61 УК РФ - активное способствование раскрытию и расследованию преступления, поскольку на протяжении всего предварительного следствия действия подсудимой были направлены на сотрудничество с органами следствия, о чем свидетельствуют ее полные, правдивые показания, в которых она рассказывала об обстоятельствах совершенного ей преступления, участвовала в проверке показаний на месте; в соответствии с ч.2 ст.61 УК РФ - полное признание вины, раскаяние в содеянном, состояние здоровья её близкого родственника - матери.

Обстоятельств, отягчающих наказание ФИО1, судом не установлено.

С учетом всех данных о личности подсудимой ФИО1, в том числе того, что она совершила тяжкое преступление, имеет постоянное место жительства, а также с учетом влияния наказания на исправление осужденной и на условия жизни ее семьи, наличие обстоятельств, смягчающих и отсутствие обстоятельств, отягчающих наказание, суд приходит к выводу о том, что цели наказания, согласно ч.2 ст.43 УК РФ, в частности, восстановление социальной справедливости, а также исправление осужденной и предупреждение совершения ей новых преступлений, могут быть достигнуты только в условиях, связанных с изоляцией от общества, и назначает подсудимой наказание, связанное с лишением свободы, с учетом положений ч.1 ст.62 УК РФ.

Совокупность установленных обстоятельств, в том числе смягчающих, данные о личности подсудимой не позволяет суду считать их исключительными и существенно уменьшающими степень общественной опасности преступления, дающими основания для применения положений ст.64 УК РФ.

В то же время, учитывая характер и степень общественной опасности совершенного ФИО1 преступления, личность виновной, того, что она является пенсионеркой, с учетом обстоятельств, смягчающих и отсутствия обстоятельств, отягчающих наказание, суд приходит к выводу, что наказание в виде лишения свободы может быть назначено без реального отбывания такого наказания, то есть с применением ст.73 УК РФ, полагая, что данное наказание окажет воздействие на осужденную в целях ее исправления и перевоспитания.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела в совокупности с данными о личности подсудимой, суд считает необходимым назначить ФИО1 дополнительное наказание, предусмотренное санкцией ч.1 ст.187 УК РФ, в виде штрафа, в пределах размера, предусмотренного санкцией статьи, так как, по мнению суда, это будет отвечать целям назначения наказания, направленным на предупреждение совершения подсудимой новых преступлений.

Меру пресечения ФИО1 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении суд полагает оставить без изменения до вступления приговора в законную силу, после чего отменить.

Судьбу вещественных доказательств суд разрешает в соответствии с ч.3 ст.81 УПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.303-304, 307-309 УПК РФ, суд

приговорил:

признать ФИО1 виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ, и назначить ей наказание в виде лишения свободы на срок 2 (два) года со штрафом в размере 100000 (сто тысяч) рублей.

В соответствии со ст.73 УК РФ назначенное ФИО1 наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком в течение 2 (двух) лет.

На основании ч.5 ст.73 УК РФ возложить на ФИО1 обязанность: в период испытательного срока не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного; являться на регистрацию в данный орган 1 (один) раз в месяц.

Меру пресечения ФИО1 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении оставить без изменения до вступления приговора в законную силу, после чего отменить.

Сумма штрафа подлежит перечислению по следующим реквизитам: ИНН 

<

***>, КПП 710601001, УФК по Тульской области (следственное управление Следственного комитета Российской Федерации по Тульской области), л/с 

<

***>, р/с 

<

***> в Отделение Тула БИК 047003001 ОКТМО 70701000, КБК 41711603122010000140 «Штрафы, установленные главой 16 Уголовного кодекса Российской Федерации за преступления в сфере экономической деятельности».

Вещественные доказательства по вступлении приговора в законную силу: копию оптического диска, представленного УФНС России по Тульской области с сопроводительным письмом от 7 февраля 2024 г. *, содержащую сведения о ведении финансово-хозяйственной деятельности ИП ФИО1, хранящуюся в материалах дела, - хранить в деле.

Приговор суда может быть обжалован в судебную коллегию по уголовным делам Тульского областного суда в течение 15 (пятнадцати) суток со дня его постановления путем подачи апелляционных жалоб или представления через Зареченский районный суд г.Тулы.

Председательствующий /подпись/ А.Н.Медведев

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Справка: приговор вступил в законную силу «18» сентября 2024г.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>