РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело №2-615/2018 по иску Банка ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчику был предоставлен кредит в размере 420000 руб. на срок 

<

данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 4. Предмет ипотеки: часть жилого дома, состоящая из квартиры № с земельным участком; адрес: 

<

адрес>; описание: часть жилого дома, состоящая из квартиры №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты>. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого дома, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: установлено относительно ориентира жилого дома, расположенного в границах участка, адрес ориентира: 

<

адрес>; цена предмета ипотеки по ДКП – 1400000 руб. 

Согласно раздела 7 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушающим права истца на своевременное и должное поручение денежных средств, предусмотрены кредитным договором банком, ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо от ДД.ММ.ГГГГ) не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 154676,96 руб. 

В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору составляет 146276,47 руб., из которых: 144000,26 руб. – кредит; 1342,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 307 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 627 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита. 

Поскольку ответчик не выполнил обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь п.1 ст. 348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки, указанный в п.7.1 кредитного договора. 

В соответствии с требованиями п.4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», истец считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 80% от ее стоимости, на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 407200 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный истцом с ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 146276,47 руб., из которых: 144000,26 руб. – кредит; 1342,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 307 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 627 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита; обратить взыскание на предмет ипотеки: часть жилого дома, состоящая из квартиры № с земельным участком; адрес: 

<

адрес>; описание: часть жилого дома, состоящая из квартиры №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты> Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого дома, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: установлено относительно ориентира жилого дома, расположенного в границах участка, адрес ориентира: 

<

адрес>, установив первоначальную продажную цену в размере 407200 руб. 

В судебном заседании:

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что поддерживает иск в полном объеме, просит удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что задолженность по погашению кредита образовалась в связи с тяжелым материальным положением. Обращался в банк по вопросу несвоевременного погашения кредита, после чего, единовременно внес 50000 руб. в счет погашения, а остальные ежемесячные платежи продолжил вносить по мере своей возможности. Действительно, в ДД.ММ.ГГГГ получал требование от истца о досрочном погашении задолженности по кредиту, однако, в банк для урегулирования спора путем заключения мирового соглашения не обращался. Просил в удовлетворении иска отказать. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Статьей 810 ГК РФ (ч.1) установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в частности части 1 раздела 3 следует, что между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, целевое назначение: для приобретения предмета ипотеки; сумма кредита: 420000 руб.; срок кредита: 

<

данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита; размер аннуитетного платежа по кредиту: 7169,36 руб., процентная ставка: 

<

данные изъяты>% годовых. Процентный период: месячный период, считая с 

<

данные изъяты> числа каждого предыдущего по 

<

данные изъяты> число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Платежный период: период времени не ранее 

<

данные изъяты> числа и не позднее 

<

данные изъяты> часов 

<

данные изъяты> минут 

<

данные изъяты> числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 

<

данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. 

Согласно части 1 разделов 4,5 кредитного договора, предмет ипотеки следующий: часть жилого дома, состоящая из квартиры № с земельным участком; адрес: 

<

адрес>; описание: часть жилого дома, состоящая из квартиры №, назначение: жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты>. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилого дома, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: установлено относительно ориентира жилого дома, расположенного в границах участка, адрес ориентира: 

<

адрес>. Предмет ипотеки приобретается в индивидуальную собственность заемщика. Цена предмета ипотеки по ДКП: 1400000 руб. Обеспечение кредита: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. 

Согласно части 2 кредитного договора, кредитор предоставляет Заемщику Кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в Индивидуальных условиях, и на условиях, установленных Договором. Заемщик осуществляет возврат Остатка ссудной задолженности по Кредиту и уплачивает Проценты, начисляемые Кредитором за пользование Заемщиком Кредитом по Процентной ставке, в порядке, установленном Договором. Обязательства Заемщика по Договору обеспечены видами обеспечения, предусмотренными Разделом 5 ИУ. Права Кредитора по Договору подлежат удостоверению Закладной. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на Текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных Разделом 7 ИУ. Датой предоставления Кредита является дата перечисления Кредитором денежных средств на Текущий счет. Кредитор после подписания Договора открывает Ссудный счет. За полученный Кредит Заемщик уплачивает Кредитору Проценты, которые начисляются начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита включительно на Остаток — ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по Кредиту Процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат Проценты, начисленные за истекший Процентный период. Базой для начисления Процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

Из раздела 7 части 2 кредитного договора следует, что заемщик обязался возвратить Кредит в полном объеме и уплатить Проценты в размере и порядке, установленными Договором, в том числе в случае изменения Процентной ставки, если это предусмотрено ИУ, и/или перерасчета размера Платежа согласно Договору. Возвращать Кредит и уплачивать Проценты путем осуществления Платежей в сумме и порядке, предусмотренных Договором. В течение 14 (Четырнадцати) календарных дней, считая с даты заключения Договора заключить ДКП и подать на государственную регистрацию перехода права собственности на Предмет ипотеки согласованный и завизированный Кредитором ДКП, содержащий условия, указанные в Разделе 4 ИУ.

Во исполнение раздела 4 части 1 кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ФИО5 заключен договор купли-продажи части жилого дома, состоящей из квартиры № с земельным участком, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., по адресу: 

<

адрес>, с использованием кредитных средств, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствами о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно части 1 раздела 3, 4 кредитного договора, цена предмета ипотеки по ДКП: 1400000 руб. 

Аналогичные положения содержатся в п.1.4 части 1 договора купли-продажи части жилого дома с земельным участком с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью на кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ. 

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Согласно разделу 7 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нецелевом использовании Кредита; при полной или частичной утрате или повреждении предмета ипотеки либо иного имущества (при наличии такового), залог которого является обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору, утрате иного обеспечения, предоставленного в соответствии с Договором, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает; при грубом нарушении правил пользования Предметом ипотеки, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности Предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета ипотеки; при нарушении обязанностей по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки; при нарушении Заемщиком правила о замене Предмета ипотеки в случае его повреждения или утраты; при несообщении Кредитору обо всех правах третьих лиц на Предмет ипотеки и иных обременениях; при нарушении Заемщиком (залогодателем) правил распоряжения Предметом ипотеки и его последующего залога; при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней; в других случаях, предусмотренных Законодательством и Договором. 

Из раздела 8 кредитного договора усматривается, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.8 ИУ, за каждый день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по оплате Процентов начиная с даты возникновения просроченной задолженности по уплате Процентов и до даты ее окончательного погашения Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.9 ИУ, за каждый день просрочки. 

Разделами 5,7 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п.7.4.1 Правил. В случае наличия просрочки при исполнении обязательств заемщиком по договору размер платежа увеличивается на сумму пени. 

С данными условиями ответчик был так же ознакомлен, последствия не исполнения кредитных обязательств ему были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика в кредитном договоре. 

Однако, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается Расчётом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Банком ответчику направлялось требование о погашении кредитной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени денежные средства в уплату кредитной задолженности не поступили. Что не отрицалось и самим ответчиком в ходе судебного разбирательства. 

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного ответчиком в судебное заседание предоставлено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 154676,96 руб. 

Истец, руководствуясь ч.2 ст. 91 ГПК РФ, полагает возможным предъявить к взысканию задолженности по кредитному договору, в которой штрафные санкции уменьшены до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. 

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору составляет 146276,47 руб., из которых: 144000,26 руб. – кредит; 1342,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 307 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 627 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита. 

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Возражений по расчету задолженности в судебное заседание предоставлено не было.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку судом установлен факт неуплаты заемщиком платежей в счет возврата кредита и процентов за пользование им, суд приходит к выводу, об обоснованности начисления истцом неустойки.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным и достаточным основанием для взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 146276,47 руб. 

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения. 

В соответствии с разделом 4 части 1 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека, вид объекта недвижимости: часть жилого дома, состоящая из квартиры № с земельным участком; адрес: 

<

адрес>; описание: часть жилого дома, состоящая из квартиры №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты> Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого дома, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: установлено относительно ориентира жилого дома, расположенного в границах участка, адрес ориентира: 

<

адрес>; цена предмета ипотеки по ДКП – 1400000 руб. Обеспечение кредита: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи части жилого дома с земельным участком с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, собственником части жилого дома, состоящей из квартиры №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты> и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого дома, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: установлено относительно ориентира жилого дома, расположенного в границах участка, адрес ориентира: 

<

адрес>, является ФИО1 Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона, весь объект. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Банк ВТБ 24 (ЗАО). 

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2018) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 64.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2018), земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2018), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п.2 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2018), к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Следовательно, указанные нормы права не содержат запрета на заключение договора ипотеки в отношении части жилого дома и земельного участка, заложенных в обеспечение кредита.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2018), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество регулирует п.1 ст.349 ГК РФ, в соответствии с которой требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда либо без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращений взыскания на предмет залога.

Согласно п.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2018), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно представленного отчета №, составленного ДД.ММ.ГГГГ ООО 

<

данные изъяты> по оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого помещения, назначение: объект жилого помещения, 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость объекта оценки на ДД.ММ.ГГГГ составляет округленно 509000 руб. 

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взысканной с ответчика составила 146276,47 руб., что превышает пять процентов от общей стоимости заложенного имущества.

Просрочка обязательства ФИО1 по уплате суммы основного долга и процентов на момент рассмотрения спора составляет более двенадцати месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке.

Основания, предусмотренные ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", которые не позволили бы обратить взыскание на заложенное имущество отсутствуют.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ более двенадцати месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, то у суда имеются законные основания для обращения взыскания на часть жилого дома и земельного участка, являющуюся предметом ипотеки.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену имущества, заложенного по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется заключением ООО 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ и устанавливает начальную продажную цену имущества: части жилого дома, состоящей из квартиры №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого дома, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: установлено относительно ориентира жилого дома, расположенного в границах участка, адрес ориентира: 

<

адрес>, в размере 407200 руб. (80% от стоимости).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 10125,53 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счет ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Банка ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 146276 (сто сорок шесть тысяч двести семьдесят шесть) руб. 47 (сорок семь) коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Банка ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10125 (десять тысяч сто двадцать пять) руб. 53 (пятьдесят три) коп.

Обратить взыскание на принадлежащие ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Банка ВТБ (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» часть жилого дома, состоящую из квартиры №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты> и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого дома, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: установлено относительно ориентира жилого дома, расположенного в границах участка, адрес ориентира: 

<

адрес>. 

Определить начальную продажную цену части жилого дома, состоящей из квартиры №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуального жилого дома, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., адрес объекта: установлено относительно ориентира жилого дома, расположенного в границах участка, адрес ориентира: 

<

адрес>, с которой будут начинаться торги равной 407200 (четыреста семь тысяч двести) руб. 

Направить вырученные денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленной в размере 146276 (сто сорок шесть тысяч двести семьдесят шесть) руб. 47 (сорок семь) коп.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2018 года.

Председательствующий: