Производство № 2-5322/2021

УИД 28RS0004-01-2021-006101-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2021 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Горпинченко М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 17 сентября 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №15/4201/00000/401111, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 30000 рублей сроком до востребования. Свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов по договору ФИО2 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая составляет 37338 рублей 73 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 13 223 рубля 62 копейки, задолженность по процентам – 24 115 рублей 11 копеек. 26 марта 2017 года ФИО2 умер; его наследником является ФИО1

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ Восточный задолженность по кредитному договору №15/4201/00000/401111от 17 сентября 2015 года в сумме 37 338 рублей 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 320 рублей 16 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, согласно которых с заявленными банком требованиями не согласна, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с исковым заявлением. 

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 17 сентября 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (после переименования - ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 заключен кредитный договор №15/4201/00000/401111,по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 30000 рублей (кредитная карта) сроком до востребования, с уплатой 33,22 процентов годовых. 

Договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – до востребования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования. Срок возврата кредита – до востребования (п.2 заявления клиента).

Ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 29,9, ставка % годовых, за проведение наличных операций – 59,9. Льготный период 56 дней (п.3 заявления клиента).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в указанной сумме. Однако платежи в счет погашения задолженности по договору заемщиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат.

Ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы Банка.

13 октября 2014 года внесена запись в ЕГРЮЛ о переименовании ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») в ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»).

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность заемщика перед банком составила 37 338 рублей 73 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 13 223 рубля 62 копейки, задолженность по процентам – 24 115 рублей 11 копеек. 

26 марта 2017 года ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС по г.Благовещенску и Благовещенскому району Управления ЗАГС Амурской области.

В соответствии со статьями 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону, согласно статье 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Для приобретения наследства, наследник должен его принять (статья 1152 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников припринятии наследства.

Из представленного по запросу суда наследственного дела №78/2017, следует, что наследником ФИО2 является его супруга ФИО1

В силу пункта 1 статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (пункт 1 статьи 1159 ГК РФ).

Согласно заявлениям от 21 сентября 2017 года и 25 сентября 2017 года ФИО3 и ФИО4 отказались от причитающейся им доли на наследство, оставшееся после смерти ФИО2, в пользу ФИО1 

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли спасательного поста с материальным складом (кадастровый номер ***); 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: *** (кадастровый номер ***).

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что ФИО1 обратилась в течение установленного статьей 1154 ГК РФ срока к нотариусу с заявлением о принятии наследства, и в соответствии со статьями 1152, 1153 ГК РФ, является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2

Поскольку ответчик принял наследство, то все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства перешли к нему, в том числе и обязательство перед истцом по кредитному договору №15/4201/00000/401111 от 17 сентября 2015 года.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером *** (квартира, расположенная по адресу: ***) по состоянию на 27 декабря 2017 года составляет 2765 635 рублей 20 копеек, следовательно, стоимость наследственного имущества (1/2 доли) составляет 1382 817 рублей 60 копеек.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером *** (спасательного поста с материальным складом) по состоянию на 01 января 2016 года составляет 728 933 рубля 03 копейки, следовательно, стоимость наследственного имущества (1/2 доли) составляет 364 466 рублей 50 копеек.

Данных, свидетельствующих об иной стоимости наследственного имущества, материалы дела не содержат. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества, полученного наследником, превышает размер задолженности по кредитному договору от 17 сентября 2015 года, в связи с чем ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя, в том числе по задолженности по указанному кредитному договору. 

Рассматривая довод ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). 

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пунктом 4.10 общих условий кредитования счета установлено, что срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментов востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения клиентом кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Право требования кредитора наследодателя возникает в момент наступления срока исполнения обязательства самим наследодателем. Но субъект, к которому направлено данное требование, может меняться: первоначальным субъектом является наследодатель, а после его смерти таким субъектом становится наследник. Поэтому право требования кредитора наследодателя к наследнику возникает со дня смерти наследодателя. До названного момента у кредитора наследодателя существует право требования к самому наследодателю, возникающее с момента наступления срока исполнения обязательства наследодателем; к наследнику кредитор не может предъявить требование до смерти наследодателя.

В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть сумма долга возвращается в каждый процентный период.

Окончательный расчет по договору кредитования, который определяется моментом востребования кредитной задолженности банком, произведен истцом на дату 04 августа 2020 года, сведений о предъявлении кредитором требования об исполнении обязательства ранее указанной даты материалы дела не содержат.

С исковым заявлением в суд ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд 26 мая 2021 года, то есть в пределах установленного действующим законодательством срока исковой давности с момента востребования банком суммы долга.

На момент рассмотрения данного дела задолженность по договору кредитования, заключенному 17 сентября 2015 года с ФИО2, составляет 37 338 рублей 73 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 13 223 рубля 62 копейки, задолженность по процентам – 24 115 рублей 11 копеек; указанный расчет произведен кредитором по состоянию на 04 августа 2020 года.

Согласно пункту 61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Суд считает, что материалами дела подтверждается наличие совокупности признаков, обозначенных в абз. 3 п. 61 постановления Пленума ВС РФ. 

Так, из материалов дела следует, что истец знал о смерти наследодателя еще в августе 2020 года, доказательств, свидетельствующих о том, что наследникам ФИО2 было известно о кредитных обязательствах умершего, в материалы дела не представлено.

Поскольку обращение истца с иском о взыскании задолженности имело место лишь 26 мая 2021 года, то есть имело место длительное не предъявление кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, без уважительных причин, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 10 ГК РФ приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что расчет процентов произведен за период с 18 сентября 2015 года по 04 августа 2020 года и составляет 14766 рублей 70 копеек. Вместе с тем, заемщиком уплачено (погашено) процентов за пользование кредитными средствами – 12186 рублей 47 копеек.

Кроме того, истцом приведен расчет просроченных процентов за период с 13 мая 2017 года по 04 августа 2020 года в размере 21534 рубля 88 копеек. 

Учитывая изложенные обстоятельства, суд не усматривает оснований для возложения на ответчика неблагоприятных последствий по выплате процентов за пользование кредитом за период со дня открытия наследства (с 26 марта 2017 года) и просроченных процентов, начисленных после смерти наследодателя. 

Согласно представленному расчету истца размер процентов за пользование кредитом за период с 18 сентября 2015 года по 22 марта 2017 года составляет 12188 рублей 14 копеек, за указанный период заемщиком уплачено 12186 рублей 47 копеек, таким образом, недоплата составляет 1 рубль 67 копеек. 

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 13 225 рублей 29 копеек (просроченный основной долг) и 1 рубль 67 копеек (проценты за пользование кредита за вычетом сумм, начисленных после смерти наследодателя).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1 320 рублей 16 копеек, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением №101112 от 11 августа 2020 года.

Учитывая частичное удовлетворение заявленных требований (35,4%), положения подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 467 рублей 33 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №15/4201/00000/401111, заключенному 17 сентября 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, в сумме 13225 (тринадцать тысяч двести двадцать пять) рублей 29 копеек, из них: основной долг 12223 рубля 62 копейки, проценты за пользование кредитом – 1 рубль 67 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 467 (четыреста шестьдесят семь) рублей 33 копейки. 

В удовлетворении стальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 июня 2021 года.