РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 октября 2020 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В., 

при секретаре Сюртуковой А.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2226/2020 ( УИД 38RS0003-01-2020-002287-50) по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

истец, АО «Банк Русский Стандарт», обратился к ответчику ФИО1 с исковым заявлением, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 199 463, 01 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 5 189, 26 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. Договор был заключен путем совершения действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 28.10.2007, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт». 28.10.2007 банк открыл на имя клиента банковский счет, тем самым совершил действия по принятию предложения клиента. ФИО1 при подписании заявления от 28.10.2007 располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях. В период с 08.05.2008 по 04.03.2020 должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 199 463, 01 руб.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о месте, времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, суду пояснил, что факт заключения договора с истцом и получение кредита он не оспаривает, последний платеж он внес 08.10.2015, полагает, что истцом пропущен 3-летний срок исковой давности, который следует с 08.11.2015, просил в иске отказать. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 28.10.2007 ФИО1 обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (переименовано на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 в АО "Банк Русский Стандарт) с заявлением, содержащим адресованное банку предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карт "Русский Стандарт" и тарифах по картам "Русский Стандарт".

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (заявлении, Условиях и Тарифах) банк открыл ФИО1 счет карты 28.10.2007, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", с соблюдением письменной формы. Заключенный договор о карте включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление клиента, Условия и Тарифы по картам "Русский Стандарт".

Ответчик получил карту, что не оспаривается сторонами.

По условиям договора, определенными в заявлении ответчика от 28.10.2007 года, предусмотрено, что сумма кредита составляет 10 624,57 руб., размер процентной ставки по кредиту – 23,40 % годовых, срок кредита определен в 365 дней, с 29.10.2007 по 28.10.2008, согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 1 010 руб., последний платеж – 891,04 руб., дата платежа 28 числа каждого месяца с ноября 2007 по октябрь 2008. Основными условиям кредита был определен кредитный лимит по карте в размере 50 000 руб. с процентной ставкой по ссуде 36% годовых на 36 месяцев. В соответствии с п. 4.18 и п. 4.20.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом востребования задолженности банком; с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку; погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока. указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки); днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту; задолженность клиента по договору состоит: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, рассчитанных со дня. следующего за днем выставления заключительного счета-выписки по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно.

В период с 08.05.2008 по 04.03.2020 должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.. 

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. Последний платеж ответчиком был внесен 27.10.2015. 

Поскольку ФИО1 обязательства по внесению платежей не осуществлялись, образовалась задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты N 75512853 от 28.10.2007, которая составила 199 463, 01 руб. 

Рассматривая доводы ответчика о применении срока исковой давности, суд принимает их во внимание, в силу следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, чье право нарушено (ст. 195 ГК РФ). Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме.

Заключительный счет-выписка, содержащий информацию о сумме задолженности в размере 150 000, 00 руб. и сроке ее погашения - не позднее 07.04.2016, был сформирован Банком 08.03.2016. 

Требования Банка о погашении задолженности в установленный срок исполнены не были.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось 08.04.2016, т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты заключительного счета-выписки.

АО "Банк Русский Стандарт" 09.12.2016 направлено заявление о вынесении судебного приказа, 19.12.2016 мировым судьей судебного участка № 41 Центрального района города Братска Иркутской области вынесен судебный приказ N 2-2144/2016 о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по договору N 75512853 от 28.10.2007 в размере основного долга 199 463, 01 руб.

12.01.2017 указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности

Срок, на который приостановилось течение срока исковой давности, составляет 35 дней. С 09.12.2016, т.е. с началом осуществления судебной защиты нарушенного права срок исковой давности перестал течь и возобновил течение с 12.01.2017 после отмены мировым судьей судебного приказа. Срок исковой давности истекал по платежам, подлежащим уплате до 02.05.2017 ( 05.06.2020 иск поступил в суд- 3 года-35 дней).

Из расчета истца следует, что указанная в иске сумма долга в размере 199 463, 01 руб., заявленная ко взысканию, включает в себя сумму основного долга, процентов, комиссию и плату за пропуск минимального платежа, была рассчитана по состоянию на 07.04.2016, эта же сумма была заявлена как сумма основного долга по состоянию на 07.04.2016 и требование о её взыскании путем вынесения судебного приказа было заявлено 09.12.2016, срок исковой давности истек для платежей до 02.05.2017.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности. Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору 

<

***> в размере 199 463,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 189,26 руб..

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.10.2020.

Судья : О.В. Вершинина