дело №

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

о назначении административного наказания

г. Усть-Илимск 19 декабря 2024 года

Судья Усть-Илимского городского суда Иркутской области Скатков Р.В., с участием прокурора Бушуева М.А.,

рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 

<

данные изъяты>

привлекаемой к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

У С Т А Н О В И Л :

Индивидуальный предприниматель Федунова З.П. осуществляла предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах.

Так, 15 октября 2024 года в результате проведенной проверки было выявлено, что и индивидуальный предприниматель Федунова З.П. осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов в торговом павильоне по адресу: 

<

адрес>, в нарушение требований, установленных Федеральных законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при этом, не имея права на ее осуществление. В соответствии с выпиской из ЕГРИП, основным видом деятельности ИП Федуновой З.П. является торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами. Вместе с тем, вопреки основному виду деятельности, ИП Федунова З.П. предоставляет потребительские займы (кредиты) под залог бытовой техники. Такой займ предоставлялся гражданину А.

На рассмотрение дела ИП Федунова З.П. и ее защитник Бедарева Е.С. не явились, были извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, ИП Федунова З.П. указала, что все нарушения были устранены оперативно. Ввиду надлежащего извещения, с учетом ходатайств ИП Федуновой З.П. и ее защитника Бедаревой Е.С., принимается решение о рассмотрении дела в отсутствие привлекаемого к ответственности лица и его защитника.

Прокурор Бушуев М.А. при рассмотрении дела полагал, что в действиях ИП Федуновой З.П. имеется состав административного правонарушения.

Изучив материалы дела, оценив исследованные по делу доказательства, нахожу вину ИП Федуновой З.П. в совершении административного правонарушения доказанной, исходя из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-ФЗ) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Закона №353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 г. №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно статье 2 Федерального закона от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон №196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 Закона №196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Факт совершения правонарушения и виновность ИП Федуновой З.П. в вышеуказанном правонарушении подтверждены собранными по делу доказательствами. 

Так, в отношении ИП Федуновой З.П. прокурором вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 24 октября 2024 года. Процессуальных нарушений при его вынесении не допущено, в постановлении приведены обстоятельства совершения правонарушения. Никаких противоречий при составлении постановления не допущено (л.д. 4-9).

Как видно из материалов дела, проверка ИП Федуновой З.П. была проведена на основании обращения Сибирского главного управления Центрального Банка России от 30 августа 2024 г. 

<

данные изъяты> и решения Усть-Илимского межрайонного прокурора от 11 сентября 2024 года. Проверка проводилась на предмет соблюдения требований законодательства в сфере осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов при осуществлении деятельности ИП Федуновой З.П. 

<

данные изъяты>

По результатам проверки составлен акт от 15 октября 2024 года, в котором изложены нарушения законодательства со стороны ИП Федуновой З.П., свидетельствующие о наличии в ее действия состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (л.д. 92-95).

При проведении проверки были отобраны объяснения у защитника ИП Федуновой З.П. – Бедаревой Е.С., которая пояснила, что ее мать Федунова З.П. является индивидуальным предпринимателем и основным видом ее деятельности является розничная торговля товарами, бывшими в употреблении. Она осуществляет свою деятельность в торговом павильоне, расположенном на территории 

<

данные изъяты>. Оформление сделки по приобретению движимых вещей бывших в употреблении осуществляется посредством заключения договора купли-продажи. Ранее в этом павильоне осуществлялась деятельность ломбарда 

<

данные изъяты>. Деятельность указанных ломбардов прекращена примерно в 2019-2020 году. На указанном павильоне имеются вывески, в которой указана информация о залоге до 30 дней с высокой оценкой и низкими процентами. Данные вывески сохранились еще со времени, когда осуществлял свою деятельность ломбард. В настоящее время к ИП Федуновой З.П. периодически обращаются люди, которые пользовались услугами ломбарда и она принимает у них бывшую в употреблении технику, такую как, например, сотовый телефон, ноутбуки, флешки, телевизоры. Какой-то определённой процентной ставки нет, все зависит от стоимости вещей, которые принимаются и их стоимости в магазине, срок выкупа сданной вещи под залог денежных средств составляет один месяц. В среднем таких клиентов не более 20 – они периодически сдают технику под залог, им выдаются деньги, затем они в течение месяца приходят и выкупают ее с учетом процентов, уплаченных за пользование денежными средствами 

<

данные изъяты>

Вина ИП Федуновой З.П. в совершении административного правонарушения подтверждается собранными по делу доказательствами.

А именно, при рассмотрении дела установлено, что основным видом деятельности ИП Федуновой З.П. является торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами. 

<

данные изъяты>

То есть, к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, ИП Федунова З.П. не относится, сведения о ней в государственный реестр ломбардов не внесены.

При проведении осмотра принадлежащих ИП Федуновой З.П. помещений, по адресу: 

<

адрес>, изъяты накладные приемки товара в количестве 45 штук 

<

данные изъяты>, в том числе накладная приемки сотового телефона 

<

данные изъяты> у А. 31.08.2024 на сумму 3000 рублей 

<

данные изъяты>

Из письменного объяснения А. следует, что у него имеется сотовый телефон марки «

<

данные изъяты>», который он сдал 31.08.2024 ИП Федуновой в комиссионный магазин за 3000 рублей, данный телефон он сдал под выкуп. Примерно 16 сентября он выкупил обратно сотовый телефон за 3900 рублей 

<

данные изъяты>

Вышеизложенным подтверждается факт сдачи бытовой техники ИП Федуновой З.П. с целью получения денежных средств под залог переданного имущества.

Как следует из объяснений защитника ИП Федуновой З.П. – Бедаревой Е.С., при сдаче бытовой техники под залог, между ИП Федуновой З.П. и гражданами заключались договоры купли-продажи.

Однако, несмотря на заключение договоров купли-продажи, ИП Федунова З.П. фактически преследует цель заключения договора займа (как и лица, обратившиеся к ИП Федуновой З.П.), по которым займодавец ИП Федунова З.П. передает в собственность деньги заемщику, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (ст. 807 ГК РФ). В данном случае договор займа являлся возмездным, то есть займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом (ст. 809 ГК РФ), что подтверждается выкупной ценой (а именно, п. 4.1 Договора включает в себя условие, что продавец имеет право купить товар по цене продажи магазина).

Передача движимого имущества в указанных случаях являлась способом обеспечения исполнения обязательства - залогом. Указание в договоре срока выкупа передаваемого движимого имущества является сроком исполнения обязательства заемщика по возврату денежных средств. Таким образом, воля у контрагентов при заключении договора купли-продажи изначально была направлена на заключение договора займа, исполнение которого обеспечивается передачей в залог движимого имущества. Стороны не преследовали цели заключения договора, юридическим последствием которого являлся переход права собственности на передаваемую вещь по договору купли-продажи.

Совокупность вышеприведенных обстоятельства свидетельствует о том, что ИП Федунова З.П. осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в нарушение пункта 5 части 1 статьи 3, статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Доказательства, подтверждающие указанные обстоятельства, получены в соответствие с требованиями норм Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и соответствуют требованиям, предъявляемым к доказательствам, они являются относимыми, допустимыми, а в своей совокупности – достаточными для установления вины ИП Федуновой З.П. в совершении административного правонарушения.

Совокупность установленных в ходе рассмотрения дела фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования перечисленных выше и иных представленных в материалы дела доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

С учетом изложенного считаю вину ИП Федуновой З.П. в совершении административного правонарушения доказанной, а ее действия квалифицирую по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), лицом, не имеющим права на ее осуществление.

ИП Федунова З.П. и ее защитник Бедарева Е.С. не представили доказательств, что у ИП Федуновой З.П. не имелось возможности для соблюдения правил и норм, за нарушение которых Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность.

Решая вопрос о назначении вида и размера административного наказания ИП Федуновой З.П., учитывая характер совершенного ею административного правонарушения, имущественное и финансовое положение, отсутствие отягчающих и смягчающих административную ответственность обстоятельств, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, судья считает возможным назначить ИП Федуновой З.П. наказание в виде штрафа, поскольку именно такой вид наказания будет справедливым и соразмерным содеянному.

Оснований для назначения наказания в виде административного приостановления деятельности, судья не усматривает.

Руководствуясь статьями 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

П О С Т А Н О В И Л :

Признать индивидуального предпринимателя Федунову З.П. 

<

данные изъяты> виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить ей наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцати тысяч) рублей.

Разъяснить, что сумма штрафа должна быть уплачена лицом, привлеченным к административной ответственности не позднее шестидесяти дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу по следующим реквизитам:

<

данные изъяты>

Постановление может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд Иркутской области в течение 10 суток со дня получения или вручения его копии.

Судья: Р.В. Скатков