Дело № 2-752/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Новокузнецк 20 июня 2018 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Филатова Н.И., 

при секретаре судебного заседания Федоровой Я.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 07.05.2013г. между ПАО «Сбербанк России» (Кредитором) и ответчиком ФИО1 (Заемщиком) был заключен Кредитный договор № по условиям которого Заемщик получил потребительский кредит в сумме 167 000 руб. под 22,50 % годовых на срок по 07.11.2018 г. 

Согласно п.3.1.-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. 

В соответствии п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться безакцептным списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).

Кредит был выдан без обеспечения.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ответчиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

В соответствии с п.3.3 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с п.4.2.3 Договора истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 08.04.2017г. по 10.04.2018г. принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились.

По состоянию на 10.04.2018 г. размер задолженности по договору составляет 109 865,65 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность - 74 200,14 руб., просроченные проценты –14 755,76 руб., неустойка за просроченную судную задолженность –14 150,56 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 759,19 руб.

На основании вышеизложенного просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, задолженность по кредитному договору № от 07.05.2013 г. по состоянию на 10.04.2018г. в размере 109 865,65 руб., расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 3 397,31 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России». В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщил. В соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 07.05.2013 г. между ПАО «Сбербанк России» (Кредитором, ранее – ОАО «Сбербанк России), с одной стороны, и ФИО1 (Заемщиком), с другой стороны, заключен Кредитный договор №. По условиям данного кредитного договора кредитором заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 167 000 руб. под 22,50% годовых сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. 

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, согласно п. 3.1. договора производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита в соответствии с графиком платежей. 

Согласно п. 4.2.3. Договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 07.05.2013 г., следует, что свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов ответчик выполняет ненадлежащим образом, производит гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком платежей, а с 07.04.2017 года ежемесячные платежи в погашение долга вообще не производил. 

За период с 07.05.2013г. по 07.04.2017г. ответчик ФИО1 осуществил платежи в общей сумме 193 503,25 руб., из них в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу 16 677,05 руб., в счет погашения срочной задолженности по основному долгу 76 122,81 руб., просроченной задолженности по процентам в размере 12 373,12 руб., задолженности по срочным процентам в размере 87 582,42 руб., гашение отложенных процентов на сумму 190,38 руб. 

Таким образом, на момент рассмотрения дела за ответчиком образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 74 200,14 руб., согласно расчету: 167 000 руб. - (16 677,05 руб. + 76 122,81 руб.). 

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. 

С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, вся сумма задолженности в размере 74 200,14 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате процентов.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 07.04.2017 г. по 10.04.2018г. были начислены проценты за пользование кредитом в сумме 14 755,56 руб. 

Из сведений, предоставленных истцом, ответчиком по кредитному договору были произведены платежи по процентам за пользование кредитом: по срочным процентам на общую сумму 87 582,42 руб., по просроченной задолженности по процентам на сумму 12 373,12 руб., гашение отложенных процентов на сумму 190,38 руб. 

Таким образом, у ответчика ФИО1 перед истцом образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 14 755,76 руб. согласно расчету: 114 901,68 руб. – (87 582,42 руб.+ 12 373,12 + 190,38 руб.)

Обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным 07.05.2013 г., в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку основного долга и неустойку за просрочку процентов по кредиту.

Пеня за нарушение сроков погашения основного долга за период с 07.07.2014 г. по 10.04.2018 г. составляет 14 480,78 руб. согласно расчету: 

период (год) 

Остаток просроченной задолженности по основному долгу (руб.) 

кол.дней 

% ставка(день) 

неустойка на сумму задолженности по основному долгу(руб.) 

08.07.2014 

08.07.2014 

1 981,86 

1 

182,50 

9,91 

08.08.2014 

12.08.2014 

1 930,46 

5 

182,50 

48,26 

11.03.2015 

12.03.2015 

2 444,73 

2 

182,50 

24,45 

08.05.2015 

13.05.2015 

2 373,40 

6 

182,50 

71,20 

10.03.2016 

12.03.2016 

2 908,03 

3 

182,50 

43,50 

08.09.2016 

16.09.2016 

1 883,49 

9 

182,50 

84,53 

08.10.2016 

10.10.2016 

3 233,33 

3 

182,50 

48,37 

08.03.2017 

28.03.2017 

3 155,08 

21 

182,50 

331,28 

08.04.2017 

30.04.2017 

3 072,32 

23 

182,50 

353,32 

01.05.2017 

07.05.2017 

3 072,32 

7 

182,50 

107,53 

08.05.2017 

10.05.2017 

3 072,32 

3 

182,50 

46,08 

11.05.2017 

31.05.2017 

6 247,19 

21 

182,50 

655,96 

01.06.2017 

07.06.2017 

6 247,19 

7 

182,50 

218,65 

08.06.2017 

30.06.2017 

9 438,89 

23 

182,50 

1 085,47 

01.07.2017 

07.07.2017 

9 438,89 

7 

182,50 

330,36 

08.07.2017 

31.07.2017 

12 731,50 

24 

182,50 

1 527,78 

01.08.2017 

07.08.2017 

12 731,50 

7 

182,50 

445,61 

08.08.2017 

31.08.2017 

16 047,11 

24 

182,50 

1 925,65 

01.09.2017 

07.09.2017 

16 047,11 

7 

182,50 

561,65 

08.09.2017 

30.09.2017 

19 426,08 

23 

182,50 

2 234,00 

01.10.2017 

07.10.2017 

19 426,08 

7 

182,50 

679,91 

08.10.2017 

09.10.2017 

19 426,08 

2 

182,50 

194,26 

10.10.2017 

31.10.2017 

22 903,39 

22 

182,50 

2 519,37 

01.11.2017 

07.11.2017 

22 903,39 

7 

182,50 

801,62 

08.11.2017 

08.11.2017 

26 413,38 

1 

182,50 

132,07 

Всего: 14 480,78 руб.

Из представленного истцом суду расчета суммы неустойки на просроченную ссудную задолженность следует, что ответчиком были произведены платежи по гашению неустойки по основному долгу на сумму 330,22 руб. 

Таким образом, сумма неустойки на просроченную ссудную задолженность, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца составит 14 150,56 руб. = (14 480,78 руб.– 330,22руб.).

Пеня за нарушение сроков погашения процентов за период с 07.07.2014 г. по 10.04.2018 г. составляет 6 986,44 руб. согласно расчету: 

период (год) 

Остаток просроченной задолженности по процентам (руб.) 

кол.дней 

% ставка(день) 

неустойка на сумму задолженности по основному долгу(руб.) 

08.07.2014 

08.07.2014 

2 516,78 

1 

182,50 

12,58 

08.08.2014 

12.08.2014 

2 550,63 

5 

182,50 

63,77 

11.03.2015 

12.03.2015 

2 168,08 

2 

182,50 

21,68 

08.05.2015 

13.05.2015 

2 105,46 

6 

182,50 

63,16 

10.03.2016 

12.03.2016 

1 694,75 

3 

182,50 

25,35 

08.10.2016 

10.10.2016 

1 343,83 

3 

182,50 

20,10 

10.01.2017 

31.01.2017 

74,79 

22 

182,50 

8,23 

01.02.2017 

07.02.2017 

74,79 

7 

182,50 

2,61 

08.02.2017 

08.02.2017 

68,26 

1 

182,50 

0,35 

09.02.2017 

28.02.2017 

68,26 

20 

182,50 

6,82 

01.03.2017 

06.03.2017 

68,26 

6 

182,50 

2,05 

08.03.2017 

28.03.2017 

1 194,37 

21 

182,50 

125,41 

08.04.2017 

30.04.2017 

1 678,81 

23 

182,50 

193,06 

01.05.2017 

07.05.2017 

1 678,81 

7 

182,50 

58,76 

08.05.2017 

10.05.2017 

1 678,81 

3 

182,50 

25,18 

11.05.2017 

31.05.2017 

3 255,07 

21 

182,50 

341, 79 

01.06.2017 

07.06.2017 

3 255,07 

7 

182,50 

113,92 

08.06.2017 

30.06.2017 

4 814,50 

23 

182,50 

553,67 

01.07.2017 

07.07.2017 

4 814,50 

7 

182,50 

168,51 

08.07.2017 

31.07.2017 

6 273,02 

24 

182,50 

752,76 

01.08.2017 

07.08.2017 

6 273,02 

7 

182,50 

219,56 

08.08.2017 

31.08.2017 

7 708,54 

24 

182,50 

925,02 

01.09.2017 

07.09.2017 

7 708,54 

7 

182,50 

269,80 

08.09.2017 

30.09.2017 

9 080,70 

23 

182,50 

1 044,28 

01.10.2017 

07.10.2017 

9 080,70 

7 

182,50 

317,83 

08.10.2017 

09.10.2017 

9 080,70 

2 

182,50 

90,80 

10.10.2017 

31.10.2017 

10 354,52 

22 

182,50 

1 139,00 

01.11.2017 

07.11.2017 

10 354,52 

7 

182,50 

362,41 

08.11.2017 

08.11.2017 

11 595,66 

1 

182,50 

57,98 

Всего: 6 986,44 руб.

Из выписки по счету следует, что ответчиком были произведены платежи по погашению неустойки на сумму задолженности по процентам на сумму 227,25 руб.

Таким образом, сумма неустойки на сумму задолженности по процентам, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, составляет 6 759,19 руб. = (6 986,44 руб.– 227,25 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку. 

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

Суд не находит оснований для снижения суммы неустойки, так как она является разумной, исходя из соотношения ее размера и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательства ответчиком. 

Заявления о снижении суммы неустойки от ФИО1 не поступало.

Итого, общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 07.05.2013 г. составляет: 109 865,65 руб., из которой: 74 200,14 руб. (просроченная ссудная задолженность) + 14 755,76 руб. (задолженность по процентам) + 14 150,56 руб. (неустойка (пеня) за просрочку кредита) + 6 759,19 (неустойка (пеня) за просрочку процентов). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 397,31 руб. (109 865,65 руб. –100 000 руб.) х 2% +3 200 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 07.05.2013 г. по состоянию на 10.04.2018 года, в сумме 109 865 (сто девять тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 65 копеек, в том числе 74 200,14 рублей (остаток ссудной задолженности), 14 755,76 рублей (задолженность по просроченным процентам), 14 150,56 рублей (неустойка за просроченную ссудную задолженность), 6 759,19 рублей (неустойка за просроченные проценты), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 397,31 рубль, а всего 113 262 (сто тринадцать тысяч двести шестьдесят два) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.И.Филатова

Решение в окончательной форме принято 25.06.2018г.