Дело № 2- 118/2021

УИД 69RS0034-01-2020-000999-41

Решение

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Сизовой Н.Ю.,

при секретаре Балан М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам заемщика Д.А.В. с требованиями о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от 10 февраля 2016 года в размере 76 675 рублей 43 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 500 рублей 26 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что 10 февраля 2016 года между Д.А.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 60 000 рублей 00 копеек. Составными частями указанного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания ТКС БАНК (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете. Моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается момент активации кредитной карты. 

На дату смерти обязательства заемщика не выполнены, задолженность умершего перед Банком составляет 76 675 рублей 43 копейки. После смерти Д.А.В. заведено наследственное дело № 6/2019.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 418, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность в размере 76 675 рублей 43 копеек, состоящую из: основного долга – 65 163 рублей 70 копеек, процентов – 7 648 рублей 23 копейки и иные платы и штрафы - 3 863 рубля 50 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 500 рублей 26 копеек.

В порядке досудебной подготовки определением Удомельского городского суда Тверской области от 08 октября 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Терской области.

Определением того же суда от 27 октября 2020 года в качестве ответчика к участию в деле привлечена ФИО1 .

14 января 2021 года настоящее гражданское дело принято к производству Бологовского городского суда Тверской области на основании определения Удомельского городского суда Тверской области от 12 ноября 2020 года о передаче дела для рассмотрения по подсудности.

Истец АО «Тинькофф Банк» своего представителя в судебное заседание не направил; о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен в соответствии с положениями части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; ранее от представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании присутствовала, не отрицала получение кредитной карты и использование денежных средств банка, выразила устное несогласие с представленным истцом расчетом.

Представитель третьего лица - Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Терской области - о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен в соответствии с положениями части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Третье лицо АО «Тинькофф Страхование», привлеченное к участию в деле определением суда от 14 января 2021 года, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлено в соответствии с положениями части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, своего представителя в суд не направило.

Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 данного кодекса устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 16 декабря 2015 года Д.А.В. обратился к истцу с заявлением-анкетой о заключении с ним универсального договора на условиях, изложенных в самом Заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк»», Тарифах, являющиеся в совокупности неотъемлемыми частями договора, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий:

- активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций;

- открытие корсчет (счета) и отражение Банком первой операции по корсчету (счету);

- открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада.

16 декабря 2015 года между АО «Тинькофф Банк» и Д.А.В. был заключен договор №... с лимитом задолженности 60 000 рублей 00 копеек по Тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ). 

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.27 процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода (55 дней), при условии платы минимального платежа – 34,9% годовых, годовая плата за обслуживание – 590 рублей 00 копеек, комиссия за операции получения наличных денежных средств и совершения расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей 00 копеек, плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 рублей 00 копеек, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей 00 копеек, штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей 00 копеек, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей 00 копеек, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей 00 копеек, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиями прочим операциям, по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% годовых от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей 00 копеек.

Заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану ТП 7.27, Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» в совокупности являются кредитным договором. Подписав заявление-анкету, заемщик выразил согласие с тем, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами Банка и Индивидуальными условиями договора, и обязался их выполнять. Также заемщик выразил согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка и подключение услуги «SMS-банк». 

Свои обязательства кредитор выполнил, что подтверждается материалами гражданского дела.

В свою очередь, заемщик нарушил пункт 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания, о внесении ежемесячно минимального платежа в размере и в срок, указанный в счет-выписке, в связи с чем, Банк в соответствии с пунктом 9.1 указанных Общих условий расторг заключенный с Д.А.В. договор кредитной карты №..., выставив заключительный счет с требованием погашения задолженности по состоянию на 01 сентября 2018 года в размере 76 675 рублей 43 копейки, из которых: основной долг – 65 163 рубля 70 копеек, проценты – 7 648 рублей 23 копейки и иные платы и штрафы - 3 863 рубля 50 копеек. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и иных платежей по договору суду не представлены. Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на 17 сентября 2020 года у ответчика имеется задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период с 16 декабря 2015 года по 01 сентября 2018 года в общей сумме 76 675 рублей 43 копейки, из которых: основной долг – 65 163 рубля 70 копеек, проценты – 7 648 рублей 23 копейки и иные платы и штрафы - 3 863 рубля 50 копеек. Представленный истцом расчет подтвержден выпиской по счету кредитного договора №.... Штрафные санкции в размере 3 863 рубля 50 копеек соответствуют положениям статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Указанная в требованиях сумма штрафных санкций в размере 3 863 рубля 50 копеек фактически начислена исходя из расчета 19 % годовых, что предусмотрено кредитным договором, данная сумма соответствует периоду и размеру неисполненных ответчиком обязательств, является соразмерной и справедливой, основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлены. ДАТА Д.А.В. умер, что подтверждается выпиской записи акта о смерти №... от ДАТА и копией свидетельства о смерти №..., выданного ДАТА Отделом ЗАГС Администрации ....В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.В силу частью 1 статьи 418 этого же кодекса в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связанные с личностью должника.Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.Согласно статье 1110 указанного кодекса при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).Как следует из пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.С учетом указанных норм права, суд приходит к выводу, что смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.Согласно материалам наследственного дела № 6/2019 наследниками после смерти Д.А.В. является его жена ФИО1 . Наследственное имущество состоит из: 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: ..., кадастровый №..., кадастровой стоимостью 505 368 рублей 32 копейки (стоимость доли); денежных вкладов, хранящихся Подразделении №... Среднерусского банка - филиала ПАО «Сбербанк России» на счетах №..., с причитающимися процентами и компенсациями. 11 октября 2019 года наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Ответчиком зарегистрировано в Росреестре право общей долевой собственности на вышеуказанное недвижимое имущество.Таким образом, руководствуясь положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что наследник по закону после смерти Д.А.В., умершего ДАТА, – ФИО1, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества Д.А.В. Общая стоимость наследственного имущества, которую суд может достоверно установить, составляет 505 368 рублей 32 копейки, что превышает сумму долга наследодателя. Другие сведения о стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлены; иные наследники, заявившие о своих правах на наследственное имущество, судом не установлены; данные об обращении наследников заемщика в Банк либо в страховую компанию, в связи с наступлением страхового случая, сторонами не представлены.Факт нарушения прав истца, как кредитора, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и невозвратом в полном объеме суммы кредита, достоверно установлен, доказательства в опровержение расчетов истца ответчиком суду не представлены, заявленная ко взысканию сумма задолженности истцом определена в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильной.При таких обстоятельствах, суд считает подлежащими удовлетворению требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №... за период с 16 декабря 2015 года по 01 сентября 2018 года, а именно основного долга в размере 65 163 рублей 70 копеек, процентов в размере 7 648 рублей 23 копеек и иных платежей и штрафов в размере 3 863 рублей 50 копеек.В соответствии со статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.Согласно платежному поручению № 1660 от 23 июля 2020 года истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 500 рублей 26 копеек, которая по правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика полностью.Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДАТА года рождения, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты №... за период с 16 декабря 2015 года по 01 сентября 2018 года в общей сумме 76 675 (семьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 43 копейки, из которых основной долг – 65 163(шестьдесят пять тысяч сто шестьдесят три) рубля 70 копеек, проценты – 7 648 (семь тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 23 копейки и иные платы и штрафы - 3 863 (три тысячи восемьсот шестьдесят три) рубля 50 копеек. 

Взыскать с ФИО1 , ДАТА года рождения, в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Бологовский городской суд Тверской области. 

Председательствующий Н.Ю. Сизова

Мотивированное решение составлено 17 марта 2021 года.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

Дело № 2- 118/2021

УИД 69RS0034-01-2020-000999-41