Дело № 2-12(2)/2020

64RS0018-02-2020-000016-33

Решение

Именем Российской Федерации

02 марта 2020 года с. Питерка

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе: 

председательствующего судьи Макарова Е.А.,

при секретаре судебного заседания Пичугиной О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования истец мотивировал тем, что 20.09.2012 г. в АО «ОТП Банк» от заемщика ФИО2 поступило заявление № 2531123087 на заключение кредитного договора. Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Согласно указанного заявления ответчик просит выдать кредитную карту, активация которой является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления.

13.01.2013 г. ФИО2 активировала кредитную карту и банком ей был открыт банковский счет. Таким образом, между банком и ФИО2 13.01.2013 г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***>. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 86 200 руб.

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, что привело к образованию задолженности в размере 166 857 руб. 17 коп.

ООО «АФК» и АО «ОТП Банк» 04.04.2019 года заключили договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым к ООО «АФК» перешло право требования по кредитному договору, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 538 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ООО «АФК» ФИО3 просит исковые требования удовлетворить и рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 исковые требования признал частично, заявил о применении исковой давности. Предоставил свой расчет задолженности.

В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено в судебном заседании, 20.09.2012 г. в АО «ОТП Банк» от заемщика ФИО2 поступило заявление № 2531123087 на заключение кредитного договора. Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Согласно указанного заявления ответчик просит выдать кредитную карту, активация которой является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления.

13.01.2013 г. ФИО2 активировала кредитную карту и банком ей был открыт банковский счет. Таким образом, между банком и ФИО2 13.01.2013 г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***>. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 86 200 руб.

Согласно правил выпуска и обслуживания банковских карт п. 8.1 клиент обязуется осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита,, поддерживать неснижаемый остаток на банковском счете,, погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в размере установленные Порядком погашения кредитов.

В соответствии с условиями данного Порядка на дату окончания расчетного периода клиентом подлежит оплате сумма минимального платежа в целях погашения задолженности за соответствующий расчетный период. Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств достаточных для погашения минимального платежа. В случае внесения клиентом денежных средств в меньшей сумме обязательства клиента считаются неисполненными.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком, однако ответчик не произвел его погашение в полном объеме.

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, что привело к образованию задолженности в размере 166 857 руб. 17 коп.

ООО «АФК» и АО «ОТП Банк» 04.04.2019 года заключили договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым к ООО «АФК» перешло право требования по кредитному договору.

Как видно из материалов дела истцом было направлено ответчику уведомление об уступке права требования 24.08.18г. с требованием погасить имеющуюся задолженность.

В судебном заседании представителем ответчика ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности, в связи с чем, представитель ответчика признал исковые требования 56 647 руб. 91 коп. 

В соответствии с положениями ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Начало течения срока исковой давности определяется по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что по условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке по кредитной карте, срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, а требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По заявлению ООО «АФК» 11.07.2019 мировым судьей судебного участка № 1 Питерского района Саратовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2013 года. Определением мирового судьи от 26.09.2019 года судебный приказ отменен по заявлению должника.

Таким образом, выдача судебного приказа от 11.07.2019 прервала течение срока исковой давности, срок с даты обращения истца за судебным приказом с 11.0.2019 по день отмены судебного приказа 26.09.2019 подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С исковым заявлением истец обратился в суд 27.11.2019 (через 2 месяца после вынесения определения об отмене судебного приказа), то есть в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Соответственно, истцом срок исковой давности по ежемесячным платежам для взыскания суммы задолженности по договору счета не истек начиная с 27.05.2016 года. 

Как видно из материалов дела с 27.05.2016 года, а именно 20.07.2016 года, 10.08.2016 года, 28.08.2016 года, 29.08.2016 года, 28.09.2016 года 14.10.2016 года и 14.11.2016 года, ответчиком по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2013 года получены денежные средства в размере 25 000 рублей, которые подлежат взысканию. 

Рассматривая требования истца о взыскании процентов, суд полагает необходимым взыскать проценты в соответствии со следующими расчетами. 

Истец в исковом заявлении просит взыскать проценты за пользование денежными средствами по состоянию на 25.04.2019 года. 

20.07.2016 года ответчиком по кредитной карте получены денежные средства в размере 4 600 руб. Таким образом, взысканию подлежат проценты в размере 5 547 руб. 26 коп., которые рассчитываются по следующей форме: 4600 руб. х 1010 дней (с 20.07.2016 года по 25.04.2019 года) х 43.6 % (процентная ставка)/366/100 = 5 547 руб. 26 коп. 

10.08.2016 года ответчиком по кредитной карте получены денежные средства в размере 8 000 руб. Таким образом, взысканию подлежат проценты в размере 9 447 руб. 29 коп., которые рассчитываются по следующей форме: 8 000 руб. х 989 дней (с 10.08.2016 года по 25.04.2019 года) х 43.6 % (процентная ставка)/366/100 = 9 447 руб. 29 коп.

25.08.2016 года ответчиком по кредитной карте получены денежные средства в размере 3 000 руб. Таким образом, взысканию подлежат проценты в размере 3 489 руб. 13 коп., которые рассчитываются по следующей форме: 3 000 руб. х 974 дней (с 25.08.2016 года по 25.04.2019 года) х 43.6 % (процентная ставка)/366/100 = 3 489 руб. 13 коп.

29.08.2016 года ответчиком по кредитной карте получены денежные средства в размере 1 100 руб. Таким образом, взысканию подлежат проценты в размере 1 274 руб. 11 коп., которые рассчитываются по следующей форме: 1 100 руб. х 970 дней (с 29.08.2016 года по 25.04.2019 года) х 43.6 % (процентная ставка)/366/100 = 1 274 руб. 11 коп.

28.09.2016 года ответчиком по кредитной карте получены денежные средства в размере 3 000 руб. Таким образом, взысканию подлежат проценты в размере 3 367 руб. 50 коп., которые рассчитываются по следующей форме: 3 000 руб. х 940 дней (с 28.09.2016 года по 25.04.2019 года) х 43.6 % (процентная ставка)/366/100 = 3 367 руб. 50 коп.

14.10.2016 года ответчиком по кредитной карте получены денежные средства в размере 3 300 руб. Таким образом, взысканию подлежат проценты в размере 3 641 руб. 52 коп., которые рассчитываются по следующей форме: 3 300 руб. х 922 дня (с 14.10.2016 года по 25.04.2019 года) х 43.6 % (процентная ставка)/366/100 = 3 641 руб. 52 коп.

14.11.2016 года ответчиком по кредитной карте получены денежные средства в размере 2 000 руб. Таким образом, взысканию подлежат проценты в размере 2 133 руб. 10 коп., которые рассчитываются по следующей форме: 2 000 руб. х 893 дня (с 14.11.2016 года по 25.04.2019 года) х 43.6 % (процентная ставка)/366/100 = 2 133 руб. 10 коп.

Всего подлежат взысканию проценты по 

<

***> от 13.01.2013 года в размере 28 899 руб. 91 коп. 

Общая сумма подлежащая взысканию с ответчика ФИО2 составляет 56 647 руб. 97 коп.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины в размере сумме 4 538 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям истцом при подаче искового заявления в суд оплачена госпошлина в сумме 4 538 руб. (л.д. 6, 7).

Поскольку исковые требования ООО «АФК» подлежат удовлетворению в размере 56 647 руб. 97 коп., требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 1 899 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.01.2013 года в размере 56 647 руб. (пятьдесят шесть тысяч шестьсотсорок семь) руб. 97 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере сумме 1 899 (одна тысяча восемьсот девяносто девять) руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2020 года. 

Судья Е.А. Макаров