2-72/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года с. Таштып 

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе 

председательствующего судьи Филипченко Е.Е.,

при секретаре Сазанаковой К.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты Номер в размере 91 577 руб. 22 коп., образовавшейся за период с 06.12.2015 по 11.05.2016, из которых 60 623 руб. 09 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 19 851 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 11 102 руб. 25 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскании государственной пошлины в размере 2 947 руб. 32 коп.

В обоснование требований указано, что 31.05.2013 между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты Номер с лимитом задолженности 62 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексно банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору в соответствии с п. 11.1 Общих условий истец расторг договор 11.05.2016 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, однако ответчик в течение 30 дней после даты его формирования задолженность перед Банком не погасил. 

Представитель Банка в зал судебного заседания не явился, в приложенном к исковому заявлению ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

На рассмотрение дела в суд ответчик ФИО1 не явилась, хотя о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. 

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие вышеуказанных лиц.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 1, 420, 421 ГК РФ, граждане и юридические лица осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей не основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

По смыслу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

Из материалов дела следует, что 24.05.2013 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (переименован на основании решения от 16.01.2015 г. на АО «Тинькофф Банк») с заявлением - анкетой, в котором просила банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также указанных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее -Общие условия).

В заявлении - анкете ФИО1 также указала, что договор заключается путем акцепта банком содержащейся в заявлении оферты.

Таким образом, все необходимые условия заключенного - в офертно - акцептном порядке договора были предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете, Условиях КБО, Общие условиях, Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «Тинькофф Платинум» Тарифный план: ТП 7.7 RUR. 

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ФИО1 была ознакомлена, согласилась и обязалась их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении - анкете.

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее -Общие условия), предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Пунктом 5.11 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Тарифный план по кредитным картам «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) –это документ, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета/взимания/начисления процентов комиссий, плат и штрафов, являющийся неотъемлемой частью соответствующего договора. 

Тарифами по кредитной карте установлен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту- 39,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 руб., плата за обслуживание дополнительной карты - 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» -59 руб.; сумма минимального платежа – не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз- 590 руб., второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа- 0,12 % в день, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,2 % в день; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях- 2,9% плюс 290 руб. При условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, процентная ставка на кредит составляет 0 % по операциям покупок и по операциям взимания Банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях).

При заключении договора ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, что в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, а также подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита при полном использовании лимита, задолженность в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 56,7% годовых. Заявление-Анкета содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги СМС-банка. 

Согласно п. 5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Получив кредитную карту, 31.05.2013 ФИО1 активировала ее. В соответствии с пунктом 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 неоднократно пользовалась предоставленными Банком денежными средствами, производила снятие наличных денежных средств. 

В соответствии с п. 9.1 Общих условий договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Однако ФИО1 условия данного договора надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской и расчетом, в связи с чем Банк направил в ее адрес заключительный счет по состоянию на 11.05.2016 г., которым уведомил ФИО1 о расторжении договора, просил ее погасить образовавшуюся задолженность, однако данное требование Банка оставлено ФИО1 без удовлетворения.

19.06.2016 мировым судьей судебного участка в границах Таштыпского района Республики Хакасия вынесен судебный приказ Номер о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты. 

Определением мирового судьи судебного участка в границах Таштыпского района Республики Хакасия от 27.09.2016 судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ответчика ФИО1

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору кредитной карты Номер у ФИО1 на дату отправления искового заявления в суд составила - 91 577 руб. 22 коп., в том числе 60 623 руб. 09 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 19 851 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 11 102 руб. 25 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Доказательств того, что просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте возвращены истцу, ответчиком не представлено.

Произведенный расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу Банка, суд находит достоверным. Контррасчета ответчиком не представлено. 

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору Номер, систематически допускала нарушения условий договора о размере и сроках погашения кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 947 руб. 32 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 06.12.2015 по 11.05.2016 в размере 91 577 руб. 22 коп., из которых: основной долг - 60 623 руб. 09 коп., просроченные проценты- 19 851 руб. 88 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте -11 102 руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» возврат государственной пошлины в размере 2 947 руб. 32 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд Республики Хакасия с подачей апелляционной жалобы через Таштыпский районный суд. 

Председательствующий Филипченко Е.Е.

Справка: 

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 4 марта 2019 г.