Дело номер 2-744/2017

решение

 в окончательной форме изготовлено 

04 декабря 2017 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2017 года г. Алейск 

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего Луханина О.В.,

при секретаре Остапенко Л.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 758 200 рублей, а заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 11,8 % годовых.

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора в случае неисполнение заемщиком каких- либо обязательств по страхованию, предусмотренных п. 5.11 и/или 5.12 кредитного договора процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7, в размере 18,8 % годовых.

Датой выдачи кредита, согласно п. 3.3 кредитного договора, является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика в соответствии с п. 3.1 кредитного договора. Документами подтверждающими факт предоставления кредита является: выписка по ссудному счету заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитной суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в соответствии с требованиями п. 3.1 кредитного договора (банковский ордер). 

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставлялся на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 82,1 кв.м., на 5 этаже многоквартирного 19 этажного дома по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 3 448 200 рублей по договору участия в долевом строительстве.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге имущественных прав (требований) в силу которого залогодатель передает залогодержателю в залог принадлежащие ему права по договору участия в долевом строительстве №.

Согласно договора участия в долевом строительстве (п.3) стоимость приобретаемого объекта долевого строительства (жилого помещения) составляет 3 448 200 рублей, из которых: собственные средства заемщика в сумме 690 200 рублей; сумма аккредитива 2 758 000 рублей.

Согласно п. 3.3 договора участия в долевом строительстве объект долевого строительства с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве будет находится в залоге у банка как жилое помещение, построенное за счет кредитных средств.

Согласно п. 3.3 договора о залоге право залогодержателя (право залога) возникает с момента государственной регистрации залога имущественных прав требований в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае наступления такого события, как просрочка уплаты заемщиком сумм кредита (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, размер которой предусмотрен п. 6.1.1-6.1.2 кредитного договора.

Пунктом 4.7 кредитного договора установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Указанные в п. 4.7 кредитного договора обстоятельства наступили, а именно: заемщик не исполнил свои обязательства по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные договором.

В порядке, установленном п. 4.8 кредитного договора кредитором в адрес ответчика было направлено требование о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. Ответчиком требование Банка не исполнено, задолженность в указанные в требовании сроки не погашена.

Согласно п. 4.8 кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока установленного кредитором в соответствующем требовании. Срок погашения кредита (основного долга), уплаты процентов за пользование кредитом, установленный кредитором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленным сроком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную договором.

До настоящего времени кредитные средства Банку в полном объеме не возвращены.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 904 598 рублей 94 копейки, в том числе: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 195 879 рублей 64 копейки, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 763 рубля 55 копеек, неустойка (пени, штрафы) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 250 рублей, основной долг 2 898 251 рубль 17 копеек, просроченный основной долг 84 454 рубля 58 копеек.

Банком в адрес должника было направлено уведомление об установлении с ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки по кредитному договору в размере 18,8 % годовых на основании п. 1.3.1 кредитного договора. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование кредитом начисленные по ставке 18,8 % годовых на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

В соответствии с п. 6.8 кредитного договора в случае возникновения ипотеки в силу закона в пользу кредитора в отношении указанного в п. 2.1 жилого помещения, заемщик обязуется заключить течении 10 календарных дней договор ипотеки жилого помещения и передать его и необходимые документы в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, а также осуществить все действия, необходимые для осуществления государственной регистрации ипотеки в пользу кредитора. 

Вместе с тем, должником в Банк не были предоставлены документы, необходимые для заключения договора об ипотеке жилого помещения.

Истец располагает копией разрешения на ввод объекта в эксплуатацию № от ДД.ММ.ГГГГ на основании которого у кредитора есть основания полагать, что право собственности на объект недвижимости ответчиком было зарегистрировано.

На основании вышеизложенного просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 2 904 598 рублей 94 копейки, в том числе: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 195 879 рублей 64 копейки, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 763 рубля 55 копеек, неустойка (пени, штрафы) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 250 рублей, основной долг 2 898 251 рубль 17 копеек, просроченный основной долг 84 454 рубля 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины, а также расходы связанные с проведением экспертизы.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты начисленные на сумму остатка основного долга по ставке 18,8 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1 на основании договора участия в долевом строительстве №: 

- жилое помещение, общей площадью 82,1 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, 

Определить способ реализации указанного имущества – с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимости равной 80 % от установленной рыночной стоимости данного имущества на основании оценки об установлении рыночной стоимости заложенного имущества.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, согласно телефонограммы не возражают против вынесения по делу заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени судебного заседания был надлежащим образом извещён.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников по делу в порядке заочного судопроизводства. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 2 758 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 11,8 % годовых.

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора в случае неисполнение заемщиком каких- либо обязательств по страхованию, предусмотренных п. 5.11 и/или 5.12 кредитного договора процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7, в размере 18,8 % годовых.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставлялся на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 82,1 кв.м., на 5 этаже многоквартирного 19 этажного дома по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 3 448 200 рублей по договору участия в долевом строительстве.

Заемщик уплатил разницу между стоимостью жилого помещения указанного в п. 2.1 кредитного договора, и суммой из собственных средств в размере 690 200 рублей, что составляет 20% от стоимости жилого помещения и предоставил документ подтверждающий получение другой стороной участия в долевом строительстве указанных денежных средств (п. 3.1.6 кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге имущественных прав (требований) в силу которого залогодатель передает залогодержателю в залог принадлежащие ему права по договору участия в долевом строительстве №.

Факт предоставления АО «Россельхозбанк» кредита в сумме 2 758 000 рублей подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк свои обязательства по вышеназванному кредитному договору исполнил в полном объёме, перечислив суммы кредита, а ФИО1 принял на себя обязательства по погашению задолженности по основному долгу с даты, указанной в графике, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; залогодатель принял на себя обязательства по кредитному договору предметом ипотеки, залога.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. (ч. 1 ст. 810 ГК РФ) 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что заемщик ФИО1 не выполнил свои обязательства по кредитному договору, допускал систематические просрочки платежа, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили сумму 195 879 рублей 64 копейки, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 763 рубля 55 копеек, основной долг 2 898 251 рубль 17 копеек, просроченный основной долг 84 454 рубля 58 копеек.

Пунктом 4.7 кредитного договора установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В связи с возникшими просрочками платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени долг по кредиту заемщиком не погашен. Доказательств об оплате задолженности в судебное заседание ответчиком не представлено.

Проверив расчёт исковых требований, суд находит его арифметически верным, документально обоснованным, соответствующим условиям кредитных договоров. 

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации номер 13 и Постановления Высшего Арбитражного суда Российской Федерации номер 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена

Таким образом, предъявление кредитором требования о взыскании причитающихся процентов за пользование кредитом основаны на вышеуказанных положениях и платности кредитования. 

Банком в адрес должника было направлено уведомление об установлении с ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки по кредитному договору в размере 18,8 % годовых на основании п. 1.3.1 кредитного договора. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование кредитом начисленные по ставке 18,8 % годовых на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

С учётом изложенного также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае наступления такого события, как просрочка уплаты заемщиком сумм кредита (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку

Размер неустойки определяется следующим образом: В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово, за каждый случай пропуска планового платежа в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждые последующие случаи пропуска подряд планового платежа (основного и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1 500 рублей.

Проверив расчёт неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд соглашается с представленным расчётом и находит его арифметически верным и документально обоснованным. Сумма неустойки как на основной долг, так и на проценты за пользование кредитом, соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 250 рублей.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года номер 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

В соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены договором о залоге имущественных прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ в силу которого залогодатель передает залогодержателю в залог принадлежащие ему права по договору участия в долевом строительстве №.

Учитывая, что ФИО1 нарушено обязательство по погашению кредита, в результате чего образовалась задолженность, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3.2 договора о залоге имущественных прав (требований) сторонами установлена залоговая стоимость прав по договору участи в долевом строительстве, передаваемых в залог в размере 3 448 200 рублей. 

Однако при определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из заключения экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого рыночная стоимость жилого помещения, общей площадью 82,1 кв.м., расположенного по адресу: Россия, 

<

адрес>, составляет 3 170 000 рублей. 

Данное экспертное заключение сторонами не оспорено, оснований сомневаться в достоверности заключения эксперта у суду не имеется.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимость заложенного имущества в размере 2 536 000 рублей равной 80% рыночной стоимости жилого помещения, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской федерации (далее ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче искового заявления госпошлина в сумме 28 723 рубля.

Истцом в исковом заявлении были заявлены требования о взыскании расходов на проведение экспертизы, вместе с тем суду не представлены доказательства несения таких расходов, в связи с чем суд не разрешает указанные требования истца, что является основанием для взыскания указанных расходов путем подачи самостоятельного заявления в рамках данного гражданского дела

Руководствуясь ст. 193-198, 233- 237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 904 598 рублей 94 копейки, из которой: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 195 879 рублей 64 копейки, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 763 рубля 55 копеек, неустойка (пени, штрафы) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 250 рублей, основной долг 2 898 251 рубль 17 копеек, просроченный основной долг 84 454 рубля 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 723 рубля, а всего взыскать 2 933 321 рубль 94 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты начисленные на сумму остатка основного долга по ставке 18,8 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1 на основании договора участия в долевом строительстве №: 

- жилое помещение, общей площадью 82,1 кв.м., расположенное по адресу: Россия, 

<

адрес>. 

Определить способ реализации указанного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 536 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Алейского городского суда О.В. Луханина 

Решение не вступило в законную силу