Дело № 2-228/2024

37RS0012-01-2023-003654-07

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2024 года город Иваново 

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Егоровой А.А.,

при ведении протокола помощником судьи Шарковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 13.11.2020, образовавшуюся за период с 05.01.2021 по 08.06.2021, в размере 104 308,49 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу в размере 88 343,74 руб., просроченные проценты в размере 14 660,23 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1 304,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 286,17 руб.

Требования мотивированы следующими обстоятельствами. 13.11.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика на выдачу кредита, заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 85 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включает в себя кредитный договор и договор возмездного оказания услуг. Истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями в одностороннем порядке расторг договор 08.06.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. ФИО1 задолженность в установленный в требовании срок не погасил, что послужило поводом для обращения к мировому судье с заявлениями о вынесении судебных приказов, а после их отмены – в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, где также выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), судебная корреспонденция им не получена по неизвестным суду причинам.

Вместе с тем, суд считает ответчика извещенным о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, поскольку из системного толкования положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) и п.п. 64-65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, и судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, от представителя истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не поступало. 

Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 13.11.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты последнего (л.д. 11) заключен кредитный договор №, на условиях, указанных в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (л.д. 18-33) и в Тарифах по кредитным картам (л.д. 15), которые являются неотъемлемой частью договора. 

Согласно положениям Заявления-анкеты заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиях комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, понимает их и, подписывая Заявку, обязуется их соблюдать. 

Подпись ФИО1 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита свидетельствует о том, что он уведомлен о полной стоимость кредита в размере 194 298 руб. при лимите задолженности в 300 000 руб., процентной ставке в размере 27,857% годовых (л.д. 14). 

В соответствии с Тарифами беспроцентный период по кредиту составляет 55 дней, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,9% годовых, процентная ставка по кредиту на платы, снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых. Годовая плата за обслуживание карты составляет 590 руб., плата за оповещение об операциях предусмотрена в размере 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности в месяц. Размер минимального платежа составляет 8% от задолженности, но не менее 600 руб. При неоплате минимального платежа неустойка составляет 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 15).

В силу п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту (п. 3.1 Общих условий).

Согласно положениям Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1). Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом (п. 5.2). Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации (п. 5.3). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов (п. 5.4). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке (п. 5.10). Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11).

В соответствии с пунктами 7.1.1, 7.2.1, 7.2.2 Общих условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты; клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты; клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Банк свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств заемщику исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии за период с 13.11.2020 по 10.06.2021 (л.д. 36-37).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному договору не исполняет надлежащим образом, допуская просрочку погашения задолженности. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО1 не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 5.11 Общих условий принял решение о выставлении ФИО1 заключительного счета об истребовании всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления заключительного счета и о расторжении договора. Как следует из содержания заключительного счета банка, по состоянию на 08.06.2021 сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты составила 104 308,49 руб. (л.д. 38). Суд считает, что срок возврата кредита и уплаты процентов для заемщика наступил, договор между сторонами расторгнут, проценты за пользование кредитом после указанной даты не начисляются. 

Указанное требование кредитора в установленный срок заемщиком не исполнено, что явилось поводом для обращения истца в суд. 

05.07.2021 мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского судебного района города Иваново вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по указанному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского судебного района города Иваново мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского судебного района города Иваново от 30.06.2023 на основании возражений, поступивших от должника (л.д. 40). 

13.08.2021 мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского судебного района города Иваново вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по указанному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского судебного района города Иваново мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского судебного района города Иваново от 30.06.2023 на основании возражений, поступивших от должника (л.д. 42). 

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 35, 36-37) задолженность ответчика по состоянию на 30.11.2023 по кредитному договору № от 13.11.2020 составляет 104 308,49 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу в размере 88 343,74 руб., просроченные проценты в размере 14 660,23 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1 304,52 руб.

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ответчику изменился, ответчиком суду не представлено.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 13.11.2020 в размере 104 308,49 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 286,17 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 29.11.2023, № от 10.06.2021 (л.д. 7).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу истца АО «Тинькофф Банк» с ответчика ФИО1 в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 286,17 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 13 ноября 2020 года, образовавшуюся за период с 05 января 2021 года по 08 июня 2021 года, в размере 104 308 рублей 49 копеек, из которой просроченная задолженность по основному долгу в размере 88 343 рублей 74 копеек, просроченные проценты в размере 14 660 рублей 23 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1 304 рублей 52 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 286 рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2024 года

Судья А.А. Егорова