Дело № 2-126/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Аксютиной Н.М.,

при секретаре Роот Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте,

Установил

ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ШВА о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что ПАО Сбербанк и ШСП (далее - Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9% годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии с Пунктом 3.10. Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 52900,28 руб.

Заемщик ШСП умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1, 4 ст. 1152, ч. 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право принадлежит государственной регистрации.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.

Предполагаемыми наследниками умершего являются ФИО1, ФИО2, ШВА 

Статья 129 ГК РФ предусматривает переход гражданских прав от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица). Статья 1175 ГК РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя» предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ШВА заменена ответчиком ФИО3, поскольку ШВА умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного истец ПАО Сбербанк просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1, ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52900,28 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 39999,88 руб.;

- просроченные проценты – 11874,66 руб.;

- неустойка – 1325,74 руб.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 787,01 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк по доверенности ЧОГ в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Предоставила письменный отзыв, в котором возражала против применения срока исковой давности, указала, что срок исковой давности о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Ежемесячный платеж определен сторонами кредитного договора в размере 5% от суммы задолженности, подлежащей уплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета (30 дней +20 дней). С 51 дня начисляется неустойка в случае не внесения заемщиком обязательного платежа. Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, поэтому по платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом не пропущен.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежаще о месте и времени судебного заседания, просили рассмотреть дело без их участия, просили в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, который подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истек в декабре 2020 года.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежаще о месте и времени судебного заседания, просила рассмотреть дело без ее участия.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ШСП заполнил заявление на получение кредитной карты Сбербанк – MasterCard Standart Credit Momentum. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет в валюте РФ российский рубль. Подписав заявление на предоставление карты, ШСП тем самым подтвердил его ознакомление с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, его согласие с ними и обязательства по их выполнению, также получение на руки Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифов Банка и Памятки держателя карты.

ШСП ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте, согласно которой лимит кредитования составил 40000 руб., срок действия карты 12 месяцев, ставка по кредиту - 19% годовых, полная стоимость кредита – 20,5% годовых, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту в льготный период 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, плата за годовое обслуживание кредитной карты – 0 руб. 

Таким образом, между Банком и ШСП был заключен договор об открытии кредитной карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 3.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

На основании п. 3.3. Условий операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Порядок погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен п. п. 3.7 - 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», то есть путем пополнения счета карты внесением ежемесячных платежей наличными денежными средствами, либо безналичным переводом, либо безакцептным списанием с дебетовой карты. Сумма обязательного минимального платежа указывается в ежемесячных отчетах, направляемых кредитором держателю карты. Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка, и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, однако ответчиком обязательства по возврату кредита должным образом не исполнялись, последний платеж был исполнен ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту не погашалась.

Из материалов дела следует, что ШСП умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ШСП кредитные обязательства по кредитной карте также не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету № банковской карты Сбербанка составляет 52 900,28 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 39 999,88 руб.; - просроченные проценты – 11 874,66 руб.; - неустойка – 1 325,74 руб.

Размер задолженности ШСП, включая расчет основного долга, процентов, неустойки, подтвержден расчетом, имеющимся в материалах дела.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно справке нотариуса Советского нотариального округа № от ДД.ММ.ГГГГ в делах нотариуса заведено наследственное дело к имуществу ШСП Наследниками к имуществу ШСП, принявшими наследство, являются дочь ФИО1, дочь ФИО2 Наследственное имущество состоит из:

- квартиры по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 427 864 рубля 63 копейки;

- прав на денежные средства в ПАО Сбербанк в сумме 750 рублей 79 копеек.

Таким образом, общая сумма наследственного имущества составила 428615,42 руб., стоимость наследственного имущества, перешедшая к каждому наследнику составляет 214307,71 рублей. 

Стоимость и состав наследственного имущества ответчиками ФИО1 и ФИО2 не оспаривалось.

Согласно справки сектора ЗАГС по 

<

адрес> управления юстиции 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ имеется запись о смерти ШВА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справки нотариуса Советского нотариального округа 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ наследником ШВА является дочь ФИО3 Наследство ШВА состоит из 1/3 доли в праве собственности на жилой дом стоимостью 287240,69 рублей и земельный участок стоимостью 143727,50 рублей, расположенные по адресу: 

<

адрес>.

Разрешая спор, с учетом установленных в суде обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 и ФИО1 приняли наследство, открывшееся после смерти ШСП, в виде квартиры и денежных средств, стоимость наследства превышает задолженность по кредиту, в связи с чем они отвечают солидарно перед ПАО Сбербанк по кредитному обязательству ШСП в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 214307,71 рублей каждая.

При этом ШВА не является наследником ШСП, поскольку она умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть до смерти ШСП При таких обстоятельствах, ответчик ФИО3 является ненадлежащим ответчиком по делу, в связи с чем исковые требования к ФИО3 не подлежат удовлетворению.

Ответчиками ФИО1 и ФИО2 подано заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из материалов дела, договор содержит условие о минимальных ежемесячных платежах (5%) от размера задолженности по кредитной карте, которые с ДД.ММ.ГГГГ ШСП не вносились.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа по заявленным требованиям срок исковой давности подлежит исчислению по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска. 

В связи с чем, ответчики ФИО1 и ФИО2 ошибочно исчисляют срок исковой давности по всем платежам с ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк направлено в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ, таким образом задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчетам истца задолженности ШСП по кредитной карте, сумма основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг составил 25209 рублей 89 копеек; - просроченные проценты – 7646 рублей 56 копеек; - неустойка – 1 325,74 руб., всего 34182 рублей 19 копеек.

Указанная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1787 рублей 01 копейка при цене иска 52900,28 рублей. Исковые требования истца удовлетворены на 64,6% - 34182 рублей, государственная пошлина составляет 1154,40 рублей, следовательно с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина с каждого в размере 577,20 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 и с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 34182 рублей 19 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 25209 рублей 89 копеек, просроченные проценты в размере 7646 рублей 56 копеек, неустойка в размере 1325 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 577 рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 577 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, отказать.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО3 отказать.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2021 года.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Советский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.М. Аксютина