Дело № 2-1593/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

03 мая 2018 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Матвеева А.В.,

при секретаре: Алексеевой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, представитель истца просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 12.08.2016 по состоянию на 05.03.2018 в размере 101.404 руб. 54 коп., судебные расходы.

В обоснование исковых требований представитель истца ПАО «Совкомбанк» указал на то, что 12.08.2016 между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № № 

По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 93412.72 руб. под 29.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. 

Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 05.03.2018 общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 101.404 руб. 54 коп., в том числе: просроченная ссуда – 78163 руб. 97 коп.; просроченные проценты – 13484 руб. 88 коп.; проценты по просроченной ссуде – 1305 руб. 54 коп.; неустойка по ссудному договору – 7583 руб. 32 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 866 руб. 83 коп.; комиссия за смс-информирование – 0 руб.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но требование не было исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено при настоящей явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу требований п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу требований ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Установлено, что 12.08.2016 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В заявлении ФИО1 просил заключить с ним договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании. 

Указанное заявление соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Акцепт оферты ФИО1 совершен перечислением банком ответчику денежных средств по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 

Пунктами 1, 2 и 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 12.08.2016 установлена сумма кредита в размере 9,412 руб. 72 коп., срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых.

В свою очередь заемщик ФИО1 принял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между истцом и ответчиком, содержатся в заявлении-оферте ответчика, а также индивидуальных условиях потребительского кредита. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита и графику осуществления платежей ежемесячный размер платежа составляет 3467 руб. 11 коп., за исключением последнего платежа в размере 3467 руб. 08 коп., срок платежа по кредиту - 12 число каждого месяца включительно по 13.08.2019.

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, допускает просрочки платежей, задолженность по кредиту, неустойку не погашает.

В силу требований п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям п. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из расчета цены иска, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла в мае 2017 года, по состоянию на 05.03.2018 суммарная продолжительность просрочки составила 297 дня.

05.10.2017 банком в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без исполнения. 

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и возникновением просроченных платежей по нему у ответчика по состоянию на 05.03.2018 общая задолженность перед банком составила 101.404 руб. 54 коп., в том числе: просроченная ссуда – 78163 руб. 97 коп.; просроченные проценты – 13484 руб. 88 коп.; проценты по просроченной ссуде – 1305 руб. 54 коп.; неустойка по ссудному договору – 7583 руб. 32 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 866 руб. 83 коп.; комиссия за смс-информирование – 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк», суд исходит из того, что несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов за пользование займом является основанием для досрочного возврата указанной суммы задолженности. При этом, кредитным договором между истцом и ответчиком предусмотрено возвращение кредита по частям, в связи с чем истец при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредита, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по просроченной ссуде в размере 101.404 руб. 54 коп., в том числе: просроченная ссуда – 78163 руб. 97 коп.; просроченные проценты – 13484 руб. 88 коп.; проценты по просроченной ссуде – 1305 руб. 54 коп.; неустойка по ссудному договору – 7583 руб. 32 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 866 руб. 83 коп.; комиссия за смс-информирование – 0 руб.

При этом расчет истца суд находит не противоречащим закону, он является арифметически верным, контррасчет ответчиком в материала дела не представлен. 

Разрешая требования банка о взыскании неустоек, суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору, истцом произведено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга (неустойка на просроченную ссуду) за период с 13.05.2017 по 05.03.2018 в размере 866 руб.83 коп., за период с 13.05.2017 по 05.03.2018 начислена неустойка на сумму остатка основного долга по кредиту (неустойка по ссудному договору) в размере 7583 руб. 32 коп. Размер данной неустойки соответствует положениям пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»

В связи с изложенным, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца неустойка на просроченную ссуду в размере 866 руб. 83 коп., неустойка по ссудному договору в размере 7583 руб. 32 коп.

Сумму взыскиваемой неустойки суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения ее размера, в соответствии со ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 12 августа 2016 года по состоянию на 05 марта 2018 года в размере 101.404 руб. 54 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию государственная пошлина в размере 3228 руб. 09 коп., а также расходы истца по удостоверению копии доверенности представителя, подписавшего исковое заявления, в размере 50 руб. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 12 августа 2016 года по состоянию на 05 марта 2018 года в размере 101.404 руб. 54 коп., судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 3228 руб. 09 коп., по нотариальному удостоверению копии доверенности представителя в размере 50 руб., а всего взыскать 104.682 руб. 63 коп. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Матвеев А.В.