Дело № 2-2303/2024 

УИД 33RS0005-01-2024-003900-47

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александров «23» декабря 2024 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Маленкиной И.В.,

при секретаре Солдатовой А.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в Александровский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 667761 руб. 95 коп. и возмещении расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 18355 руб. 24 коп.

В обоснование иска указано, что дата на основании заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № ПАО Сбербанк предоставило индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1) возобновляемый лимит кредитной линии в размере 600000 руб. на срок 36 месяцев под 25,2 % годовых. Свои обязательства по предоставлению указанной суммы кредита ПАО Сбербанк исполнило. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредитной задолженности, в связи с чем за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 667761 руб. 95 коп., в том числе: 600000 руб. – просроченный основной долг, 56335 руб. 29 коп. – просроченные проценты, 8119 руб. 12 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 3307 руб. 54 коп. – неустойка за просроченные проценты. дата ИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, о причинах неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась, возражений по существу иска не представила.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором считается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 ст.434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон «Об электронной подписи») простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пп.2,4 ст.6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, дата между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее – Заявление) .

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Приложении № к Заявлению, размер лимита кредитования – 600000 руб., срок действия лимита кредитования – 36 месяцев, процентная ставка 25,2 % годовых, расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. За несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. 

В силу п.3.4 Заявления, погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением № к заявлению. По кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания счета кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в заявлении (Приложении 1, Условиях кредитования и Тарифах банка, действующих в банке и размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru). 

В соответствии с условиями открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента (далее – Условия открытия), банк открывает счет в соответствии с оформленным клиентом заявлением о присоединении к договору-конструктору/условиям обслуживания, при представлении клиентом комплекта документов, необходимых для открытия и ведения счета (п.1.2).

Договор счета кредитной бизнес-карты представляет собой совокупность документов: Условия обслуживания и Заявление о присоединении к договору-конструктору/условиям обслуживания, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом (п.1.3).

Датой заключения договора счета кредитной бизнес-карты является дата открытия счета клиенту (п.1.5). 

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуального предпринимателя) (далее – Общие условия), банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к счету (далее – Лимит кредитования), а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользовании им и другие платежи, в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении (с Приложением 1). 

Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Заявлением (Приложение 1) с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия лимита кредитования. Заемщик уплачивает банку проценты за пользование лимитом кредитования по ставке, размер которой указан в заявлении (Приложение 1). Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по установленному лимиту кредитования за каждый расчетный период пользования кредитом: за первый расчетный период пользования лимитом кредитования проценты начисляются с даты открытия лимита кредитования (включительно) по дату окончания расчетного периода (включительно), с учетом особенностей пользования льготного периода кредитования; за второй и последующие расчетные периоды пользования лимитом кредитования проценты начисляются за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего расчетного периода начисления процентов (включительно) по дату окончания текущего расчетного периода (включительно), с учетом особенностей пользования льготным периодом кредитования; в последний расчетный период пользования лимитом кредитования проценты начисляются за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего расчетного периода начисления процентов (включительно), по дату окончания срока действия кредитного договора и совпадает с датой обязательного платежа, при этом, если дата окончания кредитного договора выпадает на нерабочий (выходной, праздничный) день, то датой окончания расчетного периода будет рабочий день предшествующий рабочему дню. Банк ежемесячно уведомляет заемщика о размере начисленных процентов любым из способов, в порядке и на условиях, предусмотренных п.11 Условий кредитования (п.4.1, 4.2 и 4.3 Общих условий). 

Заемщик ИП ФИО1 с вышеуказанными правилами кредитования, указанными в Заявлении, действующими на дату подписания Заявления, с Тарифами банка, размещенными в региональной части официального сайта банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, ознакомилась, согласилась и обязалась их выполнять. 

ПАО Сбербанк исполнило принятые на себя обязательства, предоставило ИП ФИО1 кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по операциям на счете .

Ответчик обязанность по возврату кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 667761 руб. 95 коп., в том числе: 600000 руб. – просроченный основной долг, 56335 руб. 29 коп. – просроченные проценты, 8119 руб. 12 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 3307 руб. 54 коп. – неустойка за просроченные проценты .

Расчет задолженности проверен судом и признается арифметически правильным, ответчиком не оспорен. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки , которое до настоящего времени ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк в суд с настоящим иском.

дата ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя .

В силу п.п.1 и 4 ст.23 ГК РФ, гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта. Гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица с нарушением требований пункта 1 настоящей статьи, не вправе ссылаться в отношении заключенных им при этом сделок на то, что он не является предпринимателем. 

Согласно ст.24 ГК РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. 

Таким образом, после прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя гражданин продолжает нести имущественную ответственность перед кредиторами, в частности по исполнению обязательств перед ними. Обязательства перед кредиторами после прекращения деятельности предпринимателем и исключения его из государственного реестра удовлетворяются за счет личного имущества предпринимателя.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от дата № в заявленной сумме. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 18355 руб. 24 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от дата №, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1, за период с дата по дата в размере 667761 (Шестьсот шестьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят один) руб. 95 коп. и возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 18355 (Восемнадцать тысяч триста пятьдесят пять) руб. 24 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Маленкина И.В.