Дело № 2-3905/2017 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд города Омска в составе 

председательствующего Бабкиной Т.В., 

при секретаре Махмадалиевой З.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске 4 сентября 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Национальный Банк « ТРАСТ » обратилось в Кировский районный суд г. Омска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 05.06.2012 НБ «Траст» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 12789 рублей, под 51,10 % годовых. 

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферты стали действия банка по открытию банковского счета №. Истец в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Вместе с тем ответчик не исполняет обязательства по плановому погашению текущей задолженности. 

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94816 рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 31903 рубля 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 62913 рублей 42 копейки. 

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 94 816 рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7832 рубля.

Представитель ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения заявленных требований. Пояснила суду, что банковская карта ПАО Банк «Траст» была оформлена ею в июне 2012 года исключительно с целью зачисления на неё заработной платы, поскольку ранее имевшаяся дебетовая карта ПАО «Сбербанк России» была ею утеряна. О том, что истец предоставил ей для этих целей именно кредитную карту, она осведомлена не была. Просила суд применить к спорным правоотношениям срок исковой давности, полагая, что с момента заключения кредитного договора он истек. Вместе с тем, полагала возможным взыскание с неё процентов за пользование чужими денежными средствами с марта 2013 года, когда она впервые, посредством СМС –извещений узнала о том, что с неё удерживаются проценты за пользование кредитом. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в филиал НБ «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о предоставлении банковской карты (л.д. 16). В результате чего с ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму кредитного лимита в размере 12789 рублей под 51,10 %, как следует из материалов представленного кредитного досье.

ПАО НБ «ТРАСТ» исполнило свои обязательства по кредитному договору, выпустив на имя ответчика банковскую карту и зачислив на расчетный счет №, открытый на имя ответчика, денежные средства в размере 12789 рублей.

Согласно п. 5.6. Условий предоставления и обслуживания Кредитных карт погашение задолженности осуществляется путём размещения на счету заемщика денежных средств не менее суммы минимального платежа в соответствии с Тарифами и с учетом сроков указанных в пп. 4.3-4.5 Условий. Согласно пп. 4.3-4.5 Условий внесение денежных средств на счёт может осуществлять через кассу банка, банкомат, либо безналичным переводом.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Условий кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств, при неуплате минимальных платежей в течение 2 и более периодов подряд, а также, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору.

Ответчиком в нарушение положений договора платежи своевременно не производились, указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-12).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком были нарушены сроки внесения ежемесячных платежей по кредитной карте, то есть, нарушены обязательства по заключенному соглашению, что является основанием для взыскания в судебном порядке суммы задолженности.

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору № составляет 94816 рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 31903 рубля 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 62913 рублей 42 копейки.

Согласно справке БОУ г. Омска» Средняя общеобразовательная школа №» ФИО1 работает в названном учреждении г. Омска в должности учителя с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. Заработная плата за июнь 2012 года составила 34 364, 53 руб., за июль 2012 года – 2 270, 22 руб. Заработная плата перечислялась на карту RUSкредит Visa Classic в банке «Траст» (ОАО), номер расчетного счета 40№.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

Разрешая заявленные требования, суд пришел к выводу, что доводы стороны ответчика о том, что она была введена в заблуждение относительно оформления на её имя кредитной карты ПАО НБ «Траст» подлежат отклонению, поскольку не подтверждены доказательствами.

При этом суд исходит из того, что заемщик при заключении кредитного договора, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам; подписанные истцом документы содержат всю необходимую информацию относительно параметров кредита, имеют соответствующее наименование, исключают возможность предположения того, что речь идет о беспроцентной ссуде.

При рассмотрении дела, суд пришел к выводу, что ответчица была ознакомлена с кредитным договором, имела возможность полностью прочитать его текст и лично его подписала.

Таким образом, банком при заключении с ответчицей кредитного договора была предоставлена полная информация о кредитовании и существенных условиях договора, с которыми ФИО1 была согласна.

Подпись в заявлении-анкете на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспаривалась.

Доводы ответчика о том, что указанная кредитная карта была использована ею исключительно с целью зачисления и последующего получения заработной платы, суд находит не состоятельными, поскольку из выписки по лицевому счету клиента банка следует, что истец неоднократно пользовалась кредитными денежными средствами.

В ходе судебного разбирательства ответчицей заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

ФИО1 ссылается на то, что последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается чеком. Так как банком на имя истца было направлено требование о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ, то течение срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ, иск же предъявлен только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно 200 ГК РФ течение исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 20 - 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Материалами дела подтверждено, что ответчик регулярно совершала периодические платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование им, а также платы за участие в программе страхования ( л.д. 9-12).

Таким образом, суд признает срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям, не пропущенным Банком.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ НБ «Траст» (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №.

В заявлении/анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а тарифы, Условия являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты и Договора.

Банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме. 

Судом установлено, что Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Банк осуществил кредитование данного счета.

Как следует из выписки, имеющейся в материалах дела ответчик воспользовался денежными средствами.

Согласно Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «Траст» (ОАО) ( п. 4.8) При наличии у Клиента задолженности, денежные средства, поступающие на счет, в дату их поступления на счет, на основании заранее данного Клиентом Банку Акцепта при оформлении карты, без дополнительного распоряжения Клиента, направляются на погашение задолженности вплоть до её полного погашения.

Принятые на себя обязательства ответчик не исполнила, надлежащим образом платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, что подтверждается выпиской по движению денежных средств.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком были нарушены сроки внесения ежемесячных платежей по кредитной карте, то есть, нарушены обязательства по заключенному соглашению, что является основанием для взыскания в судебном порядке суммы задолженности.

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору № составляет 94816 рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 31903 рубля 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 62913 рублей 42 копейки.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик допустимых и достоверных доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору не представил.

Возражений и доказательств, опровергающих доводы истца, а также заявленный им размер исковых требований, суду не представлено. 

Учитывая изложенное, суд находит возможным, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94816 рублей 45 копеек.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО НБ «ТРАСТ», понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 3044 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Национальный Банк «ТРАСТ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94816 рублей 45 копеек, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 3044 рубля.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца по истечении срока изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Т.В. Бабкина

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2017 года