Дело № 2-1371/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- стороны заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 885300 руб. на срок по -Дата- включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых. Обязательства по выдаче кредита банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером, ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательств и потребовал возвратить оставшуюся часть кредита с процентами в срок до -Дата-, данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на -Дата- задолженность ответчика составляет 968914,20 руб., из которых: задолженность по основному долгу 830448,14 руб., задолженность по процентам138466,06 руб.

Истец просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 968914,20 руб., расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Ответчиком представлено ходатайство о применении ст. 333 и ст. 395 ГК РФ, мотивированное следующим. В -Дата- финансовое положение ответчика значительно ухудшилось, отсрочку, рассрочку погашения задолженности банк ответчику не предоставил. Уведомлений от банка ответчик не получал. Процентная ставка 33% годовых, превышающая в 3 раза установленную Банком России ставку рефинансирования, является злоупотреблением правом. Просит снизить сумму процентов за пользование кредитом, применить ст. 395 ГК РФ.

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- между ПАО «СКБ-банк» и ответчиком заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 885300 руб. под 20% годовых, срок погашения до -Дата-

В соответствии с п. 6 кредитного договора (Индивидуальные условия), заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж в счет погашения долга задолженности по договору включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику. До дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом.

В соответствии с п. 9 кредитного договора, заемщик в целях исполнения по договору согласился заключить договор комплексного банковского обслуживания. Все обязательства по банковскому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета и выдачу кредита, если она производится посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке, осуществляются банком без взимания платы с заемщика.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. 

В соответствии с разделом 2 кредитного договора (Индивидуальные условия), Общие условия являются составной частью кредитного договора, оформлены в виде приложения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО СКБ-Банк. В соответствии с п. 14. Кредитного договора (Индивидуальные условия), заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора, установленными Банком.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Факт предоставления денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером от -Дата- №.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользование им в полном объеме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

-Дата- в адрес ответчика заказной почтой была направлена претензия о погашении задолженности по кредиту в полном объеме (л.д. 20,21).

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, находит его верным. Исполнение обязательств по оплате ежемесячных платежей по кредиту ответчик прекратил в -Дата-. До этого заемщиком ежемесячных платежей по договору потребительского кредита, недостаточных для полного исполнения его обязательств по договору, не производилось.

Суд не находит оснований для снижения процентов, за пользование кредитом, поскольку в силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Заключая кредитный договор заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности. 

Подписание заемщиком кредитного договора и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - кредитору его действительность и исполнимость. 

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства

Установление сторонами договора размера процентов, превышающего, например, размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, само по себе не является основанием для их уменьшения. 

А поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют. 

С учетом изложенного, возражения ответчика суд признает необоснованными.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 968914,20 руб., из которых: задолженность по основному долгу 830448,14 руб., задолженность по процентам 138466,06 руб.

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по оплате госпошлины в размере 12889,14 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия, через суд, принявший решение по делу

Судья Кочетков Д.В.