Дело № 2 – 1120/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:председательствующего – судьи Байскич Н.А.,

при секретаре – Зеленской В.А.,

с участием:

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

06 июля 2018года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец – Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО КБ «УБРиР), в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности № от 02 ноября 2017 г., обратился в Киселёвский городской суд с иском к ответчику – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 путем подписания анкеты-заявления 24.04.2014 года заключено кредитное соглашение №. Срок возврата кредита – 24.04.2017 года.

В соответствии с указанным договором банк: открыл ответчику счет № в рублях (п.1.2 раздел «Параметры кредита» Анкеты-заявления»;осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 177 529,41 руб.

Таким образом, 24 апреля 2014 года посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма договора соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом Индивидуальные условия договора потребительского кредита. 

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно 24 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 50,00 % годовых (п.1.4, 1.8 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).

В нарушение Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 11.01.2018 года за заемщиком числится задолженность в сумме 305 561,07 руб., в том числе: 151 236,62 руб. - сумма основного долга; 154 324,45 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 24.04.2014 года по 11.01.2018 года.

Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 Гражданского кодекса РФ. Соответственно, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются.

Заемщиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ,у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № от 24 апреля 2014 года в размере 305 561,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 255,61 руб.и рассмотреть дело в отсутствии представителя (л.д.3). 

В судебном заседании ответчик ФИО1,не отрицая факта получения по кредиту денежных средств, иск не признала, ссылаясь на срок исковой давности,указав на его пропуск и прося о применении срока, представив письменные возражения (л.д.28-29).

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично исходя из следующего. 

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается. 

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами, что 24.04.2014 года между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» иФИО1 путем подписания анкеты-заявления о предоставлении кредита №.1, индивидуальных условий договора потребительского кредита, договора комплексного банковского обслуживания, 24.04.2014 года заключено кредитное соглашение №. 

Согласно договору комплексного банковского обслуживания, Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» осуществляет банковское обслуживание ФИО1

В рамках договора банк предоставил ответчику возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором комплексного банковского обслуживания (п.1.1. договора).

Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги (п. 2.1. договора комплексного банковского обслуживания).

Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг, ответчик ФИО1 полностью согласилась с правилами предоставления соответствующих услуг.

24.04.2014 года сторонами была оформлена и подписана анкета-заявление №, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №.

В соответствии с указанным кредитным соглашением банк осуществил эмиссию банковской карты с целью осуществления операций со средствами на счёте и передал её ответчику ФИО1, открыл ФИО1

счёт в рублях для осуществления операций, отражающих расчёты ответчика за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты, предоставил ФИО1 кредит в размере 177 529,41 руб., под 44,43% годовых. Срок возврата кредита – 24.04.2017 года.

Согласно договору комплексного банковского обслуживания Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» осуществляет банковское обслуживание ФИО1 (л.д.9).

Согласно заявлению на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования от 24.04.2014 года ФИО1 выразила свое желание на страхование по программе коллективного добровольного страхования (л.д.11).

Согласно выписке по счёту Уральский банк реконструкции и развития выдал кредит ФИО1 в сумме 117 529,41 руб. (л.д.5-6).

Однако в нарушение положений Гражданского кодекса Российской Федерации, договора комплексного банковского обслуживания и условий анкеты-заявления ответчик ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 11 января 2018 года за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность в размере 305 561,07 руб., в том числе: 151 236,62 руб.- сумма основного долга; 154 324,45 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 24.04.2014 г. по 11.01.2018 г. (л.д.4).

Проверив представленный расчёт задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчёте задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. 

Определением мирового судьи судебного участка № Беловского судебного района Кемеровской области от 01.09.2017 г., отменён судебный приказ, выданный 25.08.2017 г. по заявлению ПАО КБ «УБРиР» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению, в связи с поступившими возражениями от ФИО1 (л.д. 18).

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 ненадлежаще исполняла условия кредитного соглашения № от 24.04.2014 года, допустила образование задолженности по платежам, нарушив тем самым как условия соглашения, так и требования закона, на основе которого оно было заключено, суд находит требования истца о взыскании задолженности обоснованными.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от 24.04.2014 года указывая, что срок исковой давности истцом пропущен.

В соответствие со ст. 195Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Частью 2 ст. 199Гражданского кодекса Российской Федерации установлено исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 196Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствие со ст. 200Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из искового заявления, выписки по счету следует, что предъявленная ко взысканию сумма основного долга и процентов составляет 305 561,07 руб.,данная задолженность образовалась на 11.01.2018 г.

Принимая во внимание, что обязательства не были исполнены ответчиком надлежаще в соответствии с положениями ст. ст. 309, 310Гражданского кодекса Российской Федерации, срок возврата кредита по кредиту определен по частям и обозначен датой 24.04.2017 г., суд считает, что заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит применению в данном случае в части.

Как следует из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п. 1 ст. 207Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 203Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Пунктом 20 данного Постановления Пленума ВС РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Согласно условиям кредитного договора срок возврата кредита по 24.04.2017 года включительно.

Согласно порядку погашения задолженности, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере ежемесячного платежа в сумме 9 636 руб., в срок 24-го числа каждого месяца.

Исковое заявление в Киселевский городской судпоступило 19.06.2018 года, последний платеж внесенный ответчиком в уплату кредита свидетельствующий о признании ответчиком долга внесен 27.05.2015 г. (л.д.6) соответственно, трехлетний срок исковой давности истек для взыскания задолженности по процентам за период до 18.06.2015 г. (ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Истцом внесен последний платеж 27.05.2015 г., в меньшем размере,чем установлено договором и графиком платежей.

При таких обстоятельствах суд считает, что в данном случае ответчик признал часть долга за указанный период путем уплаты его части.

Таким образом, с учетом срока, на который был заключен кредитный договор, процентной ставки по кредиту, периода срока исковой давности, сумма задолженностисоставит: сумма основного долга – 151 236,62 руб., сумма процентов за период с 25.06.2015 г. по 11.01.2018 г. – 128 507,29 руб., к процентам за период с 24.04.2014 г. по 25.05.2015 г. в сумме 25 817,16 руб. необходимо применить срок исковой давности.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 26 сентября 2014 года (протокол №) наименования банка измены на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», ПАО КБ «УБРиР». 

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от 24.04.2014 года в размере 279 743,91 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.

Истцом при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 6 255,61 руб., что подтверждается платёжным поручением. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, учитывая, что решение состоялось в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Взыскать сТятюшкиной Татьяны Христофоровны в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № от 24.04.2014 г. из которой: суммаосновного долга -151 236,62 руб.,проценты начисленные за пользование кредитом за период с 25.06.2015 года по 11.01.2018 г. в сумме 128 507,29 руб., а всего 279 743 (двести семьдесят девять тысяч семьсот сорок три) рубля 91 копейку.

Взыскать сТятюшкиной Татьяны Христофоровны в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 255 (шесть тысяч двести пятьдесят пять) рублей 61 копейку.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 процентов за период с 24.04.2014 г. по 25.05.2015 г. в сумме 25 817,16 руб., истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2018 г.

Председательствующий - Н.А. Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.