Дело № КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе

председательствующего судьи Ильинковой Я.Б.

при секретаре Комоловой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово 

29 марта 2017 года 

гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «

<

данные изъяты> о защите прав потребителей,

У СТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО КБ «

<

данные изъяты>», в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца 

<

данные изъяты> руб. комиссию за присоединение к программе страхования клиента и комиссию в размере 

<

данные изъяты> руб., штраф в размере 50% от суммы иска. 

Требования мотивирует тем, что между истцом ФИО1 и ООО КБ «

<

данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №/

<

данные изъяты> на получение денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей, согласно Договора с истца ежемесячно взыскивалась комиссия за подключение к программе страхования клиентов размере 

<

данные изъяты> руб. всего с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> платежа 

<

данные изъяты> руб., а также комиссия в размере 

<

данные изъяты> рублей. Истцом было подписано заявление на добровольное присоединение к договору коллективного страхования, согласно которому ООО КБ «

<

данные изъяты>» выступает в качествестрахователя (агента) по договору коллективного страхования заемщиков по кредитамв страховой компании ООО СК «

<

данные изъяты>». Условия названного заявления содержат заранееданный акцепт клиента, дающий банку право в одностороннем порядке списать с дебетовогосчета клиента сумму, являющуюся платой за участие в программе страхования, котораясодержит в своем составе комиссию банка за подключение к программе страхования,взимаемую в соответствии с тарифами банка п.4.4. При этом в договоре не указана, какая именносумма. Согласно выписке по лицевому счету произвело единовременное списание денежных средств с его ссудного счета в счет оплаты комиссии банку за присоединение к договору страхования в размере 

<

данные изъяты> рублей. Данное условие кредитного договора является недействительным, противоречит нормам действующего законодательства, поскольку такая банковская операция, как подключение к программе страхования, законом не предусмотрена. Оказание услуг по сбору, обработке и технической передаче информации о гражданах в связи с заключением в отношении них договоров страхования к банковским операциям не относится. При этом банк, как агент, вправе получать комиссионное вознаграждение только от принципала (страхователя/страховщика), в интересах которого действует. В данном случае договор коллективного страхования заключен между банком и страховой компанией и призван обеспечивать интересы сторон, заключивших данное соглашение. Обязанности по заключению договора страхования и всех последующих сопутствующих действий являются обязанностями банка, принятыми им на себя в рамках исполнения договора коллективного страхования. В данном случае, заключенный с истцом, кредитный договор не содержит указания на то, какие именно подлежащие оплате истцом, действия должен совершить банк, к какой именно программе страхования и на какихусловиях банк обязуется подключить его, отсутствует информация о стоимости услуги банка, атакже информация о том, что данная услуга является платной. При этом, подписанное истцом согласие на присоединение к договору коллективного страхования по своей правовой природе и содержанию не является договором поручения, в рамках которого банк оказывает агентскую или какую-либо иную возмездную услугу. Комиссия за присоединение к программе страхования взимается банком в свою пользу ипозиционируется как плата за совершение действий агентского характера, осуществляемых за счети в пользу застрахованного лица. Таким образом, взимание банком, действующим винтересах страховой компании, платы за оказание услуги по присоединению заемщика кдоговору коллективного страхования не основано на законе и не является самостоятельной услугой, оказываемой заемщиком. Под видом платы за услугуподключения к программе страхования с заемщика взимается плата за совершение действий, которые ООО КБ «

<

данные изъяты> обязано совершить в рамках заключенного им договора страхования. Считает, что комиссия за присоединение к программеколлективного страхования представляет собой скрытые проценты, не отраженные в условияхкредитного договора, графике платежей, а также в расчете полной стоимости кредита, чтосвидетельствует о нарушении его прав, как потребителя, на информацию об услуге,предусмотренных ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Такая комиссия являетсядополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом несогласованной сторонами платой за пользование кредитом. Об этом свидетельствует и тообстоятельство, что банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита насумму комиссии за подключение к программе страхования, учитывает сумму такой комиссии в составе аннуитетного платежа, не устанавливает при этом в кредитномдоговоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная комиссия, вслучае досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита. Указанная комиссия искусственно увеличивает размер кредитной задолженности и приобретаетхарактер обязательной платы за пользование заемными средствами, что противоречит закону. Вданном случае в кредитном договоре комиссия установлена банком за совершение такихдействий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельногоимущественного блага, не связанного с заключенным кредитным договором, или иного полезногоэффекта, напротив, является для заемщика обременительной, незаконной услугой, котораяухудшает его финансовое положение. Также сослалась на то, что в кредитном договоре отсутствует указание на возмездность предоставления услуги по присоединению к программе страхования и конкретную стоимость платы за присоединение в рублях, что не соответствует требованиям ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей». Истец, как заемщик, был лишен права на внесение изменений в кредитный договор, был вынужден заключить договор на заведомо невыгодных условиях, нарушающих его права. Указанные действия банка по навязыванию незаконных положений кредитного договора не соответствуют принципу добросовестности в коммерческой деятельности, существенным образом нарушают баланс интересов сторон кредитного договора. Права истца, как потребителя, безусловно нарушены ответчиком, поскольку ему предоставлены навязанные услуги, которые им, как заемщиком, оплачены. Включение ответчиком ущемляющих права потребителя в кредитный договор финансовых услуг, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств, причинило истцу нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления личных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих законных интересов. В силу положений ст. 29, ч. 2 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству организации могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. В силу Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения дозаемщика - физического лица полной стоимости кредита» (действовавшего на моментвозникновения спорных правоотношений) в расчет полной стоимости кредита включаютсяплатежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитногодоговора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, а также платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежамвытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежамотносятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежипо страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи (п.2). Комиссия за присоединение к договору страхования, которую в силу договоракредитования банк взимает с клиента, относится к числу таких платежей заемщика в пользутретьих лиц, которые в силу Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У должны включаться в полную стоимость кредита. Таким образом, комиссия за присоединение к страховой программе представляет собой скрытые проценты, не отраженные в полной стоимости кредита. И только после заключения договора истец узнал со списания со счета 

<

данные изъяты>.Отсутствие в заявлении сведений о возмездности предоставления услуги по присоединению, атакже отсутствие в договоре конкретной стоимости платы за присоединение в рублях ежемесячно,либо в годовом выражении не соответствует требованиям ст. 12 Закона «О защите правпотребителей». Несоблюдение указанного порядка ведет к нарушению прав клиента, поскольку последний, соглашаясь на оказание ему банком дополнительной услуги по подключению к программе страхования, сначала подключается к программе страхования, затем он узнает, что данная услуга является платной, размер которой указан в условиях и тарифах банка и лишь получив кредит, получает возможность узнать в какую сумму ему обошлась данная услуга (получив выписку по счету).При указанных обстоятельствах банк фактически вводит заемщика в заблуждение, не предоставляя достоверной и полной информации о предоставляемой услуге, что свидетельствует о нарушении прав потребителя. На основании положений п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ, п. 1 ст. 433 ГК РФ, ст. 940 ГК РФ, ст. 969 ГК РФ, п. 2 ст. 434 ГК РФ, абз. 1 п. 2 ст. 940 ГК РФ, п. 3ст.438 ГК РФ, согласно имеющейся в материалах дела копии заявления на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья следует то, что оно содержит условие о неизвестном размере денежного вознаграждения за включение ФИО1 в программу добровольной страховой защиты клиентов.Следовательно, кредитный договор является трехсторонним смешанным договором, в составсубъектов которого входят: заемщик, он же застрахованное лицо - ФИО1, кредитор -ООО КБ «

<

данные изъяты>» и страховщик. При этом в данном договоре отсутствуют сведения о том,кто конкретно является страховщиком. Согласно составленному ответчиком и подписанномуистцом заявлению наподключение к указанной страховой программе страховщиком являетсяООО СК «

<

данные изъяты>», однако, реквизиты этого страхового общества в материалах дела отсутствуют,как и отсутствуют подпись его руководителя, скрепленная печатью, сведения о выдачестраховщиком истцу страхового полиса. Следовательно, в материалах дела отсутствуют данные о заключении между ФИО1 и указанным страховщиком договора страхования, возникновения между ними договорных страховых обязательств. Оферта (предложение) заключения настоящегодоговора страхования (в данном случае страхование от смерти наступившей в результатенесчастного случая или болезни) должна была исходить от страхователя -ФИО1, а не от страховщика и тем болеене отответчика. В нарушение указанных требований закона оферта (предложение) заключить договор страхования исходила не от истца, а от ответчика, действующего в интересах страховщика.Изложенные действия ответчика также находятся в противоречии с требованиями п. п. 4, 5 ст. 6.1Закона РФ «Об организациистрахового дела в Российской Федерации», п. п. 2, 3 ст.434 и ст. 940 ФИО2. Эти обстоятельства также свидетельствуют о заинтересованности ответчика в подключении ФИО1 к выше указанной программе страхования, с не предоставлением истцу сведенийо данном страховом обществе, без указания его реквизитов и подписи его руководителя, подлежащей скреплению печатью общества. Кроме того, плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков включена в сумму кредита, в связи с чем, с общей суммы производится начисление процентов, что влечет увеличение суммы, подлежащей выплате заемщиком в пользу байка. Данная правовая позиция содержится в Определении Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А 57 - 20973/2014 по заявлению общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ Банк» (

<

адрес>, далее - Банк) к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по 

<

адрес>, далее - Управление Роспотребнадзора по 

<

адрес> ) о признании недействительным, не подлежащим применению и отмене предписания от ДД.ММ.ГГГГ №.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ приняты уточнения исковых требований по гражданскому делу по иску ФИО1 к ООО КБ «

<

данные изъяты>» о защите прав потребителей, согласно которых истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца 

<

данные изъяты> руб. – компенсацию за присоединение к программе страхования клиента и комиссию в размере 

<

данные изъяты>., штраф в размере 50% от суммы иска (л.д. 

<

данные изъяты>). 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался. 

Представитель ответчика ООО КБ «

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковое заявление ФИО1 оставить без удовлетворения, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие выше указанных лиц.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Учитывая положения ч. 1 ст. 181 ГК РФ, п. 2 ст. 199 ГК РФ, ст. 205 ГК РФ, а также Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, а также то обстоятельство, что кредитный договор между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, исковые требования заемщика о взыскании комиссий, уплаченных по кредитному договору, обязательства по которому не исполнены, однако с момента заключения которого прошло более трех лет, удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности. При этом, применение срока исковой давности по оставшейся части заявленных требований у суда оснований не имеется в силу положений абзаца 22 п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса российской Федерацииграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Из положений ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, чтоисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству.

Статья 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, чтообязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 16 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1(ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). (абзац введен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 171-ФЗ) Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.73,74,76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).

Договор, условия которого противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, может быть квалифицирован как ничтожный полностью или в соответствующей части, даже если в законе не содержится прямого указания на его ничтожность. 

Ничтожными являются условия сделки, заключённой с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О банках и банковской деятельности»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «

<

данные изъяты>» ООО и ФИО1 был заключен кредитный договор №/

<

данные изъяты> на получение денежных средств (кредит) на потребительские цели в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1 Договора) (л.д. 12).Согласно п. 1.2 Договора в случае, если Заемщик добровольно подключается к программе коллективного страхования заемщиков кредитов, страховым риском по которой является смерть застрахованного (далее – Программа страхования) в соответствии с п. 4.1 настоящего Договора, с даты заключения настоящего договора ставка за пользование кредитом снижается и устанавливается в размере 

<

данные изъяты> (л.д. 12).

Согласно п. 1.10 полная стоимость кредита, рассчитанная на дату заключения настоящего Договора составляет 

<

данные изъяты>% процентов годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи по уплате суммы кредита, платежи по уплате процентов за пользование кредитом, начисленные исходя из размера процентной ставки, указанного в п. 1.2 настоящего Договора, платежи за расчетное и операционное обслуживание и платежи за включение заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков, страховым случаем по которым является смерть застрахованного лица. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи, величина и сроки уплаты которых зависят от решения заемщика или варианта его поведения, в том числе: единовременный платеж за включение заемщика в список застрахованных лиц по программе коллективного страхования заемщиков, страховым случаем по которой является недобровольная потеря работы застрахованным лицом, платежи по уплате заемщиком пени за нарушение сроков платежей, а также платежи по уплате процентов за пользование кредитом, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту. Полная сумма, подлежащая выплате, рассчитанная на дату заключения настоящего Договора, составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 

<

данные изъяты>).

Судом установлено, что кредитный договор подписан сторонами, что свидетельствует о достижения согласия по всем его условиям.

В заявлении-анкете заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие быть застрахованным и просил Банк предпринять действия по распространению на него условий договора коллективного страхования, заключенного между ООО КБ «

<

данные изъяты>» и ООО СК «

<

данные изъяты>», имея при этом возможность отказаться от подключения к Программе коллективного страхования (л.д. 

<

данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ООО КБ «

<

данные изъяты>» кредитный договор №/

<

данные изъяты>, согласно разделу 4 которого заемщик по своему письменному волеизъявлению подключается к Программе коллективного страхования заемщиков и обязуется своевременно и в полном объеме уплачивать платежи по вышеуказанной программе в соответствии с Тарифами банка. При этом заемщик имеет право сменить страховщика путем подачи в Банк письменного заявления о смене страховой компании (л.д. 

<

данные изъяты>).

Подписывая заявление-анкету от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил ознакомление и согласие с действующими Тарифами ООО «КБ 

<

данные изъяты>», в том числе, по подключению и расчетному обслуживанию по программе коллективного страхования заемщиков, Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, содержащего, в том числе, платежи по программе страхования, которые ФИО1 не оспаривалось.

Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено статьями 29, 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности" и не противоречит статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Информация о размере страховой суммы была доведена до истца в полном объеме, что подтверждается подписанными им графиком погашения задолженности, в котором также отмечено, что дополнительно заемщиком уплачиваются ежемесячные платежи за включение заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков, страховым случаем по которой является смерть застрахованного лица в размере 

<

данные изъяты> руб., первый платеж ДД.ММ.ГГГГ и далее ежемесячно не позднее 01 числа каждого месяца (л.д. 

<

данные изъяты>). Указанная информация содержалась и в информации по кредиту, с которой ФИО1 ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью (л.д. 

<

данные изъяты>).

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что услуга по подключению к программе страхования была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, предоставление кредита не зависело от согласия заемщика заключить договор страхования в пользу банка, каких-либо негативных последствий при отказе от заключения договора страхования кредитным договором не предусмотрено, при несогласии с условиями страхования ФИО1 вправе был отказаться от заключения договора на таких условиях.

Согласно п. 1.4 кредитного договора №/

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ под датой выдачи кредита по настоящему Договору следует понимать дату зачисления денежных средств на счет Заемщика в Банке (л.д. 

<

данные изъяты>

В соответствии с заявлением ФИО1 о присоединении к Договору текущего счета, условия которого определены в правилах совершения операций по текущим счетам, ООО «

<

данные изъяты>» на имя ФИО1 открыло текущий счет № ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 

<

данные изъяты>), на который были зачислены кредитные денежные средства.

Правилами совершения операций по текущим счетам физических лиц предусмотрено, что банк открывает клиенту текущий банковский счет, осуществляет обслуживание счета, предоставляет клиенту услуги, в том числе по зачислению денежных средств (п. 2.2), обслуживание клиента производится за плату в соответствии с тарифами банка, действующими в банке на дату оказания услуги или осуществления операции (п. 2.5) (л.д. 

<

данные изъяты>).

Тарифами для физических лиц на услуги, предоставляемые ООО КБ «

<

данные изъяты>» (л.д. 

<

данные изъяты> предусмотрено, что за проведение операции по текущему счету - зачисление денежных средств на счет, установлена комиссия в размере 3% от суммы зачисления (с ДД.ММ.ГГГГ). В Графике погашения задолженности по кредитному договору, являющемуся приложением № к кредитному договору №/

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и подписанному ФИО1, указано в качестве основных условий расчетное и операционное обслуживание – комиссия за зачисление кредитных средств (в % от суммы зачисления) – 3 % (л.д. 

<

данные изъяты>). Кроме того, в Информации по кредиту, подписанной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, так же указано, что комиссия за зачисление кредитных денежных средств составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 

<

данные изъяты>)

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Поскольку зачисление денежных средств, в том числе кредитных, на текущий (банковский) счет является услугой, за оказание которой тарифами банка предусмотрена плата в виде комиссии, и действующее законодательство не запрещает взимание комиссии за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора, а также учитывая, что текущий счет истцу был открыт в соответствии с правилами совершения операций по текущимсчетам физических лиц, которыми предусмотрено предоставление банком не только таких услуг по счету как прием и зачисление поступающих на счет денежных средств, но и выполнение распоряжений клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета, конвертация денежных средств, проведение других операций, не связанных с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности, суд считает, что оснований для признания недействительными условий кредитного договора, предусматривающих взимание комиссии за подключение и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков и взыскании с банка заемщиком комиссии по подключению к программе страхования, уплаченную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 

<

данные изъяты> руб. и за зачисление кредитных денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> руб. не имеется. В виду отсутствия оснований для удовлетворения указанных требований истца, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании в пользу истца суммы штрафа в размере 50% от суммы иска.

Таким образом, суд находит не подлежащими удовлетворению исковые требования ФИО1 к ООО КБ «

<

данные изъяты>» о защите прав потребителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «

<

данные изъяты>» о защите прав потребителей–отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в мотивированной форме. 

Судья (подпись) Я.Б. Ильинкова

В мотивированной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года