Дело № 2-1927/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 августа 2017 года г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Клыгач И.-Е.В.,

при секретаре Рябовой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту - АО «Райффайзенбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДАТА ФИО1 (заемщик) и АО «Райффайзенбанк» (Банк) заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 руб. на 48 месяцев под 16,90% годовых. Сумма задолженности заемщиком перед банком по кредитному договору по состоянию на ДАТА составила 240 870 руб. 83 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 206 093 руб. 45 коп., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 17 608 руб. 33 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 14 557 руб. 10 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 611 руб. 95 коп., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины 5 608 руб. 71 коп. 

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает иск банка подлежащим удовлетворению частично.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ФИО5 ФИО2 (заемщик) и ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящей период - АО «Райффайзенбанк») заключили кредитный договор НОМЕР в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 руб. путем перечисления средств на счет НОМЕР, сроком на 48 месяцев, под 16,90% годовых (полная стоимость кредита 24,79 % годовых), суммой ежемесячного платежа 8 641 руб., подлежащего внесению 24 числа каждого месяца (л.д. 89-90).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 14-88).

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

В соответствии п. 8.2.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит.

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условии при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору. Клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах и равную 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

По настоящее время заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами.

В связи с этим, в соответствии п.п. 8.3.1, 8.7.1 Общих условий банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем банк уведомил заемщика письмом, которое осталось без удовлетворения (л.д. 135).

Сумма задолженности заемщиком перед банком по кредитному договору от ДАТА НОМЕР согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДАТА составила 240 870 руб. 83 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 206 093 руб. 45 коп., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 17 608 руб. 33 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 14 557 руб. 10 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 611 руб. 95 коп. (л.д. 128-131).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, положения ст. 319 ГК РФ не допускают возможность установления очередности погашения задолженности неустойки ранее суммы задолженности по возврату просроченных процентов и просроченной суммы кредита.

По запросу суда банком представлен дополнительный расчет задолженности заемщиком по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА, произведенный в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, согласно которому задолженность составила 240 869 руб. 48 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 206 093 руб. 45 коп., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 17 607 руб. 24 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 14 557 руб. 12 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 611 руб. 67 коп. (л.д. 146-151).

Статьей 319 ГК РФ императивно установлен порядок первоочередных списаний денежных средств, суд принимает во внимание дополнительный расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА, согласно которому задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР составляет 240 869 руб. 48 коп., поскольку он произведен с учетом положений ст. 319 ГК РФ и признается судом верным. 

Поскольку ответчик обязательства по уплате кредита и процентов не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.159-196), то задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА, подлежит взысканию с ответчика в размере 240 869 руб. 48 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 206 093 руб. 45 коп., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 17 607 руб. 24 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 14 557 руб. 12 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 611 руб. 67 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Иные фактические обстоятельства: финансовые трудности должника, его тяжелое материальное положение и т.п. не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Кроме того, необоснованное уменьшение неустойки с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия.

Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

С учетом фактических обстоятельств дела суд считает, что заявленная истцом неустойка в виде штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 14 557 руб. 10 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 611 руб. 95 коп. по кредитному договору от ДАТА НОМЕР является соразмерной последствиям нарушения обязательства и не может быть признана судом чрезмерно высокой, в связи с чем оснований для ее уменьшения не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования банка судом удовлетворены частично, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу банка в размере 5608 руб. 69 коп. из расчета: (5200 + ((240869,48 - 200000)* 1) / 100).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 240 869 (двести сорок тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 48 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 206 093 (двести шесть тысяч девяносто три) рубля 45 копеек, по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 17 607 (семнадцать тысяч шестьсот семь) рублей 24 копейки, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 14 557 (четырнадцать тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 12 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 611 (две тысячи шестьсот одиннадцать) рублей 67 копеек.

В удовлетворении остальной части требований акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 ФИО7, - отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий