Дело № 2-745/2024 

УИД: 58RS0012-01-2024-001347-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2024 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.В., 

при секретаре Мисулиной Т.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке Пензенской области гражданское дело по иску ООО ПКО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,- 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с названным иском, указав, что 14.12.2013 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... о предоставлении ответчику кредита в сумме 169 904,00 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченному кредиту истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) ... от 13.03.2019.

В целях взыскания указанной задолженности ООО ПКО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

Ссылаясь на ст.ст. 140, 213, 307, 382, 384 и 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать со ФИО1 в пользу ООО ПКО «Экспресс-Кредит» задолженность за период с 14.12.2013 по 13.03.2019 в размере: 119 351,17 руб. – суммы основного долга (тело долга); расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 587,02 руб., а также судебные расходы в размере 43 000 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила отказать ООО ПКО «Экспресс-Кредит» в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 14.12.2013, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцента (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В судебном заседании установлено, что 14 декабря 2013 года ФИО1 обратилась в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, просила банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет; договора о предоставлении в пользование банковской карты; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит; договора организации страхования клиента.

В соответствии с заявлением ответчика между НБ «Траст» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ... от 14 декабря 2013 года и выдан кредит в сумме 169 904,00 руб. под 36% годовых на 36 месяцев.

Согласно информации о кредите, содержащейся в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, платежи по кредиту осуществляются в соответствии с графиком платежей, сумма первого и последующих платежей составляет 7 785,00 руб., сумма последнего платежа составляет 7 736,54 руб.(л.д.).

В своем заявлении ответчик ФИО1 согласилась со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, условиях участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка, условиях предоставления и обслуживания международных банковских карт, Тарифах по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по операциям с использованием банковских карт, Тарифах по программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка.

Своей подписью заемщик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что кредит должен быть возвращен ею в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом она уплачивает проценты, комиссии и иные платежи, предусмотренные Условиями и\или Тарифами, Тарифами по карте.

Факт получения ответчиком ФИО1 карты ..., выпущенной на ее имя банком, подтверждается заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды от 14.12.2013. Активация кредитной карты была произведена, и согласно п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК Российской Федерации договор считается заключенным.

Установлено, что НБ «Траст» (ОАО) надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору, осуществил открытие банковского счета, выпустил на ее имя карту, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставил кредитные средства. Взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, уплаты процентов ответчик ФИО1 выполняла ненадлежащим образом.

13 марта 2019 между Банком «ТРАСТ» (ПАО) (цедент, банк) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований ..., согласно которому цедент передал цессионарию права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи права требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью договора (л.д.).

Как следует из реестра заемщиков № 1 от 18 марта 2019 года (Приложение № 1 к договору уступки прав требований ... от 13 марта 2019 года), к ООО «Экспресс-Кредит» перешло право требования по кредитному договору ... от 14.12.2013, заключенному со ФИО1, общей суммой задолженности в размере 158 305,18 руб. (л.д.).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено договором или законом.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к истцу на основании заключенного договора ... уступки прав требований от 13.03.2019.

В судебном заседании установлено, что 15.02.2024 мировым судьей судебного участка № 2 Каменского района Пензенской области вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ООО ПКО «Экспресс-Кредит» задолженности по договору займа ... от 14.12.2013, заключенному с ПАО НБ «Траст» за период с 30.03.2015 по 13.03.2019 в сумме 119 351 руб. 17 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 793 руб. 51 коп.

Указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 Каменского района Пензенской области от 26.02.2024 на основании заявления ФИО1, в связи с чем ООО ПКО «Экспресс-кредит» обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.), задолженность ответчика за период с 14.12.2013 по 13.03.2019 составляет 119 351 руб. 17 коп.Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется, доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности. Стороной ответчика контррасчет не представлен. Ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие об отсутствии у него задолженности, о наличии задолженности в меньшем размере, доказательства неверности расчета истца.Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском. В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В п. п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).Срок возврата кредита и уплаты процентов ответчиком обязательств по кредитному договору определен сторонами в соответствии с графиком платежей. Согласно Графику платежей (л.д..) ответчик обязан был ежемесячно вносить в счет возврата долга, начиная с 14.01.2014 ежемесячно сумму платежа в размере 7 785 руб., сумма последнего платежа – 7 736,54 руб., при этом срок внесения последнего платежа – 04.12.2016, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Течение срока давности, о применении которого заявлено ответчиком по настоящему требованию, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Как усматривается из информации о кредите Банка «Траст» (ПАО), содержащей сведения о движении по счету ... ФИО1 с 14.01.2014 по 18.03.2019 (л.д.), последний добровольный платеж во исполнение обязательств по кредитному договору от ответчика поступил 14.10.2015, после 14.10.2015, платежи во исполнение кредитного договора не поступали.Исходя из срока последнего ежемесячного платежа, подлежащего уплате в силу согласованных сторонами условий кредитного договора – до 14.12.2016, срок исковой давности истекал 14.12.2019, в том числе с учетом исчисленной истцом задолженности за период с 14.12.2013 по 13.03.2019 срок исковой давности истекал 13.03.2022.ООО ПКО «Экспресс-Кредит», как новый кредитор, 08.02.2024 (согласно штампу на конверте сдано в почтовое отделение) обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Каменского района Пензенской области о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 задолженности по договору займа ... от 14.12.2013, заключенному с ПАО НБ «Траст» за период с 30.03.2015 по 13.03.2019 в сумме 119 351 руб. 17 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 793 руб. 51 коп. Судебный приказ ... от 15.02.2024 года по заявлению ответчика ФИО1 отменен определением мирового судьи от 26 февраля 2024 года. Обращение истца ООО ПКО «Экспресс-Кредит» в Каменский городской суд Пензенской области с иском к ФИО1 последовало 29 августа 2024 года (согласно штампу на конверте сдано в почтовое отделение), поступило в суд 03.09.2024.

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). 

При этом, как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Поэтому не имеет значения уступка права требования по настоящему договору в 2019 году для целей исчисления срока исковой давности по заявленным требованиям. 

При таких обстоятельствах, с учетом периода задолженности, исчисленной истцом с 14.12.2013 по 13.03.2019, даты последнего добровольного платежа поступившего от ответчика во исполнение обязательств по кредитному договору 14.10.2015, а также исходя из срока последнего ежемесячного платежа по кредитному договору – до 14.12.2016, срок исковой давности по всем просроченным платежам истек уже до момента обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (08.02.2024) и, в последующем, с настоящим исковым заявлением в Каменский городской суд Пензенской области (сдано в почтовое отделение 29.08.2024), срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности за период с 14.12.2013 по 13.03.2019 истек.

Доказательств того, что первоначальным и последующим кредитором до истечения срока исковой давности предпринимались меры ко взысканию с ответчика ФИО1 кредитной задолженности, материалы дела не содержат. 

При этом доказательств невозможности своевременно предъявить иск в установленном порядке истец суду не представил.

Доказательств приостановления либо перерыва течения срока исковой давности истцом также не представлено. 

Ходатайств о восстановлении срока исковой давности и о признании уважительными причин его пропуска суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлялись.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ) и не допуская злоупотребление правом (статья 10 ГК РФ).

Бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам. 

Таким образом, суд приходит к выводу о подаче истцом настоящего искового заявления за пределами срока исковой давности, следовательно, заявленные исковые требования к ответчику удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с иском за защитой своих нарушенных прав в пределах установленного законом трехлетнего срока, суду такой стороной не представлено, в то время как в силу ст. 56 ГПК РФ именно на истце лежит обязанность доказать наличие уважительных причин пропуска срока обращения в суд.

Каких-либо ходатайств (заявлений) стороной истца о восстановлении предусмотренного законом срока суду при рассмотрении настоящего спора суду не заявлялось.

Частью 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй ч. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Исходя из установленного судом факта пропуска истцом ООО ПКО «Экспресс-Кредит» общего срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика ФИО1, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленные истцом требования к ответчику подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика ФИО1 судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 3 587,02 руб., а также юридических услуг по договору № ... от 01.02.2023 в размере 43 000 руб. у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 14.12.2013 – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Пензенский областной суд через Каменский городской суд Пензенской области со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 ноября 2024 года.

Председательствующий: подпись Н.В.Седова