Дело № 2-1087/2025

УИД 42RS0015-01-2025-000764-83

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2025 года г.Новокузнецк 

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Руснак Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключённый между ФИО1 и АКБ «...15» (ПАО), взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору ... от 18.07.2024 по состоянию на 04.03.2025 в размере 2 682 718,59 руб., в том числе: 2 463 852,47 руб. - основной долг, 210 066,42 руб. - проценты за пользование кредитом, 8 799,70 руб.- неустойка; а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 05.03.2025 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке 19,5% годовых.

Свои требования мотивирует тем, что 18.07.2024 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 534 153,85 руб. под 19,5 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на 04.03.2025 сумма задолженности по кредитному договору составила 2 682 718,59 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 6).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, уважительную причину неявки суду не представил, об отложении судебного заседания не просил (л.д. 92).

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 819, ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.809 ГК при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 18.07.2024 между истцом АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 2 535 153,85 руб. под 19,5 % годовых на срок 60 мес., что подтверждается указанным кредитным договором (л.д. 14-15, 16-17). 

В целях оформления договора потребительского кредита в Мобильном приложении при получении положительного решения банка о предоставлении потребительского кредита клиент:

1) Выбирает соответствующую рубрику меню с уведомлением о положительном решении Банк о предоставлении потребительского кредита на главной странице Мобильного приложения и переходит в экранную форму с рассчитанными и одобренными банком параметрами потребительского кредита (сумма кредита, платеж в месяц, ставка и срок).

2) При согласии - нажимает кнопку «Продолжить» и переходит к ознакомлению со сформированными банком документами: Индивидуальными условиям договора потребительского кредита (займа) (далее - Индивидуальные условия), графиком погашения кредита, уведомлением о значении показателя долговой нагрузки, а также Общими условиями предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Общие условия) и страховым полисом (при наличии).

3) Проставляет отметку «Согласен» после ознакомления с данными документами, нажимает кнопку «Получить кредит» и подписывает Индивидуальные условия и график погашения кредита простой электронной подписью путем ввода в соответствующее поле кода подтверждения из смс-сообщения банка, направленного на контактный номер телефона.

О зачислении денежных средств на текущий счет клиента, открытый в рамках договора потребительского кредита, клиент уведомляется смс-сообщением от банка.

Индивидуальные условия, график погашения кредита, уведомление о значении показателя долговой нагрузки и полис страхования (при наличии) доступны Клиенту в электронном формате в Мобильном приложении (возможность просмотра, скачивания и печати данных документов), в том числе клиенту представлена возможность просмотра информации о размере текущей задолженности, дате и размере произведенных и предстоящих платежей, о наличии просроченной задолженности по кредиту.

Таким образом, истец акцептовал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Кредитный договор подписан со стороны заемщика в электронном виде простой электронной подписью посредством использования Мобильного приложения. 

Денежные средства по кредитному договору были перечислены ответчику на счет 18.07.2024 в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13), вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

1. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (потребительский кредит без обеспечения).

2. «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов (далее - Общие условия).

3. Условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ДОМ. РФ».

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора. 

Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.2. Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), п. 4.8 Общих условий возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляется путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 66 436,51 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д. 16-17).

Ответчик ФИО1 не выполнил обязательства по кредитному договору и нарушил его условия, с ноября 2024 г. выплаты производил несвоевременно и не в полном объёме, а с января 2025 г. выплат не производил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 11-13).

29.01.2025 банк направил в адрес ФИО1 требование о погашении задолженности, расторжении кредитного договора, в котором потребовал выплатить образовавшуюся задолженность по договору по состоянию на 29.01.2025 в течение 30 дней с момента отправления указанного требования, в том числе: 2 463 852,47 руб. - основной долг, 142 361,12 руб. – проценты, 3 578,18 руб. – неустойка.

Ответчик был предупрежден о том, что в случае неисполнения или неполного исполнения обязательств по кредитному договору банк вправе обратиться в суд с требованиями о досрочном взыскании всей суммы задолженности, расторжении кредитного договора (л.д. 39-42). 

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04.03.2025 общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 2 682 718,59 руб., из них: 2 463 852,47 руб. - основной долг, 210 066,42 руб. - проценты за пользование кредитом, 8799,70 руб. – неустойка (л.д. 11, 12).

Проверив указанный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен истцом арифметически верно, в соответствии с условиями кредитного договора, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Ответчиком не представлено суду в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательств исполнения кредитного договора, либо данных, свидетельствующих о внесении им сумм в счет погашения задолженности по кредиту, не учтенных истцом. В связи, с чем суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Так как заемщиком были нарушены условия кредитного договора, платежи по сроку с января 2025 г. не производились, просрочка платежей составила более 3 месяцев, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2 682 718,59 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Поскольку до настоящего времени требования истца об оплате задолженности по кредитному договору ответчиком не удовлетворены, доказательств о ее погашении ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представил, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу (2 463 852,47 руб.), с 05.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу (в пределах заявленных исковых требований).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

29.01.2025 истцом в адрес ответчика было направлено истцом требование о погашении задолженности, расторжении кредитного договора, в котором ответчик был уведомлен о том, что в случае непогашения просроченной задолженности в течение 30 дней с даты отправления уведомления банк имеет право подать в суд иск о досрочном взыскании всей задолженности по кредитному договору и расторжении договора.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд АО «Банк ДОМ.РФ» оплатило государственную пошлину в размере 61 827 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.7). Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 18.07.2024, заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ».

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (...) задолженность по кредитному договору ... от 18.07.2024 по состоянию на 04.03.2025 в размере 2 682 718 (два миллиона шестьсот восемьдесят две тысячи семьсот восемнадцать) руб. 59 коп., из них: 2 463 852 руб. 47 коп. - основной долг, 210 066 руб. 42 коп. - проценты за пользование кредитом, 8 799 руб. 70 коп. – неустойка; проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу (2 463 852 руб. 47 коп.), с 05.03.2025 по дату вступления решении суда в законную силу; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 827 (шестьдесят одна тысяча восемьсот двадцать семь) руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2025.

Судья Г.П. Рудая