Дело № 2-567/2021

67RS0008-01-2021-000856-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года г. Ярцево

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Гляковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Банк, далее по тексту) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты (Договор, далее по тексту). В обоснование иска указало, что 29.06.2012г. между Банком и ФИО1 был заключён договор кредитной карты №002 с лимитом задолженности 64 000 руб.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом составными частями Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ФИО1, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банка (закрытого акционерного общества) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в зависимости от даты заключения договора.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Условий комплексного банковского обслуживания), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

ФИО1 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, до заключения Договора кредитной карты, путём указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. 

При заключении Договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. 

Однако ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. 

В соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Условия комплексного банковского обслуживания) Банк расторг договор 15.05.2020г. путём выставления в адрес ответчика Заключительного счёта, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счёте. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Условия комплексного банковского обслуживания) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ФИО1 перед Банком составляла 89 439 руб. 84 коп., из которых: 

-основной долг – 64 560 руб. 68 коп.; 

-проценты – 21 929 руб. 16 коп.;

- штрафы – 2 950 руб. 00 коп.

Просит суд взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность за период с 11.12.2019г. по 15.05.2020г. (включительно) в сумме 89 439 руб. 84 коп., а также возврат госпошлины 2 883 руб. 20 коп.

Представитель истца - Акционерного общества «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 02.06.2012г. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с Заявлением-Анкетой на оформление договора кредитной карты (л.д. 36), в связи с чем между ней и АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) был заключен договор кредитной карты №002 в соответствии с Тарифами по кредитным картам (Приложение №39 к Приказу №0529.01 от 29.05.2012г.), на следующих индивидуальных условиях: процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода – 28,9% годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9% годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб.; минимальный платёж – не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа первый раз – 590 руб.; штраф за неоплату минимального платежа второй раз – 1 % от задолженности плюс 590 руб.; штраф за неоплату минимального платежа третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0, 20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2, 9% плюс 290 руб. (л.д. 36- 39).

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, подписанном заемщиком, Тарифах Банка, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.41-43).

В соответствии с п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (л.д.42 оборотная сторона). 

Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты (п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д.40 оборотная сторона).

В соответствии с п.5.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/ плат/ штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счёта включительно (п.5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д.43).

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. При этом Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счёта, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору кредитной карты (л.д.43 оборотная сторона).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен бессрочный договор, по условиям которого ответчик мог постоянно, в пределах установленного лимита, получать кредитные средства у Банка для совершения операций. При этом ФИО1 обязана была ежемесячно в течение платежного периода возмещать денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором, обеспечивая, таким образом, помимо возврата кредита и процентов по нему, возможность в дальнейшем пользоваться кредитом в пределах лимита.

Также ФИО1 дала согласие быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков Банка, поручив Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами (л.д. 36).

13.02.2018г. банковская карта, по договору банковской карты №002 от 29.06.2012г. ФИО1, была перевыпущена (л.д.37).

Как усматривается из представленных расчетов, денежные средства в счет платежей по предоставленному кредиту ФИО1 вносились несвоевременно, в меньшем размере, чем предусмотрено принятыми на себя обязательствами, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность за период с 11.12.2019г. по 15.05.2020г. в общей сумме 89 439 руб. 84 коп. (л.д.18-25, 26-30), из них: 

-основной долг – 64 560 руб. 68 коп.

-проценты – 21 929 руб. 16 коп.

-штрафы – 2 950 руб. 00 коп.

Суд принимает исчисленную Банком сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, определенном Договором кредитной карты.

Банком в адрес ФИО1 15.05.2020г. был направлен Заключительный счет о взыскании задолженности по Договору кредитной карты, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента его отправки, однако, до настоящего времени задолженность не погашена (л.д.46).

Определением мирового судьи судебного участка №28 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области от 27.07.2020г. судебный приказ 2-2480/2020-28 от 06.07.2020г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору №002 от 29.06.2012г. в размере 89 439 руб. 84 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1 441 руб. 60 коп. был отменен, в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения (л.д.44).

Как указал истец, до настоящего времени долг ответчиком не возвращен. 

Таким образом, поскольку ФИО1 своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнила, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и штрафов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 2 883 руб. 20 коп. (л.д.7,8), которая подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №002 за период с 11 декабря 2019 года по 15 мая 2020 года в общей сумме 89 439 (восемьдесят девять тысяч четыреста тридцать девять) рублей 84 копейки (из которых: кредитная задолженность 64 560 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят) рублей 68 копеек; проценты – 21 929 (двадцать одна тысяча девятьсот двадцать девять) рублей 16 копеек; штрафы – 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек), а также возврат госпошлины в размере 2 883 (две тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Н. Панина