РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Гусев 17 июля 2023 года

Гусевский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Ярмышко-Лыгановой Т.Н.

при секретаре Беспаловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «КапиталЪ-НТ» обратилось в Гусевский городской суд Калининградской области с иском к ФИО1, указав, что ФИО1 в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа 

<

...> от 09 октября 2021 года выдан заем в размере 30 000 руб. сроком на 10 дней под 365 % годовых. Данный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта кредитора в сети интернет, расположенного по адресу: https://belkacredit.ru. Свои обязательства заемщик по договору в полном объеме не исполнила, по состоянию на 24 января 2023 года имеется задолженность в размере 73 110 руб., из которых сумма основного долга – 30 000 руб., задолженность по процентам – 41 505 руб., задолженность по неустойке (штрафам) – 1 605 руб. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа 

<

...> от 09 октября 2021 года за период с 09 октября 2021 года по 24 января 2023 года в размере 73 110 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 393,30 руб.

Истец – представитель ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В соответствии с положением ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Обозрев гражданское дело мирового судьи 1-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области № 2-1907/2022, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области от 09 августа 2022 года отменен судебный приказ по гражданскому делу № 21907/2022 от 27 июня 2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» задолженности по договору займа 

<

...> от 09 октября 2021 года за период с 09 октября 2021 года по 26 апреля 2022 года в сумме 73 110 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 196,65 руб., в связи с возражениями относительно его исполнения, поступившими от должника ФИО1 (л.д. 20). После отмены судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском. 

Судом установлено, что 09 октября 2021 года ФИО1 подала заявку на получение потребительского займа (л.д. 12). Из заявки следует, что она подписана простой электронной подписью в соответствии с п. 10 соглашения об использовании простой электронной подписью. К заявке приложена фотография паспорта и фотография владельца паспорта с паспортом, фотография банковской карточки (л.д. 13, 14).

В заявке указаны персональные данные – Ф.И.О., дата и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации, номер мобильного телефона, доход с места работы – 35 000 руб., сумма запрашиваемого займа – 30 000 руб., срок займа – 10 дней. 

Как следует из представленного ответа из ПАО «Мегафон» номер телефона, указанный в заявлении, зарегистрирован за ФИО1 

Перед тем как подать заявку ФИО1 подписала соглашение об использовании простой электронной подписи (л.д. 11).

В этот же день ФИО1 выразила согласие на заключение с ней договора потребительского займа с ООО МКК «КапиталЪ-НТ» на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, путем его подписания аналогом собственноручной подписи (

<

данные изъяты>). 

Сумма микрозайма составляет 30 000 руб., срок возврата займа – 10 дней, процентная ставка – 365,000 % годовых. Возврат суммы займа с начисленными процентами производится единовременным платежом, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 33 000 руб., из которых 30 000 руб. – сумма займа, 3 000 руб. – сумма процентов (п. 1, 2, 4, 6 договора). 

Полная стоимость потребительского займа составляет – 365,000 % годовых, полная стоимость займа в денежном выражении составляет – 3 000 руб., о чем имеется информация в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского займа (л.д. 10).

Также индивидуальными условиями договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05 % от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа.

Кроме того, индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма предусмотрено, что в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитору заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма, прекращается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитору заемщику за отдельную плату по договору.

В заявке на получение потребительского займа ФИО1 просила произвести выдачу займа путем перечисления денежных средств на счет.

09 октября 2021 года с расчетного счета ООО МКК «КапиталЪ-НТ» произведен перевод в размере 30 000 руб. с указанием назначения платежа «на карту 

<

...> Договор 

<

...> от 09.10.2021 ФИО1» (л.д. 15).

Согласно представленным сведениям из ПАО Сбербанк держателем карты 

<

...> является ФИО1

Таким образом, 09 октября 2021 года между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 в офертно-акцептной форме посредством использования аналога собственноручной подписи заключен договор потребительского займа 

<

...>.

Из п. 2, 6 договора потребительского займа следует, что ФИО1 должна была осуществить возврат займа в размере 30 000 руб. и начисленных процентов в размере 3 000 руб. через 10 дней, то есть 19 октября 2021 года.

Вместе с тем из представленного расчета следует, что с 10 октября по 16 октября 2021 года кредитором начислялись проценты в меньшем размере (270 руб. за день), чем предусмотрено договором потребительского займа.

В силу положений пункта 5 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок, однако это не означает, что запрещено такое одностороннее изменение указанного порядка, вследствие которого размер процентов по кредиту уменьшается.

16 октября 2021 года ФИО1 оплатила 1 890 руб., которые направлены на погашение начисленных процентов (7 дн. х 270 руб.), с 17 октября 2021 года начисление процентов осуществляется исходя из 1 % в день или 365 % годовых (300 руб. в день), то есть в соответствии с договором потребительского займа № 2083671-20.

Согласно п. 7 договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заёмщиком не изменяются. Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в срок возврата займа. 

Исходя их представленного расчета 19 октября 2021 года ФИО1 должна была осуществить единовременный платеж в размере 30 900 руб., однако ни в указанную дату, ни в последующем какие-либо платежи от ФИО1 не поступали, доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, согласно представленному расчету задолженность ФИО1 перед ООО МКК «КапиталЪ-НТ» за период с 09 октября 2021 года по 03 марта 2022 года составляет 73 110 руб., из которых: основной долг 30 000 руб., проценты за пользование заёмными денежными средствами с 17 октября 2021 года по 03 марта 2022 года – 41 505 руб. (с учетом уплаченных 16 октября 2021 года 1 890 руб.), штрафы с 16 ноября 2021 года по 03 марта 2022 года – 1 605 руб. (л.д. 9).

При подаче возражений относительно исполнения судебного приказа № 2-1907/2022 ФИО1 ссылалась, что не согласна с взыскиваемой суммой задолженности, однако не указала в чем конкретно заключается её несогласие, при рассмотрении дела в Гусевском городском суде Калининградской области своего контррасчета не представила. 

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в редакции на дату заключения договора потребительского займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000 % при их среднерыночном значении 349,338 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом ФИО1 в сумме 30 000 руб. на срок 10 дней, установлена договором в размере 365,000 % годовых.

Поскольку истцом произведен расчет процентов, исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом с 10 октября 2021 года по 03 марта 2022 года, то есть за 145 дней, в данном случае необходимо учитывать, какое предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком от 61 до 180 дней включительно.

Судом учитывается, что предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком до 10 дней включительно и для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком от 61 до 180 дней включительно установлено в одном размере – 365,000 %. 

Кроме того, истцом соблюдены условия и им не допущено начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигла полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (30 000 х 1,5 = 45 000; 30 000 + 45 000 = 75 000). 

Таким образом, расчет задолженности основного долга (30 000 руб.), начисление процентов и их размер (с 10 октября 2021 года по 03 марта 2022 года – 41 505 руб. (с учетом уплаченных 1 890 руб.), штрафа (с 16 ноября 2021 года по 03 марта 2022 года – 1 605 руб.) произведены согласно условиям заключенного договора, а также положениям ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ч. 21, 24 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора потребительского займа). 

Оснований не согласиться с данным расчетом у суда не имеется, указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, однако оснований для уменьшения размера неустойки 1 605 руб., начисленной за период с 16 ноября 2021 года по 03 марта 2022 года, суд не усматривает. 

Учитывая, что обязательства ФИО1 по возврату основного долга и начисленных процентов за пользование денежными средствами до настоящего времени не исполнены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 10 октября 2021 года по 03 августа 2022 года в размере 73 110 руб. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 2 393,30 руб., что подтверждается платежными поручениями № 1981 от 25 мая 2022 года и № 2013 от 10 февраля 2023 года (л.д. 7, 8).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 393,30 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа 

<

...> от 09 октября 2021 года за период с 10 октября 2021 года по 03 марта 2022 года в размере 73 110 рублей (основной долг – 30 000 рублей, задолженность по процентам – 41 505 рублей, задолженность по неустойке (штрафам) – 1 605 рублей) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 393,30 рублей, всего 75 503,30 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2023 года.

Председательствующий Т.Н. Ярмышко-Лыганова 

№ 2-270/2023

39RS0008-01-2023-000349-93