Дело № 2-63/2025

УИД 48RS0023-01-2024-001153-72

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2025 г. г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Антиповой Е.Л.,

при секретаре Кликанчук В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27 марта 2013 года в размере 314602 рубля 48 копеек, в том числе основного долга – 165 107 рублей 89 копеек, процентов за пользование кредитом – 26 624 рубля 61 копеек, убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) – 98263 рублей 70 копеек, штрафов за возникновение просроченной задолженности – 24606 рублей 28 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10365 рублей 06 копеек. Требования мотивированы тем, что 27 марта 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> от 27.03.2013 г. на сумму 189 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 44.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 189 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 189 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет заемщика. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 559.81 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.03.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.09.2014 г. по 05.03.2017 г. в размере 98 263.70 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 14.10.2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 314 602.48 рублей, из которых: сумма основного долга - 165 107 рублей 89 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 26 624 рубля 61 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 98 263 рубля 70 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 24 606 рублей 28 коп. По заявлению истца мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, однако определением мирового судьи судебный приказ по заявлению ответчика был отменен. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд заявление с просьбой отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, исходя из действующего законодательства и представленных доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу. 

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27 марта 2013 года между ФИО1 (заемщик) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (банк) в офертно – акцептной форме был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 189 000 рублей под 44,90% годовых. Полная стоимость кредита – 56,75% годовых. 

Указанный договор состоит из заявки на открытие и ведения счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Из данного заявления также усматривается, что своей подписью в заявлении ответчик выразила согласие на погашение кредита периодическими платежами, согласно графика платежей, оплату комиссий по кредитному договору в соответствии с Условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. 

В соответствии с п.п. 1, 1.2 ч. I Условиями договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора, в день заключения договора. Операции по счету могут проводиться только в том случае, если клиент решил воспользоваться картой, полученной от банка. Совершение клиентом действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент ее активации, Тарифов банка и порядком погашения задолженности по кредиту. 

Согласно п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.5 ч. II Условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, равный 30 календарным дням, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Поступившая на счет сумма произведенного платежа, при отсутствии иного усмотрения банка (его правопреемников) и с учетом требований ст. 855 ГК РФ погашает: в первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ, во вторую очередь - издержки банка по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту, в третьею очередь - задолженность по уплате ежемесячных платежей очередности: 1)проценты по кредиту, 2) часть суммы кредита, 3) комиссии, задолженность по уплате которых включаются в состав ежемесячных платежей. В четвертую очередь погашаются штрафы, в пятую очередь – убытка банка, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, в шестую очередь – пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту. 

В соответствии с п. 2,3,4 ч. III Условий за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штраф, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику ФИО1 кредит в сумме 189 000 рублей путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый у ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

В нарушение условий кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 27 марта 2013 года составляет 314602 рубля 48 копеек, в том числе основного долга – 165 107 рублей 89 копеек, процентов за пользование кредитом – 26 624 рубля 61 копеек, убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) – 98263 рублей 70 копеек, штрафов за возникновение просроченной задолженности – 24606 рублей 28 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10365 рублей 06 копеек.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите своего права. 

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из Условий кредитного договора следует, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Из заявки ФИО1 от 27 марта 2013 года также следует, что погашение кредита должно проводиться ежемесячными платежами согласно графика погашения в сумме по 8559 рублей 81 копейки. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 16 апреля 2013 года. 

Таким образом, кредитным договором определен способ и срок исполнения обязательства ответчика по погашению задолженности перед кредитором, указанный в Графике платежей, согласно которому погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами. 

Из выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, допуская просрочку ежемесячных платежей, последнее погашение по кредиту 21 ноября 2014 года. 

Суд приходит к выводу, что в силу положений ст. 200 ГК РФ срок исковой давности необходимо исчислять с момента невнесения ответчиком ФИО1 очередного платежа на счет в банке согласно графику погашения - с 19 июля 2015 года.

В силу п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов данного дела следует, что 15 мая 2020 года мировым судьей Задонского судебного участка № 1 Задонского судебного района Липецкой области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 29 мая 2020 года по заявлению должника определением мирового судьи был отменен судебный приказ.

В силу п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Оснований для восстановления пропущенного срока не имеется, поскольку согласно абзацу 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином- индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27 марта 2013 года в размере 314 602 рубля 48 копеек.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано, то требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10365 рублей 06 копеек также удовлетворению не подлежит. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27 марта 2013 года в размере 314602 рубля 48 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10365 рублей 706 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Задонский районный суд.

Председательствующий Е.Л. Антипова 

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2025 г.