Дело №2-1066/2018

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 ноября 2018 года г. Корсаков 

Сахалинской области 

Корсаковский городской суд Сахалинской области в составе 

председательствующего судьи Е.В. Мурынчик,

при секретаре Н.В. Кравченко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

17 сентября 2018 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 02.11.2017 года в размере 2 750 426 рублей 38 копеек, расторжении кредитного договора № от 02.11.2017 года, обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 2 606 000 рублей, жилого дома – 1 079 000 рублей, взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 33 952 рубля.

В обоснование заявленных требований указано, что 02.11.2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 3 200 000 рублей, со сроком возврата долга 02.11.2027 года, под 12% годовых на приобретение жилого дома находящегося по адресу: 

<

адрес>, расположенный на земельном участке по адресу: 

<

адрес>. Кроме того, в соответствии с п.5 кредитного договора, обеспечением заемщиками исполнения обязательств по договору № от 02.11.2017 года является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка. В соответствии с п.5.4 кредитного договора, стороны установили залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в размере 3 685 000 рублей. Кредитор исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору в полном объеме, предоставив кредит заемщикам. При этом, заемщики начиная с 06.03.2018 года не производит ежемесячное погашение основного долга по договору, процентов за пользование кредитом. По состоянию на 22.08.2018 года сумма задолженности основного долга, просроченного основного долга составляет 2 580 048 рублей 39 копеек, сумма процентов за пользование кредитом составляет 164 788 рублей 12 копеек, пени за несвоевременную уплату суммы основного долга – 1 997 рублей 13 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 3 592 рубля 74 копейки.

В адрес ответчиков 28.06.2018 года Банк направил уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, однако данное требование ответчиками не исполнено. 

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 02.11.2017 года, заключенное между Банком и ФИО1, ФИО2; взыскать с ответчиков задолженность по основному долгу, процентам, пене по состоянию на 22.08.2018 года в размере 2 750 426 рублей 38 копеек, в том числе: основной долг – 2 550 423 рубля 37 копеек; просроченный основной долг – 29 625 рублей 02 копейки, проценты за пользование кредитом – 164 788 рублей 12 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1 997 рублей 13 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 3 592 рубля 74 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 952 рубля.

Истец АО «Россельхозбанк» извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. 

Ответчики ФИО2, ФИО1 извещались о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по месту фактического проживания и регистрации соответственно, конверты с уведомлением вернулись по истечении срока хранения. Принимая во внимание, что судом были предприняты все предусмотренные законом меры для обеспечения возможности ответчикам реализовать предоставленные им законом процессуальные права, суд, учитывая разъяснения, содержащиеся в пунктах 63 - 68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), признает ответчиков ФИО1, ФИО2 извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков ФИО2, ФИО1, извещенных надлежащим образом. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданского кодекса РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Если обязательство предусматривает день его исполнения, то обязательство подлежит исполнению в этот день.

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статьей 323 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре потребительского кредитования должны быть указаны, в том числе: имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей; перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора; а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из анализа приведённых норм и руководящих разъяснений вышестоящих судов следует, что предложение об изменении или расторжении договора должно содержать соответствующие условия, поскольку согласие либо отказ от изменения либо расторжения договора предполагает получение контрагентом, а перед этим фактическое направление (вручение) ему такого предложения. При соблюдении указанных условий, в том случае если вторая сторона договора уклоняется от ответа, возможно изменение (расторжение) договора в судебном порядке.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 ГК РФ).

Согласно общим правилам пункта 1 статьи 334, пункта 1 статьи 334.1, пунктов 1, 2 статьи 335, пункта 1 статьи 353 ГК РФ), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

В силу положений ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 02.11.2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 3 200 000 рублей, со сроком возврата долга 02.11.2027 года, под 12% годовых на приобретение 1-этажного жилого дома, общей площадью 85,9 кв.м., кадастровый или условный №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, расположенный на земельном участке (земли населенных пунктов, разрешенное использование – жилой дом, общая площадь 1330 кв.м., кадастровый (условный) №), расположенном по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на текущий счет представителя заемщиков, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита являются: выписка со ссудного счета заемщиков; платежный документ, подтверждающий факт передачи кредитором суммы кредита на текущий счет заемщиков, открытый у кредитора (п.3.3 кредитного договора).

Согласно п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением № к договору.

В силу п.4.2.2 кредитного договора, процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 5 числа (включительно) следующего календарного месяца; второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и оканчиваются 5 числа следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего договора.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленного графиком) (п.4.2.4 кредитного договора).

В соответствии с п.4.4 кредитного договора, датой возврата кредита, уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

Стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщики не исполняют обязанность в срок возвращать кредит (п.п.4.7, 4.7.1 кредитного договора).

В силу п.4.8 кредитного договора, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Настоящим договором установлено, что заемщики обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом (п.4.9 кредитного договора).

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору являются: ипотека в силу закона, приобретенного/построенного частично с использованием средств кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка) – с момента государственной регистрации права собственности заемщиков на такой жилой дом (жилое помещение, объект незавершенного строительства, земельный участок).

Согласно п.5.4 кредитного договора заемщики сообщают, что представили отчет независимого оценщика № от 25 октября 2017 года в соответствии с которым, рыночная стоимость жилого помещения, приобретенного частично за счет средств кредита, составляет 3 685 000 рублей, в том числе: стоимость жилого дома – 2 606 000 рублей; стоимость земельного участка- 1 079 000 рублей.

Как установлено п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполняют надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору.

Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по возврату кредита (основного долга, процентов), начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств (п.6.1.2 кредитного договора).

Согласно п.6.1.3 кредитного договора, неустойка зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на день заключения договора;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме о чем свидетельствует выписка по счету и банковский ордер № от 02.11.32017 года.

Как установлено судом, ФИО1, ФИО2 в нарушение своих обязательств, предусмотренных кредитным договором № от 02.11.2017 года, с 06.03.2018 года ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают.

2 июля 2018 года ответчикам направлялись письма №, № о досрочном возврате задолженности и расторжении договора в связи с неисполнением обязательства по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими в соответствии с кредитным договором.

Указанное требование было оставлено ответчиками без удовлетворения.

Согласно расчету Банка, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям договора, выписке по счету и не опровергнут ответчиками, задолженность ответчиков по состоянию на 22.08.2018 года составляет 2 750 426 рублей 38 копеек, в том числе: основной долг – 2 550 423 рубля 37 копеек; просроченный основной долг – 29 625 рублей 02 копейки, проценты за пользование кредитом – 164 788 рублей 12 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1 997 рублей 13 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 3 592 рубля 74 копейки, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости: собственниками жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, и земельного участка по адресу: 

<

адрес> являются ФИО2, ФИО1

Как следует из отчета ООО «Оценочная компания «Система» № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость жилого дома составляет 2 606 000 рублей, 1 079 000 рублей.

Учитывая то обстоятельство, что имеющаяся задолженность перед истцом до настоящего времени не погашена, а также принимая во внимание, что стоимость предмета залога определена сторонами в кредитном договоре в размере 3 685 000 рублей, в том числе: 2 606 000 – жилого дома, 1 079 000 рублей – земельного участка, суд полагает исковые требования банка обоснованными в связи с чем удовлетворяет их в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится государственная пошлина.

Руководствуясь указанными нормами закона, суд взыскивает с ответчика понесенные банком судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины, в размере 33 952 рубля, уплаченные платежным поручением № от 24.08.2018 года.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> Бурятской АССР в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН/КПП: 

<

***>/650103001) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 750 426 (два миллиона семьсот пятьдесят тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 38 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> Бурятской АССР в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 976 рублей с каждого. 

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>:

- жилой дом, 1-этажный, общей площадью 85,9 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

- земельный участок, назначение – земли населенных пунктов, площадью 1 330 кв.м., разрешенное использование – жилой дом, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 685 000 рублей 00 копеек, из которых: 2 606 000 рублей – начальная продажная цена жилого дома; 1 079 000 рублей – начальная продажная цена земельного участка.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Решение в окончательной форме вынесено 09.11.2018 года.

Судья 

Корсаковского городского суда Е.В. Мурынчик