Дело № 2-451/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2020 года город Ижевск УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кочуровой Н.Н., при секретаре судебного заседания Кожевниковой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору № 

<

номер> от 10 июня 2016 года, заключённому между акционерным обществом «ОТП Банк» и ответчиком, образовавшуюся по состоянию на 13 сентября 2019 года в размере 64042,84 рубля, из которых 24281,86 рубля – сумма основного долга, 27433,07 рубля – просроченные проценты за кредит за период с 11.06.2014 по 10.08.2017, а также 12327,05 рубля – взимание НДС, комиссия за ПДС за период с 10.06.2014 по 10.06.2015. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины в сумме 2121,28 рубля. 

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями заключённого кредитного договора акционерным обществом «ОТП Банк» ответчику были предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей под 49,90 % годовых на срок 36 месяцев. Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, задолженность не погашена. В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от 19 сентября 2018 года акционерное общество «ОТП Банк» уступило право требования по кредитному договору, заключённому с ответчиком, обществу с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест». Поскольку денежные средства по кредитному договору до настоящего времени не возвращены, истец просит взыскать с ответчика задолженность в истребуемом размере. 

Истец – общество с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» в настоящее судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 27.11.2019, просила суд о рассмотрении дела без участия представителя истца, о чём представила письменное заявление, указав, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» к ФИО1 поддерживает в полном объёме. 

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, представила суду письменные возражения, где указывает на чрезмерное завышение суммы требуемой неустойки и необходимости применения положений статьи 333 ГК РФ, а также на пропуск истцом срока исковой давности, в связи с чем просит применить последствия пропуска такого срока. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 10 июня 2014 года между открытым акционерным обществом «ОТП Банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заёмщик) состоялся кредитный договор № 

<

номер>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 30000 рублей на срок 36 месяцев, а Заёмщик взял на себя обязательство осуществлять возврат суммы кредита и уплачивать проценты за пользование им из расчёта процентной ставки в размере 49,9 % годовых путём осуществления ежемесячных платежей в размере 2138,34 рубля в соответствии с согласованным сторонами графиком внесения платежей.

Кредитный договор заключён на основании подписанного ФИО1 заявления, определяющего индивидуальные условия кредитования, о предоставлении кредита и открытии банковского счёта в соответствии с Общими условиями кредитного договора акционерного общества «ОТП Банк». 

19 сентября 2018 года между открытым акционерным обществом «ОТП Банк» и обществом с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» состоялся Договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/79, в силу которого истец принял все права требования к ФИО1 по Кредитному договору от 10 июня 2014 года.

Из представленной суду выписки по лицевому счёту усматривается, что в результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в связи с чем 5 июля 2019 года по заявлению истца мировым судьёй судебного участка № 1 Октябрьского района г. Ижевска Удмуртской Республики вынесен судебный приказ на взыскание задолженности, который определением того же судьи от 8 августа 2019 года отменён в связи с поступившими от должника возражениями. 

Изложенные обстоятельства установлены в судебном заседании письменными доказательствами и ответчиком по существу не оспариваются.

По определению статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент заключения договора) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Состоявшийся между сторонами Кредитный договор составлен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признаётся судом заключённым и действительным. 

Факт передачи открытым акционерным обществом «ОТП Банк» кредитных средств в сумме 30000 рублей ФИО1 подтверждён представленными суду письменными доказательствами, в частности, выпиской по счёту, что свидетельствует об исполнении Банком условий договора.

Как указывает истец, Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи для погашения кредита не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Действительно, из представленной суду выписки по счёту усматривается, что платежи в адрес Банка в счёт погашения кредита ответчиком с июня 2015 года не осуществляются.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (статья 310 ГК РФ).

Установленные по делу обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком условий договора, доказательств обратного в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Относительно заявления ответчика ФИО1 о применении исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 195, 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в пунктах 24, 25 постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По требованию статьи 198 Гражданского кодекса Российской Федерации сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

Так, согласно пунктам 1, 2 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. 

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в том же постановлении от 29.09.2015 № 43, изложенных в пунктах 17, 18, следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из имеющихся в деле документов, представленных истцом, условиями Кредитного договора от 10 июня 2014 года установлен возврат денежных средств Заёмщиком путём внесения аннуитетных платежей в размере 2138,34 рубля, срок кредитования составил 36 месяцев, то есть до 10 июня 2017 года. На момент обращения истца в суд с настоящим иском срок действия кредитного договора истёк.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение Заёмщиком своих обязательств частями, включающими в себя сумму основного долга и начисленные на неё проценты, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда такой платёж должен быть внесён.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 с июня 2015 года выплаты по кредиту не осуществляет.

В связи с неуплатой Заёмщиком денежных средств истцом 3 июля 2019 года подано мировому судье судебного участка № 1 Октябрьского района г. Ижевска Удмуртской Республики заявление, на основании которого 5 июля 2019 года вынесен судебный приказ на принудительное взыскание задолженности. По заявлению должника 8 августа 2019 года судебный приказ отменён, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 20 сентября 2019 года.

Принимая во внимание, что последний платёж по кредитному договору совершён в июне 2015 года, учитывая перерыв течения срока исковой давности с момента обращения истца за защитой своих нарушенных прав путём подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены данного судебного приказа, обращение истца с настоящим иском в суд в пределах шести месяцев с момента отмены судебного приказа, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору за три года, предшествующих дате обращения к мировому судье, а именно с 3 июля 2016 года по дату исполнения обязательства, установленную договором, а также проценты за пользование кредитными денежными средствами, начисляемые на сумму основного обязательства, в пределах указанного срока.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлен суду согласованный сторонами Кредитного договора график погашения кредита Заёмщиком, вследствие чего не представляется возможным проверить обоснованность образовавшейся задолженности, рассчитанной истцом. Кроме того, суд отмечает, что в Кредитном договоре отсутствует дата внесения ежемесячного платежа.

Согласно определению, заложенному в Общих условиях кредитного договора акционерного общества «ОТП Банк»:

График платежей – выдаваемый Банком каждому Заёмщику график осуществления платежей по выплате Банку суммы предоставленного кредита, процентов за пользование кредитом. В случае, если Заёмщиком при заключении кредитного договора были также оформлены иные дополнительные услуги, то в графике платежей могут также содержаться иные платежи по таким дополнительным услугам (пункт 1.2);

Ежемесячный платёж – платёж Заёмщика по погашению задолженности в соответствии с графиком платежей, при этом каждый такой платёж включает в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму процентов за пользование кредитом за расчётный период. Размер ежемесячного платежа в течение всего срока кредитования одинаковый (пункт 1.6).

В этой связи, исходя из условий договора, согласно которым кредит подлежит возврату путём ежемесячной уплаты фиксированной денежной суммы (аннуитетных платежей), включающей сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи кредита (пункт 4 Индивидуальных условий кредитного договора, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита), расчёт ежемесячных платежей и график погашения кредита будут выглядеть следующим образом:

- формула расчёта: Пл = ?? * П годовая / 12 * 100 / 1 ? (1 + П годовая / 12 * 100 ) ? т, где: Пл – ежемесячный аннуитетный платеж, П годовая – годовая процентная ставка (в процентах годовых), S – сумма предоставляемого кредита/остатка задолженности по кредиту, T – количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата кредита, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из графика платежей; 

- график возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (условия кредитования: схема выплат – аннуитетные платежи; сумма кредита – 30000.00 рублей; дата выдачи кредита – 10 июня 2014 года; срок кредитования – 36 месяцев от даты предоставления кредита; процентная ставка – 49.90 % годовых):

№

Дата платежа

Платёж в счёт погашения основного долга, руб

Проценты по кредиту, руб

Общий ежемесячный платёж, руб

Остаток основного долга после совершения текущего платежа, руб

1

10.07.2014

391.16

1230.41

1621.57

29608.84

2

10.08.2014

366.72

1254.85

1621.57

29242.12

3

10.09.2014

382.26

1239.31

1621.57

28859.86

4

10.10.2014

437.92

1183.65

1621.57

28421.94

5

10.11.2014

417.02

1204.55

1621.57

28004.92

6

10.12.2014

472.98

1148.59

1621.57

27531.94

7

10.01.2015

454.74

1166.83

1621.57

27077.20

8

10.02.2015

474.02

1147.55

1621.57

26603.18

9

10.03.2015

603.21

1018.36

1621.57

25999.97

10

10.04.2015

519.67

1101.90

1621.57

25480.30

11

10.05.2015

576.53

1045.04

1621.57

24903.77

12

10.06.2015

566.13

1055.44

1621.57

24337.64

13

10.07.2015

623.39

998.18

1621.57

23714.25

14

10.08.2015

616.54

1005.03

1621.57

23097.71

15

10.09.2015

642.67

978.90

1621.57

22455.04

16

10.10.2015

700.61

920.96

1621.57

21754.43

17

10.11.2015

699.60

921.97

1621.57

21054.83

18

10.12.2015

758.03

863.54

1621.57

20296.80

19

10.01.2016

762.14

859.43

1621.57

19534.66

20

10.02.2016

795.94

825.63

1621.57

18738.72

21

10.03.2016

880.67

740.90

1621.57

17858.05

22

10.04.2016

866.80

754.77

1621.57

16991.25

23

10.05.2016

926.60

694.97

1621.57

16064.65

24

10.06.2016

942.60

678.97

1621.57

15122.05

25

10.07.2016

1003.05

618.52

1621.57

14119.00

26

10.08.2016

1024.83

596.74

1621.57

13094.17

27

10.09.2016

1068.14

553.43

1621.57

12026.03

28

10.10.2016

1129.69

491.88

1621.57

10896.34

29

10.11.2016

1161.04

460.53

1621.57

9735.30

30

10.12.2016

1223.38

398.19

1621.57

8511.92

31

10.01.2017

1261.49

360.08

1621.57

7250.43

32

10.02.2017

1314.29

307.28

1621.57

5936.14

33

10.03.2017

1394.34

227.23

1621.57

4541.80

34

10.04.2017

1429.08

192.49

1621.57

3112.72

35

10.05.2017

1493.91

127.66

1621.57

1618.81

36

10.06.2017

1618.81

68.61

1687.42

0.00

Всего:

30000.00

28442.37

58442.37

Исходя из изложенного, учитывая наличие задолженности по погашению кредита с июня 2015 года, из чего следует вывод, что ежемесячные платежи, рассчитанные при заключении договора, после указанного времени не вносились, размер задолженности по основному обязательству в пределах срока исковой давности согласно графику платежей по состоянию на 10 июня 2017 года составит 15122,05 рубля, остаток задолженности по уплате процентов за пользование кредитом на указанную дату составит 4402,64 рубля.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на 10 августа 2017 года.

Как следует из условий кредитного договора, заключённого между акционерным обществом «ОТП Банк» и ФИО1, проценты за пользование кредитом (в том числе на просроченную задолженность по кредиту) начисляются до даты фактического возврата кредита (включительно) (пункт 2.1 Общих условий кредитного договора).

Сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 11 июня по 10 августа 2017 года составит: 15122,05 рубля (сумма основного долга) х 49,9 % годовых (процентная ставка, установленная договором) / 365 дней (количество дней в году) х 61 день (количество дней просрочки) = 1264,10 рубля. Тем самым, общая сумма процентов, начисленных по состоянию на 10 августа 2017 года, будет составлять 5666,74 рубля.

Таким образом, установленные судом обстоятельства дают основания для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности – суммы остатка основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами в общем размере 20788,79 рубля. 

Какого-либо обоснования требования о взыскании с ответчика ФИО1 суммы в размере 12327,05 рубля в качестве взимания НДС, комиссии за ПДС за период с 10.06.2014 по 10.06.2015 истцом не приведено, доказательств тому не представлено, вследствие чего суд находит данное требование подлежащим оставлению без удовлетворения.

В соответствии с Договором № 04-08-04-03/79 уступки прав (требований) от 19 сентября 2018 года акционерное общество «ОТП Банк» передало все права требования к ФИО1 по Кредитному договору № 

<

номер> от 10 июня 2014 года обществу с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест».

Правилами статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором. В случае, если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признаётся исполнением надлежащему кредитору.

Каких-либо условий относительно перехода прав кредитора Кредитным договором, заключённым 10 июня 2014 года между акционерным обществом «ОТП Банк» и ФИО1, не предусмотрено, следовательно, согласие должника на переход прав по данному договору не требуется.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы задолженности по Кредитному договору подлежащими удовлетворению частично.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. 

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2121,28 рубля. Размер государственной пошлины, подлежащей возмещению истцу за счёт ответчика, с учётом частичного удовлетворения исковых требований (32,46 %) составит 688,57 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» задолженность по кредитному договору № 

<

номер> от 10 июня 2014 года, образовавшуюся по состоянию на 10 августа 2017 года, в размере 20788 (Двадцать тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 79 копеек, из которых:

- 15122,05 рубля – сумма основного долга,

- 5666,74 рубля – проценты за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» расходы на уплату государственной пошлины в размере 688 (Шестьсот восемьдесят восемь) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через суд, вынесший решение, в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 7 февраля 2020 года.

Председательствующий судья Н.Н. Кочурова