Дело № 2-156/2024

29RS0001-01-2023-002086-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2024 года г. Вельск 

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Мунтян И.Н., 

при секретаре Третьяковой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ф.И.О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33199 руб. 31 коп., из которых 31951 руб. 84 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1247 руб. 47 коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1195 руб. 98 коп., обосновывая требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Ф.И.О. заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 

<

данные изъяты>. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период от 

<

данные изъяты>. Ф.И.О.. пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, при этом была ознакомлена банком об условиях комплексного обслуживания банка, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ф.И.О.. в одностороннем порядке перестала производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, сумма основного долга и процентов банку не возвращены. В соответствии с расчетом общая задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> АО «Тинькофф Банк» расторгло договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ф.И.О. умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, после смерти Ф.И.О.. открыто наследственное дело нотариусом нотариального округа: 

<

адрес>. 

Определением Вельского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3

На судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил суд рассмотреть дело без участия. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассматривает дело без участия сторон. 

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О. обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты.

В заявлении-анкете Ф.И.О.. просила заключить с ней договор путем 

<

данные изъяты>. Кроме того, в заявлении указано, что Ф.И.О. понимает и соглашается с тем, что 

<

данные изъяты>

На основании поступившей в Банк оферты ДД.ММ.ГГГГ между Ф.И.О. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № выпуске и обслуживании кредитной карты, с лимитом кредитования 

<

данные изъяты>. 

Неотъемлемой частью договора являются Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (далее – Условия обслуживания), Общие условия выпуска и облуживании кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (далее – Общие условия) и Тарифы.

В силу п. № Условий обслуживания Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты – для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. 

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя Ф.И.О.. кредитную карту. Ф.И.О. произвела активацию кредитной карты Банка. Полная стоимость кредита указана в заявлении - анкете.

В соответствии с Условиями обслуживания кредит – денежные средства, предоставляемые клиенту банком в безналичном порядке на условиях кредитного договора, договора кредитной карты, договора реструктуризации задолженности или договора расчетной карты (разрешенный или технический овердрафт), кредитная карта – банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. № Общих условий).

Пунктом № Общих условий определено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. № Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 

<

данные изъяты>.

Факт получения Ф.И.О.. кредитной карты, ее активацию и пользование денежными средствами подтверждается выпиской по счету, при этом, обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ф.И.О.., и что ответчиками не оспаривается.

Ввиду неисполнения Ф.И.О. условий договора, ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» расторг с Ф.И.О.. кредитный договор путём выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Ф.И.О. был зафиксирован Банком, он составлял 

<

данные изъяты> дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О.. умерла в г. 

<

адрес>, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной 

<

данные изъяты>. 

Из материалов дела следует, что Ф.И.О.. является матерью ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Судом установлено, что на момент смерти Ф.И.О. задолженность по договору кредитной карты не была возвращена истцу, после смерти заемщика выплаты единовременного платежа в установленные договором порядке и размере ответчиками не производились.

Из информации нотариуса нотариального округа: 

<

адрес> Ф.И.О.1. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в рамках наследственного дела № Ф.И.О.., умершей ДД.ММ.ГГГГ: ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от ФИО3, действующей от имени ФИО1 о принятии наследства по всем основаниям. ФИО2 и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ направлено извещение об открытии наследственного дела и дан срок для оформления доли наследства. Заявления о принятии наследства нотариусу не поступали. Наследственное имущество состоит 

<

данные изъяты> с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями. Иных заявлений не поступало, свидетельств не выдавалось. 

Как следует из наследственного дела № после смерти Ф.И.О. последней составлено завещание от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого, она завещает 

<

данные изъяты>, по адресу: 

<

адрес> – ФИО1

Согласно сведений ПАО Сбербанк, имеющихся в материалах наследственного дела, на дату смерти Ф.И.О. на ее имя был открыт 

<

данные изъяты> №, на котором 

<

данные изъяты>.

Судом установлено, что на день смерти ФИО5 на ее имя 

<

данные изъяты>. 

Из материалов дела следует, что Ф.И.О.. на дату смерти на праве собственности 

<

данные изъяты>, кадастровый №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 

<

данные изъяты>

Согласно информации 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О.. 

<

данные изъяты>.

<

данные изъяты>, сведениями о наличии выморочного имущества, оставшегося после смерти Ф.И.О. не располагают. 

Согласно информации 

<

данные изъяты> Ф.И.О. клиентом банков не являлась.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановления Пленума) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, из анализа указанных норм материального права следует, что наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя, при этом наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Указанное свидетельствует о том, что наследником по завещанию после смерти Ф.И.О.. является ее сын ФИО1, который в установленном законом порядке вступил в права наследования имуществом умершей матери, доказательств обратному суду не представлено. 

Поскольку ФИО2 и ФИО3 не являются наследниками Ф.И.О.., с заявлениями от своего имени к нотариусу о принятии наследства не обращались, то они не являются надлежащими ответчиками по настоящему делу, и в иске к ним истцу надлежит отказать полностью.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследник ФИО1 несет ответственность по обязательствам умершей Ф.И.О. по договору кредитной карты № в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая превышает размер задолженности по договору кредитной карты.

При этом, судом учитывается, что в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено сведений об ином составе наследственного имущества и его рыночной стоимости на момент смерти наследодателя, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы сторонами не заявлялось.

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому долг составляет 

<

данные изъяты>. 

Таким образом, проанализировав установленные по делу обстоятельства в совокупности с представленными суду доказательствами и нормами материального права, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию и государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серии № № выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> денежные средства в счет задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 33199 руб. 31 коп., в том числе: 31951 руб. 84 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1247 руб. 47 коп. – просроченные проценты, а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины в размере 1195 руб. 98 коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий И.Н. Мунтян