Дело № 2-2075/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новосибирск 17 июля 2018 года

Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Веревочкиной А.А.

при секретаре Сушковой О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному коммерческому межрегиональному топливно-энергетическому банку «Межтопэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении сведений в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЕвроМедКлиника» перечислило истцу заработную плату и премию в сумме 455 320 руб.

Указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ поступила на счет истца, открытый в Сибирской дирекции ПАО «Межтопэнергобанк» .... Однако получить заработную плату в виде наличных денежных средств истец не смогла ни в банкоматах, ни в отделении связи.

ДД.ММ.ГГГГ истец узнала, что у акционерного коммерческого межрегионального топливно-энергетического банка «Межтопэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. При этом ПАО «Межтопэнергобанк» является участником системы страхования вкладов физических лиц. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ввиду отзыва у банка лицензии наступил страховой случай.

Истец обратилась в банк с заявлением о выплате страхового возмещения, в котором истцу было отказано с указанием на отсутствие в реестре обязательств банка сведений об истце. При этом, согласно выписке по счету истца, на его счете на момент наступления страхового случая имелись денежные средства. 

До настоящего времени страховое возмещение истцу не выплачено, что, по мнению истца, является незаконным.

С момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, у государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» возникло обязательство по выплате страхового возмещения истцу, как вкладчику банка в пределах страховой суммы.

Исходя из положений Федерального закона №177-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» агентство обязано выплатить истцу страховое возмещение в размере 455 457 руб. 37 коп., так как остаток на счете истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составлял соответствующую сумму.

Учитывая, что нарушены сроки выплаты страхового возмещения, предусмотренные ч. 4 ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», на сумму страхового возмещения начисляется неустойка в размере, определяемом в соответствии с ч. 6 указанной статьи. В связи с чем, истец просит взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (125 дней просрочки) в сумме 12 867 руб. 50 коп. 

В связи со сложившейся ситуацией, истец испытывает постоянные переживания, так как до настоящего времени не имеет возможности получить заработную плату, перечисленную на его счет еще ДД.ММ.ГГГГ. Причиненный моральный вред истец оценивает в размере 50 000 руб. 

Кроме того, по мнению истца, с ответчика подлежит взысканию штраф на основании ч. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 заявленные исковые требования не признала, представила в суд письменные возражения на иск (л.д. 35-40), суду пояснила, что при недостаточности средств на счете банка, банк утрачивает свою работоспособность и не может совершать банковские операции. После отзыва лицензии банк также никакие средства перечислить не мог. Ранее зарплата работникам ООО «ЕвроМедКлиника» перечислялась через «ВТБ 24», а не через «Межтопэнергобанк». Заявленная истцом к взысканию сумма заработной платы ничем не подтверждена. Ответчик считает совершенные банком операции фиктивными, и они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. 

Представитель ПАО «Межтопэнергобанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – ФЗ №177-ФЗ) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 названного Закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 данной статьи.

При этом под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 Закона).

На основании п. 1 ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Согласно пункту 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Кодекса).

Пунктом 1 части 1 статьи 7 ФЗ № 177-ФЗ предусмотрено, что вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ФЗ №177-ФЗ, для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». 

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ №177-ФЗ).

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЕвроМедКлиника» имело в ПАО «Межтопэнергобанк» счёт ..., остаток на котором составлял 3 381 424,93 руб. (л.д.).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЕвроМедКлиника» осуществило внутрибанковский перевод со своего счета денежных средств в размере 455 320 руб. на счет ..., открытый на имя ФИО1 (заработная плата за апрель, май, июнь 2017 г., премия за 6 месяцев 2017 г.), что следует из выписки по операциям на счёте (л.д. 41).

Предписанием Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № Т1-82-7-04/22441 ДСП с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46-53) сроком на 6 месяцев введено ограничение в отношении ПАО «Межтопэнергобанк» на проведение следующих операций:

- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок);

- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка на текущие и расчетные счета;

- на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и ИП, не являющихся акционерами Банка;

- на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и ИП, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Предписанием Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № Т1-82-7-04/58323 с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54-61) сроком на 6 месяцев в отношении ПАО «Межтопэнергобанк» было введено ограничение на проведение следующих операций:

- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок);

- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка на текущие и расчетные счета;

- на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и ИП, не являющихся акционерами Банка;

- на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и ИП, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

- на заключение договоров новации, перевода долга, уступки права требования по ссудной задолженности, доверительного управления, финансовой аренды и иных договоров, связанных с отчуждением финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа;

- на привлечение денежных средств юридических лиц (в том числе кредитных организаций), физических лиц и ИП путем выпуска собственных ценных бумаг Банка.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2033 у ПАО «Межтопэнергобанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 42). Основанием для отзыва лицензии послужило неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Решением Арбитражного суда ... от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-137960/17-129-171Б ПАО «Межтопэнергобанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из приложенных к отзыву копий жалоб и обращений различных организаций и физических лиц, с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Межтопэнергобанк» перестало исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по денежным требованиям. 

Таким образом, на момент совершения приходной операции по вкладу истца ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Межтопэнергобанк» было неплатежеспособно и не располагало для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами, что подтверждается отчетом о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 101), оборотной ведомостью по лицевым счетам за ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 102-126). 

Неплатежеспособность банка означает невозможность реального зачисления денежных средств на счета клиентов, а зафиксированная операция по счету ФИО1 о зачислении денежных средств, фактически является технической записью в бухгалтерской системе Банка.

При неплатежеспособности Банка, наличие приходных операций и договора банковского вклада недостаточно для подтверждения фактического размера и наличия задолженности банка перед истцом.

Учитывая, что у Банка имелись более ранние требования кредиторов, наличие которых подтверждены Картотекой неоплаченных платежных поручений клиентов, сформированной на ДД.ММ.ГГГГ (самое раннее поручение от ДД.ММ.ГГГГ) и Отчетом о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований кредиторов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из требований ст. 855 ГК РФ, устанавливающей порядок очередности удовлетворения требований кредиторов, до погашения более ранних требований, суд считает, что Банк не мог осуществить реальное списание денежных средств со счета ООО «ЕвроМедКлиника».

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ клиенты Банка, включая ООО «ЕвроМедКлиника» не могло свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, при этом указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Таким образом, зафиксированная операция по счету истца является технической записью в бухгалтерской системе банка, совершенной в период неплатежеспособности банка и действия ограничений привлечения денежных средств физических лиц на банковские счета и во вклады и открытия таких счетов. Само по себе наличие приходных операций и договора банковского счета недостаточно для подтверждения фактического размера и наличия задолженности банка.

Так как ПАО «Межтопэнергобанк» является участником системы страхования банковских вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

В то же время, перевод денежных средств со счета ООО «ЕвроМедКлиника» на счет истца не повлек внесение денежных средств на счет ФИО1, не породил у банка обязанностей характерных для договора вклада, и как следствие, не породил обязательств Агентства по выплате страхового возмещения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к акционерному коммерческому межрегиональному топливно-энергетическому банку «Межтопэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении сведений в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.

Судья /подпись/ А.А. Веревочкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 июля 2018 года

Судья /подпись/ А.А. Веревочкина