По делу № 2-6331/2023 КОПИЯ

УИД 52RS0002-01-2023-005613-08

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 г.

Канавинский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего – судьи Шохиревой Т.В.,

при секретаре – ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском и просит:

- расторгнуть кредитный договор (№) между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 442 244,56 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 622,45 руб.

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке (№) % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату вступления решения суда в законную силу,

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату вступления решения суда в законную силу.

- обратить взыскание на ФИО2 залога со следующими характеристиками: нежилое помещение, площадью 150,3 кв.м, кадастровый номер (№), по адресу: Нижегородская область, (адрес обезличен), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 800 000,00 руб., принадлежащее на праве собственности ФИО1

Свои исковые требования мотивирует следующим.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (№)((№)). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 611 805.95 руб. под (№) %/ годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от (ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно п. 2.2.1. договора залога (№) целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора (№) (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: 

предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества (№) с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – «Регистрирующий орган»), ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в пп. 1.3.1. 

После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1 ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, площадью 150,3 кв.м., кадастровый номер (№), по адресу: Нижегородская область, Нижний Новгород город, ФИО4 улица, (адрес обезличен), кв ПОМ. П1, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от (ДД.ММ.ГГГГ.) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 3.14. Кредитного договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7, где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 4.1.9. кредитного договора: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. 

Так же, в соответствии с п. 4.2.2. договора залога, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. Также, в соответствии с разделом 4. Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 800 000,00

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла (ДД.ММ.ГГГГ.), на (ДД.ММ.ГГГГ.) суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней, что подтверждается расчетом задолженности.

Просроченная задолженность по процентам возникла (ДД.ММ.ГГГГ.), на (ДД.ММ.ГГГГ.) суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 165 180, 63 руб.

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) общая задолженность составляет 442 244, 56 руб., из которой просроченная задолженность 442 244, 56 руб., просроченные проценты 8 152, 28 руб., просроченная ссудная задолженность 433 332, 55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 465,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,80 руб., неустойка на просроченную ссуду 197,60 руб., неустойка на просроченные проценты 92, 57 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, также извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, никаких доводов по существу предъявленного иска суду не предоставил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствии сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям статьи 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Часть 1 статьи 407 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно части 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Часть 1 статьи 810 ГК Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленных материалов дела следует, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (№)((№)). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 611 805.95 руб. под (№) %/ годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от (ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно п. 2.2.1. договора залога (№) целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора (№) (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от (ДД.ММ.ГГГГ.) № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». 

В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: 

предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества (№)/ZKV1 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на ФИО2 залога, указанный в п.п. 1.3.1. 

После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1 ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.14. кредитного договора: случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7, где неустойка соответствует ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

Просроченная задолженность по ссуде возникла (ДД.ММ.ГГГГ.), на (ДД.ММ.ГГГГ.) суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней, что подтверждается расчетом задолженности.

Просроченная задолженность по процентам возникла (ДД.ММ.ГГГГ.), на (ДД.ММ.ГГГГ.) суммарная продолжительность просрочки составляет 127 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 165 180, 63 руб.

Согласно представленному расчету, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) общая задолженность составляет 442 244, 56 руб., из которой просроченная задолженность 442 244, 56 руб., просроченные проценты 8 152, 28 руб., просроченная ссудная задолженность 433 332, 55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 465,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,80 руб., неустойка на просроченную ссуду 197,60 руб., неустойка на просроченные проценты 92, 57 руб.

Судом проверен расчет задолженности, признается верным.

Поскольку до настоящего времени кредитный договор не расторгнут, банк имеет право на получение от заемщика процентов, пеней и штрафов по день фактического исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности. При указанных обстоятельствах требования банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности, процентов за пользование кредитом по ставке 17.2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2.2.1. договора залога (№) целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора (№) (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является нежилое помещение, площадью 150,3 кв.м., кадастровый номер (№), по адресу: (адрес обезличен), принадлежащее на праве собственности ФИО1, возникающее в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с разделом 4. Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 800 000,00

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, суд находит требования банка об обращении взыскания на предмет залога также обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.ст.94, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 622, 45 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (ДД.ММ.ГГГГ.) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№) в размере 442 244,56 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 622,45 руб.

Взыскать с о ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 17,2 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора ((ДД.ММ.ГГГГ.)) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на ФИО2 залога - нежилое помещение, площадью 150,3 кв.м, кадастровый номер (№), расположенное по адресу: (адрес обезличен) путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 800 000,00 руб., принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись) Т.В. Шохирева

Копия верна

Судья Т.В. Шохирева

Секретарь ФИО3

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела (№)