Дело № 2-384/2021г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2021г. г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам кредитования; третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Акционерное общество «Страховая компания «Резерв»,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2, ссылаясь на то, что ответчик является наследником умершего заемщика ФИО1

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.12.2013г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 74438 руб., сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 30.05.2014г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 71120 руб., сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняла свои обязательства, что подтверждается выписками по расчетным счетам №, №. 29.07.2014г. заемщик скончалась. При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследником заемщика является ФИО2 Задолженность по договору кредитования № составляет 64990 руб. 43 коп., из которой 55933 руб. 63 коп. – основной долг, 9056 руб. 80 коп. – проценты за пользование кредитом. Задолженность по договору кредитования № составляет 162802 руб. 65 коп., из которой 68591 руб. 69 коп. – основной долг, 94210 руб. 96 коп. – проценты за пользование кредитом. До обращения в суд неоднократно предпринимались попытки для разрешения вопроса о погашении задолженности путем проведения телефонных переговоров, направления почтовых отправлений. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договорам кредитования № в сумме 64990 руб. 43 коп. и № в сумме 162802 руб. 65 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Определением суда от 16.02.2021г. к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечено АО «СК «Резерв».

В судебное заседание представители ПАО КБ «Восточный» и АО «СК «Резерв» не явились. О месте и времени судебного заседания извещены в установленном законом порядке и надлежащим образом. Истец ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца.

Учитывая изложенные обстоятельства, а также требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007г. № 52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО2 подтвердила, что является наследником умершего заемщика ФИО1, которой приходится дочерью. Суду пояснила, что приняла после матери наследство в виде 2/3 доли в праве собственности на трехкомнатную квартиру по 

<

адрес>, и распорядилась этим наследственным имуществом, оформив договор купли-продажи со своим сыном. Ей известно, что при жизни ее мать ФИО1 оформляла кредитные договоры, была инвалидом 

<

данные изъяты> Кроме нее, никто наследство матери не принимал. С родным братом – сыном матери, договорились, что наследство матери примет она, брат на наследство матери не претендует. В настоящее время она не работает, доходов не имеет, паспорт у нее украли, у погасить задолженность по кредитам не имеет материальной возможности. Намерена обратиться в страховую компанию и разрешить вопрос со страховкой, так как при заключении матерью договора кредитования, был заключен договор страхования.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ч. 1, ч. 2 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключавшим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно частям 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Судом установлено, что на основании заявления о заключении договора кредитования от 17.12.2013г., между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому последняя получила кредит в сумме 74438 руб., сроком до 17.12.2015г., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 24.36% годовых, дата платежа – 17 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 3862 руб. 

В тот же день, а именно 17.12.2013г., ФИО1 подписано заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, в котором она просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на условиях: на случай наступления следующих событий (страховых случаев) - смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни, кроме случаев предусмотренных как исключения в Полисных условиях страхования. При этом в рамках заключенного договора страхования под несчастным случаем понимается – фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, кратковременное (до нескольких часов), внешнее по отношению к застрахованному событие, повлекшее за собой телесное повреждение, или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного и/или выгодоприобретателя; под болезнью понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу. Страховая сумма 71500 руб., срок страхования с 17.12.2013г. по 17.12.2015г. В соответствии с условиями ЗАО «СК «Резерв», изложенными в договоре страхования и Полисных условиях страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от 01.10.2013г. – Полисные условия. Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

В договоре страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис) серии НС-КСЗ № указано: страховщик – ЗАО «СК «Резерв», страхователь ФИО1, страховые случаи – инвалидность II группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни; смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Инвалидность III группы не является страховым случаем. Под болезнью понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу. Любые заболевания, возникшие и выявленные до вступления в силу договора страхования, страховым случаем не являются. Выгодоприобретатель – застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти). Срок страхования с 17.12.2013г. по 17.12.2015г.

В п. 9 договора страхования предусмотрено, что при наступлении страхового случая застрахованный (наследники застрахованного) должны не позднее 35 календарных дней с момента как ему/им стало известно о наступлении события, уведомить о случившемся страховщика или его представителя о наступлении страхового случая в письменном виде, а также документы, подтверждающие факт страхового случая. Перечень необходимых для страховой выплаты документов приведен в данном договоре страхования, а также в Полисных условиях страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от 01.10.2013г.

Согласно п. 11 договора страхования, выплата осуществляется перечислением полной страховой суммы на счет застрахованного в АО КБ «Восточный», если иной счет не указан в заявлении выгодоприобретателя. 

Кроме того, на основании заявления от 30.05.2014г., между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому последней предоставлен кредит в сумме 71120 руб., сроком до 30.05.2017г., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 33,82% годовых, дата платежа – 30 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 3003 руб. 

В Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета определены порядок погашения кредита и начисления процентов.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

Договоры кредитования № от 17.12.2013г., № № от 30.05.2014г., заключенные между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, оформлены в надлежащей письменной форме. 

При обращении в кредитную организацию ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления кредита, тарифами банка, графиками платежей, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за страхование, что подтверждается ее подписью в заявлениях о заключении договоров кредитования, заявлении на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. При этом заемщик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитования и права отказаться от получения кредита в АО КБ «Восточный», обратившись в другую кредитную организацию. Однако указанным правом не воспользовалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями кредитования, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Выписками из лицевого счета за период с 25.08.2009г. по 06.11.2020г. по номеру счета №, по номеру счета № подтверждается, что в погашение задолженности по договорам кредитования заемщиком допускались просрочки, после июля 2014г. платежи не вносились.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по договору кредитования № от 17.12.2013г. составляет 64990 руб. 43 коп., в том числе 55933 руб. 63 коп. – основного долга, 9056 руб. 80 коп. – процентов за пользование кредитом; по договору кредитования № от 30.05.2014г. размер задолженности составляет 162802 руб. 65 коп., в том числе 68591 руб. 69 коп. – основного долга, 94210 руб. 96 коп. – процентов за пользование кредитом.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями договоров кредитования и последствиями неисполнения обусловленных этими договорами обязательств. 

Доказательств, свидетельствующих о погашении и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты ответчиком не приведены.

Согласно свидетельству о смерти № от 31.07.2014г., сообщению Отдела ЗАГС Ленинского округа администрации г. Комсомольска-на-Амуре от 28.01.2021г., сообщению Комитета по делам записи актов гражданского состояния и архивов Правительства Хабаровского края от 05.02.2021г., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обязательства по договорам кредитования № от 17.12.2013г., № от 30.05.2014г., заключенным между АО КБ «Восточный» и ФИО1, не связаны с личностью заемщика (должника), поэтому с ее смертью не прекращаются.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное. 

В силу ст.ст. 1112, 1113, 1114 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, 1148 настоящего кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Наследниками первой очереди по закону, в силу ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании частей 1, 2, 4 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 29.04.2010г. № 10/22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость. 

Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 2 ст. 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Согласно п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом.

Из смысла вышеприведенных норм следует, что наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

Разрешая заявленный спор суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование, адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение исключительно по заявленным истцом требованиям.

Обсуждая вопрос об обоснованности требований предъявленных истцом к ФИО2, суд учитывает следующие обстоятельства.

Как установлено судом из материалов дела и пояснений ответчика, ФИО2 приходится умершей ФИО1 родной дочерью, то есть наследником первой очереди по закону.

Днем открытия наследства умершей ФИО1, в соответствии со ст. 114 ГК РФ, считается 29.07.2014г., то есть день ее смерти.

Согласно справке от 02.02.2021г., представленной нотариусом нотариального округа г. Комсомольска-на-Амуре Нотариальной палаты Хабаровского края ФИО3, в ее производстве находится наследственное дело № в отношении умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшей в 

<

адрес>. Наследником по закону является дочь ФИО2, проживающая в 

<

адрес>. Состав наследственного имущества: 

<

адрес>, из одной комнаты, кадастровой стоимостью 906654 руб. 13 коп.; 2/3 доли 

<

адрес>, из трех комнат, кадастровой стоимостью 1113286 руб. 22.12.2015г. По реестру № ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 доли в квартире по 

<

адрес>.

Завещание наследодателем ФИО1 при жизни не составлялось. Иных лиц, кроме ФИО2, принявших наследство после ФИО1, либо претендующих на него, не имеется. Указанные обстоятельства ответчик подтвердила в судебном заседании, пояснив, что получила свидетельство о праве на наследство матери и распорядилась наследственным имуществом, оформив со своим сыном договор купли-продажи на 2/3 доли в квартире по 

<

адрес>.

Достаточными, допустимыми и достоверными доказательствами, свидетельствующими об обратном, суд не располагает.

В ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. 

В данном случае исковые требования АО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по договорам кредитования в общей сумме 227793 руб. 08 коп. предъявлены к ФИО2 со ссылкой на то, что последняя является наследником первой очереди по закону и приняла наследство умершего заемщика ФИО1

Стоимость наследства, принявшего ФИО2 после смерти матери ФИО1, превышает размер долговых обязательств наследодателя перед АО КБ «Восточный».

Как упоминалось выше, при заключении договора кредитования, между ФИО1 и АО «СК «Резерв» был заключен договор страхования, в соответствии с которым выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному в отношении заемщика является сам заемщик, либо в случае его смерти – наследники.

Договором страхования от несчастных случай и болезней, заключенным с ФИО1, предусмотрено, что право на получение страховой выплаты принадлежит застрахованному лицу, либо в случае его смерти наследникам (выгодоприобретатели), в размере, установленном договором страхования.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как предусмотрено ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934). 

В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. 

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между АО «СК «Резерв» и ФИО1, на основании заявления застрахованного заемщика, является ее наследник – ФИО2, принявшая наследство.

По смыслу вышеприведенных правовых норм и условий страхования следует, что на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая, обратиться с письменным заявлением о страховой выплате и предоставить документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая.

Из материалов дела и пояснений ответчика ФИО2 следует, что последняя не обращалась с письменным заявлением в страховую организацию с целью получения страховой выплаты по договору страхования, заключенному с ФИО1, и не предоставляла документы для подтверждения наступления страхового случая.

Достаточных, допустимых и достоверных доказательств свидетельствующих об обратном, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Кроме того, в судебном заседании ФИО2 пояснила, что ее мать ФИО1 страдала онкологическим заболеванием и была инвалидом до заключения договора страхования. Согласно справке серии МСЭ-2021 №, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, повторно установлена инвалидность ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между заемщиком и АО «СК «Резерв» является наследник застрахованного лица ФИО2, принявшая наследство матери, именно этому наследнику при наступлении страхового случая, в соответствии с условиями страхования и договором страхования, может быть перечислена выплата страхового возмещения, при предоставлении необходимых для этого документов, в том числе документов, подтверждающих наступление страхового случая, с указанием счета для перечисления.

Оценив представленные сторонами доказательства по делу как каждое в отдельности, так и в совокупности, с учетом конкретных обстоятельств и норм действующего законодательства, закрепляющих право кредитора на истребование долга с наследников должника и определяющих ответственность наследника по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом положений договора страхования, заключенного при жизни наследодателем ФИО1, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договорам кредитования, заключенным с ФИО1, предъявлены к наследнику заемщика - ФИО2 обосновано и в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества заемщика.

Обратившись к нотариусу и получив свидетельство о праве на наследство по закону, ответчик приняла наследство умершей матери и не отказалась от наследства, а напротив распорядилась им по своему усмотрению, оформив договор купли-продажи в отношении принятого наследственного имущества со своим сыном. При этом, после открытия наследства, платежи в погашение задолженности по договорам кредитования № от 17.12.2013г., № от 30.05.2014г. не вносила, тогда как, долговые обязательства не прекращаются смертью заемщика, а принятое наследство признается принадлежащим наследнику (права и обязанности, долги наследодателя) именно со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия и от момента государственной регистрации права наследника на наследственное недвижимое имущество. Кроме того, ФИО2, как наследник умершего заемщика, является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному в ее пользу при жизни наследодателем ФИО1

При таких обстоятельствах, с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию: 64990 руб. 43 коп. в счет погашения задолженности по договору кредитования № от 17.12.2013г.; 162802 руб. 65 коп. в счет погашения задолженности по договору кредитования № от 30.05.2014г

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, ст. 333 -19 НК РФ, составляет 5477 руб. 93 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 64990 руб. 43 коп. в счет погашения задолженности по договору кредитования № от 17.12.2013г.; 162802 руб. 65 коп. в счет погашения задолженности по договору кредитования № от 30.05.2014г., и 5477 руб. 93 коп. государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова