Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Рафиковой И.Н., при секретаре Орловой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4765/2017 по иску АО «Ваш личный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ш.О.Г., М.С.Г., о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскания расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что между Акционерным обществом «Ваш Личный Банк» (далее - Кредитор) и Ш.О.Г. (далее - Заемщик) Дата заключен кредитный договор № на сумму ........ руб. под 13% годовых. Дата возврата 5% годовых + Ставка рефинансирования ЦБ РФ (регулируется дополнительным соглашением), ответственность за нарушение обязательств - проценты на сумму непогашенной задолженности - 0.25% за каждый день (п. 3.9).

В нарушение условий кредитного договора Заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

На Дата задолженность Заемщика по кредитному договору составляет ........ руб., из которых:

- Основной долг, ........ руб.,

- Проценты по кредиту ........ руб.,

- Неустойка за просрочку уплаты кредита ........ руб.,

- Неустойка за просрочку уплаты процентов ........ руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены следующие договоры

-договор поручительства № от Дата с М.С.Г.;

-договор поручительства № от Дата с М.С.В.;

-договор залога № от Дата с Ш.О.Г., по условиям которого в залог Кредитору передано имущество, принадлежащее Залогодателю на праве собственности:

Автомобиль ........, государственный регистрационный знак ........, год выпуска 2003, VIN отсутствует, модель/номер двигателя ......... кузов — ........, цвет белый. Автомобиль принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Паспорта транспортного средства серии № и Свидетельства о регистрации №, выданного Дата МОГТО и РТС ГУВД по Адрес.

Залоговая стоимость имущества составляет ........ руб.

По условиям пункта 2.2 договора поручительства в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с пунктом 2.1 договор поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик.

Приказом Банка России от 29.01.2015 года № ОД-187 у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» (далее по тексту ВЛБАНК (АО)) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № А19-1813 2015. резолютивная часть которого объявлена 19 марта 2015 года, ВЛБАНК (АО), регистрационный № 1222, зарегистрированный по адресу: 666784, 

<

...>, объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство), расположенную по адресу: 109240, 

<

...>.

Просит взыскать в пользу ВЛБАНК (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчиков Ш.О.Г., М.С.Г., М.С.В. солидарно ........ руб., из них:

-........ руб. - сумма основного долга,

-........ руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с Дата по Дата,

........ руб. - сумма повышенных процентов на просроченный кредит за период с Дата по Дата,

-........ руб. - сумма повышенных процентов на просроченные проценты за период с Дата по Дата.

Просит взыскать проценты на дату внесения решения судом, в том числе повышенные проценты.

Взыскать с ответчиков солидарно судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом, в размере ........ руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ш.О.Г.: Автомобиль ........, государственный регистрационный знак ........, год выпуска - 2003, V1N - отсутствует, модель/номер двигателя ........, кузов ........, цвет - белый. Автомобиль принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Паспорта транспортного средства серии № и Свидетельства о регистрации №, выданного Дата МОГТО и РТС ГУВД по Иркутской области. Определить начальную продажную цену залогового имущества ........ руб. Взыскать с ответчика Ш.О.Г. судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом, в размере .........

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ц.О.Г. исковые требования поддержала. Указала, что истцом была оплачена сумма основного долга, проценты за пользование кредитом. Представила письменный расчет сумм задолженности ответчика. Дополнительно указала, что остались неоплаченными повышенные проценты за просроченный кредит и повышенные проценты на просроченные проценты, указанные в расчете. Сумма повышенных процентов фактически больше, чем указано в иске. Просила иск удовлетворить.

Определением суда прекращено производство по делу в отношении ответчика М.С.В. в связи со смертью. 

Ответчик Ш.О.Г. в судебном заседании иск не признала. Пояснила, что оплатила сумму основного долга, проценты за пользование кредитом. Не согласна с суммой повышенных процентов, представила заявление о снижении указанной суммы.

Ответчик М.С.Г. в судебное заседание не явилась, письменно просила рассматривать дело без ее участия. Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав представителей истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрена возможность обеспечения исполнения обязательств поручительством.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

В заседании установлено, что Дата между ВЛ-Банком ОАО (кредитор) и Ш.О.Г. (заемщик) заключен с кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере ........ руб. в течение семи рабочих дней с даты подписания настоящего договора, срок возврата Дата, гашение задолженности производится согласно графика. 

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства ответчиком были получены. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере действующей ставки рефинансирования, увеличенной на 5 процентных пункта. Размер ставки рефинансирования берется на дату начисления процентов (п.3.1. договора). 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены:

- договор поручительства № от Дата с М.С.Г., 

- договор поручительства № от Дата с М.С.В., 

- договор залога транспортного средства № от Дата с Ш.О.Г. 

В судебном заседании ответчик пояснила, что оплатила сумму задолженности и проценты за пользование кредитом, о чем представила сообщение от Дата. Представитель истца данное обстоятельство не отрицала. 

Таким образом, в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом с заемщика Ш.О.Г., поручителя М.С.В., обращении взыскания на заложенное имущество надлежит отказать. 

Вместе с тем, судом установлено, что свои обязательства заемщик Ш.О.Г. исполняла не надлежащим образом и несвоевременно. 

В силу п.3.9 договора при неуплате заемщиком в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся кредитору, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять повышенные проценты в размере 0,25% за каждый день, пока соответствующая задолженность остаётся непогашенной («повышенные проценты»). Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за который они начислены.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов на дату вынесения решения судом и повышенных процентов, суд исходит из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Суд считает повышенные проценты имеющие характер неустойки.

В силу п.п. 1, 2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Суд, исходя из обстоятельств дела, уплаты Ш.О.Г. суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму повышенных процентов до ........ руб. 

При этом применение ст. 333 ГК РФ не должно вести к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора. В связи с этим оснований для уменьшения неустойки в большем размере, у суда не имеется. 

В соответствии с положениями договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования о взыскании с Ш.О.Г. и М.С.Г. процентов на дату вынесения решения судом и повышенных процентов подлежат удовлетворению в размере ........ руб.

Исходя из характера суммы, исковые требования об обращении взыскания на автомобиль удовлетворению не подлежат. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с Ш.О.Г. и М.С.Г. подлежит взысканию госпошлина в размере ........ руб., в равных частях по ........ руб. с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Ваш личный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ш.О.Г. и М.С.Г. в пользу АО «Ваш личный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

........ руб. – повышенные проценты по кредитному договору.

Взыскать с Ш.О.Г. в пользу АО «Ваш личный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» госпошлину ........ руб. 

Взыскать с М.С.Г. в пользу АО «Ваш личный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» госпошлину ........ руб. 

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов в большем размере, обращении взыскания на заложенное имущество АО «Ваш личный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлен 21.11.2017.

Судья Рафикова И.Н.