Дело № 2-295(1)/2021 64RS0034-01-2021-000482-84 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 г. п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Корсаковой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Пивиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, 

установил:

истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратился к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, мотивируя свои требования тем, что 13 марта 2018 г. АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита. Соглашению был присвоен номер №. В осуществление соглашения о кредитовании истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 355130,19 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 355130,19 руб., проценты за пользование кредитом 13,5 % годовых. Согласно п. 6 соглашения датой платежа является 10 число каждого месяца в размере не менее 3,5 % от суммы задолженности. Кредитор выполнил свои обязательства, открыв клиенту лимит кредитования, что подтверждается банковским ордером № от 13.03.2018 г. Для осуществления операций с использованием карты в рамках соглашения банк открыл клиенту ссудный счет № (п. 17 соглашения). В силу п. 12 соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). По состоянию на 23.02.2021 г. задолженность ответчика по соглашению составляет 387496 руб. 40 коп., а именно: просроченный основной долг в размере 274041 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом в размере 6610 руб. 65 коп.,пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 103834 руб. 87 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 2982 руб. 24 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 13.03.2018 г. в размере 387496 руб. 40 коп., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 274041 руб. 64 коп., пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 10.09.2019 г. по 23.02.2021 г. в размере 103834 руб. 87 коп., а начиная с 24.02.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.09.2019 г. по 14.02.2020 г. в размере 6610 руб. 65 коп., пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11.09.2019 г. по 23.02.2020 г. в размере 2982 руб. 24 коп., а начиная с 24.02.2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка долга по процентам, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, а также государственную пошлину в размере 7075 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с суммой задолженности согласна, однако просила снизить проценты на основании ст. 333 ГК РФ. 

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, оценив все собранные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и п. 6.4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, при возникновении просроченной задолженности, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании. 

В судебном заседании установлено, что 13.03.2018 г. АО «Россельхозбанк» и ФИО1. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита. Соглашению был присвоен номер №. 

В осуществление соглашения о кредитовании истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 355130 руб. 19 коп. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 355130 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом 13,5 % годовых. 

Согласно п. 6 соглашения датой платежа является 10 число каждого месяца в размере не менее 3,5 % от суммы задолженности. Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 соглашения - не позднее 13 марта 2023 года.

Согласно п. 4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Кредит предоставлен на нецелевые нужды (п. 11. соглашения).

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт ссудный счет №. 

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 13.03.2018 г. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1. Соглашения, на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11. соглашения. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа, указанную в пункте 4.2. Правил. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в следующий за датой платежа рабочий день (п. 4.4. Правил).

В соответствии с п. 12.1.1. соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%.

В соответствии с п. 12.1.2. соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Условия Правил, предусмотренные п. 4.2, то есть погашение основного долга по графику, систематически не исполняются, заемщик вышел на просрочку платежей.

Банк направил заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту (копия прилагается), однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 23.02.2021 г. задолженность заемщика по соглашению составляет 387496 руб. 40 коп., в том числе: основной долг - 274041 руб. 64 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 103834 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом - 6610 руб. 65 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов - 2982 руб. 24 коп.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, поэтому истец вправе требовать взыскать с ответчика в силу ст. 309, 310, 819-820 ГК РФ задолженность по кредитному договору.

На основании статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона в обоснование своих требований и возражений должна предоставлять суду свои доказательства. 

Согласно статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Ответчиком нарушены условия возврата кредита.

Таким образом, ответчиком нарушены правила предоставления потребительского кредита, что предоставляет право истцу в соответствии с п. 4.7, 4.8 потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов при просрочке возврата кредита. С указанным условием ФИО1 согласилась, подписывая соглашение на указанных условиях.

В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Поскольку ответчик не возвращает сумму по соглашению, то сумма долга по соглашению, проценты и неустойка подлежат взысканию в судебном порядке.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности по кредиту на 23.02.2021 г. в размере 387496 руб. 40 коп., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 274041 руб. 64 коп., пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 10.09.2019 г. по 23.02.2021 г. в размере 103834 руб. 87 коп., а начиная с 24.02.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.09.2019 г. по 14.02.2020 г. в размере 6610 руб. 65 коп., пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11.09.2019 г. по 23.02.2020 г. в размере 2982 руб. 24 коп., а начиная с 24.02.2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка долга по процентам, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки.

Оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойки в судебном заседании не установлено, размер неустойки соответствуют по сумме последствиям нарушения обязательства. 

Доказательств своевременности исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо уплаты им суммы долга суду не представлено, поэтому указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы (государственная пошлина). С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7075 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 13.03.2018 г. в размере 387496 руб. 40 коп. (триста восемьдесят семь тысяч четыреста девяносто шесть рублей сорок копеек), в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 274041 руб. 64 коп. (двести семьдесят четыре тысячи сорок один рубль шестьдесят четыре копейки), пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 10.09.2019 г. по 23.02.2021 г. в размере 103834 руб. 87 коп. (сто три тысячи восемьсот тридцать четыре рубля восемьдесят семь копеек), а начиная с 24.02.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.09.2019 г. по 14.02.2020 г. в размере 6610 руб. 65 коп. (шесть тысяч шестьсот десять рублей шестьдесят пять копеек), пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11.09.2019 г. по 23.02.2020 г. в размере 2982 руб. 24 коп. (две тысячи девятьсот восемьдесят два рубля двадцать четыре копейки), а начиная с 24.02.2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка долга по процентам, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, а также государственную пошлину в размере 7075 руб. 00 коп.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.03.2021г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Саратовский районный суд Саратовской области.

Судья