КОПИЯ

Дело 2-52/2024 

УИД: 56RS0013-01-2024-000054-13

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Горященко В.Н.,

при секретаре Силибиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,

установил:

истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее – ООО МФК «Джой Мани») заключили договор потребительского кредита (займа) №. При заключении договора займа ответчик и ООО МФК «Джой Мани» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон ответчика при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани». В соответствии с договором потребительского кредита (займа) ФИО1 получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ему был предоставлен кредит в размере 20 650 рублей. Ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа, согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с общими условиями ООО МФК «Джой Мани», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Ответчик не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа и по состоянию на 01 сентября 2022 года размер его задолженности составлял 51 625 рублей. 01 сентября 2022 года между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №. На момент переуступки права требования у ФИО1 имелась задолженность в размере 51 625 рублей, которая образовалась за период с 12 февраля 2022 года по 01 сентября 2022 года. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 625 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 748 рублей 75 копеек.

Определением суда от 22 февраля 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Джой Мани».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В своих письменных возражениях указал, что с требованиями истца не согласен, считает их незаконными и не обоснованными, просил суд применить ст. 333 ГПК РФ и снизить размер процентов, подлежащих взысканию, размер неустойки, штрафов и пени.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Джой Мани», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства

Изучив материалы дела, отзыв ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно пункту 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений статьи 434 указанного Кодекса следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу положений п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом, неустойку.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Кроме того, частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займ)».

В статье 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия".

Согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Согласно п. 3 ст. 2 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденного Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом, согласно положениям статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключили договор о предоставлении займа № в размере 20 650 рублей под 365 % годовых на срок 30 календарных дней, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора возврат суммы займа с начисленными процентами в размере 26 845 рублей производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора займа и состоит из 20 650 рублей – суммы займа, 6 195 рублей – процентов за пользование займом на срок 30 дней.

Договор подписан простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона №.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по кредиту, получены ФИО1 на QIWI эквайринг (транзакция №), что подтверждается справкой и квитанцией № (л.д. 40-42), что не оспаривается ответчиком.

Из заявления о предоставлении микрозайма следует, что ФИО1 был ознакомлен с условиями пользования займа и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись (простая электронная цифровая подпись с использованием номера мобильного телефона №

Согласно ответа ПАО «Мегафон» от ДД.ММ.ГГГГ абонентский номер + 

<

***> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежал ФИО1

Из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Джой Мани» следует, что настоящее соглашение и определяет условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами между ООО МФК «Джой Мани» и пользователями сайта http://joy.money. Проставляя отметку в поле «Принять условия соглашения об использовании аналогов собственноручной подписи» на сайте http://joy.money, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего соглашения.

Из п. 2.8 Общих условий следует, что заемщик подписывает договор микрозайма электронной подписью - аналогом собственноручной подписи (с использованием СМС-кода). 

Таким образом, данный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Джой Мани» в сети интернет, подписан ответчиком посредством простой электронной подписи, что является аналогом собственноручной подписи. Указанные обстоятельства ответчик ФИО1 не оспаривает.

Согласно п. 3.1.1 Общих условий кредитор обязан предоставить сумму займа в порядке и на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора микрозайма.

Суд установил, что ООО МФК «Джой Мани» свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению займа выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика.

Заключив договор о предоставлении микрозайма, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, денежные средства в погашение кредита не вносил, по состоянию на 01 сентября 2022 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается справкой (л.д. 16).

Согласно индивидуальных условия договора проценты за пользование займом начисляются кредитором на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной договором займа, и фактического количества дней пользования займом. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 26 845 рублей производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора займа и состоит из 20 650 рублей суммы займа, 6 195 рублей процентов за пользование займом на срок 30 дней.

Из п. 12 индивидуальных условий следует, что в случает нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по договору займа. Уплата пени не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Джой Мани», которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа. 

Таким образом, факт нарушения ФИО1 предусмотренных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, условий о размере ежемесячных платежей нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, а, следовательно, у банка в силу приведенных положений закона возникло право требовать от заемщика погашения кредитной задолженности вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Из п. 13 кредитного договора следует, что кредитор имеет право полностью или частично переуступить по договору третьему лицу в соответствии с требования законодательства Российской Федерации.

Из договора уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО МФК «Джой Мани» (цедент) и АО «Банк Русский Стандарт» (цессионарий) заключили настоящий договор уступки прав требования. Общая сумма уступаемой задолженности по заключенным договорам займа с должниками составила 330 476 508 рублей 11 копеек. 

Согласно реестра уступаемых прав Приложения № 1 к вышеуказанному договору уступки прав требования задолженность ФИО1 в размере 51 625 рублей по договору займа №, также перешла в распоряжение АО «Банк Русский Стандарт».

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Домбаровского района Оренбургской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 625 рублей 38 копеек. В связи с поступившими возражениями ФИО1 судебный приказ отменен 20 декабря 2023 года.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 01 сентября 2022 года задолженность ответчика составила 51 625 рублей, из которых основной долг – 20 650 рублей, проценты по займу – 30 975 рублей.

Из расчета задолженности следует, что за период пользования займом с 12 февраля 2022 года по 01 сентября 2022 года от заемщика никаких денежных средств, в счет погашения задолженности по договору займа, не поступало.

Суд полагает, что расчет суммы иска банком произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями договора, поэтому исковые требования суд находит обоснованными и подкрепленными имеющимися в деле доказательствами.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера процентов, подлежащих взысканию, размера неустойки, штрафов и пени.

Указанные доводы, заявленные ответчиком, суд находит неправомерными.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»), в связи с чем, указанные проценты не могут быть уменьшены на основании ст. 333 ГК РФ.

Доводы жалобы о необходимости применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ к заявленной истцом неустойке, штрафам, пени, суд отклоняет, поскольку истцом неустойка, штрафы, пени не заявлены.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 748 рублей 75 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Принимая во внимание, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены полностью, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины в заявленном им размере – 1748 рублей 75 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ИНН 

<

***> задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 625 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 748 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Судья подпись В.Н. Горященко