УИД22RS0№-55 

дело № 2-3212/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 года гор. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Астаниной Т.В., 

при секретаре Юркиной И.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Г. к ПАО «Сбербанк» в лице филиала Алтайское отделение № о признании отказа незаконным,

УСТАНОВИЛ:

Г. обратился в суд с исковым заявлением ПАО «Сбербанк» в лице филиала Алтайское отделение № 8644 о признании отказа незаконным, а именно ответа специалиста ПАО Сбербанк России С. за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением в ПАО С., в котором указал, что на его лицевом счету (карта «Мир») имеется остаток денежных средств, но так как он находится в СИЗО, не имеет возможности воспользоваться данными денежными средствами. Более точных данных карты назвать не может, потому что не помнит. Просил перевести все остатки денежных средств на лицевых счетах, открытых на его имя на личный лицевой счет в СИЗО 1 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ был дан ответ № специалистом ПАО С. Е., который нарушил его права, гарантированные Конституцией Российской Федерации. Приказ Министерства Юстиции, на который в своем ответе ссылается специалист С. Е. утратил силу. С. Е. не выполнила своей обязанности по полной и всесторонней оценке фактических обстоятельств. Своим ответа нарушила его права, предусмотренные Конституцией РФ, Гражданским процессуальным Кодексом Российской Федерации, ФЗ «О банках и банковской деятельности». 

В судебном заседании, проведенном с использованием видеоконференцсвязи, истец Г. свои исковые требования поддержал в полном объеме. Просил иск удовлетворить. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, что позволяет суду в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в их отсутствие. В материалах дела имеется письменный отзыв на исковое заявление. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд не находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента банка, обладает сам клиент или уполномоченное им лицо.

В пункте 1 статьи 854 данного Кодекса предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором. Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.

Согласно статье 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 2 статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 N 115-ФЗ (в редакции от 03 декабря 2012 года) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк, как организация осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязан при осуществлении операции по выдаче денежных средств произвести идентификацию личности клиента Банка, установить фамилию, имя, отчество клиента, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность.

При проведении идентификации клиента, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом и получать от клиента, документы, удостоверяющие личность.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Порядка осуществления в Сбербанке России переводов денежных средств физическими лицами от 14.06.2006 N 1433-р, утвержденного Постановлением Правления Сбербанка России от 14.06.2006 (далее по тексту - Порядок) основанием для перевода денежных средств со счетов физических лиц в валюте РФ между Структурными подразделениями и последующего зачисления на счет или для выплаты наличными деньгами без открытия счета является Заявление о переводе ф. N 143, которое составляется и подписывается Вкладчиком, его представителем либо наследником. При этом в заявлении в обязательно должны быть указаны данные (вид. серия и номер) документа, удостоверяющего личность Вкладчика, которые используются в качестве дополнительного идентификатора личности клиента в момент исполнения поручения о переводе вклада (п. 4.1.14 Порядка).

Пунктом 12.4.5 Порядка, установлено, что в случае неисполнения перевода по ЭСИД из-за несовпадения номера счета и/или Ф.И.О Вкладчика и/или данных документа, удостоверяющего личность, в программе с данными в централизованной базе данных филиала автоматически формирует ЭСИД в Филиал, Структурное подразделение которого приняло Заявление о переводе ф. N 143, с целью уточнения данных Вкладчика, с указанием причины неисполнения перевода - "Несовпадение номера счета/Ф.И.О./данных документа, удостоверяющего личность Вкладчика. При невозможности уточнения данных, а также при отсутствии ЭСИД с уточненными данными Филиал, которому подчинено Структурное подразделение, где открывался вклад, исполняет поручение на перевод только после получения по почте Заявление о переводе ф. N 143 и совпадении номера счета, Ф.И.О. Вкладчика в Заявлении о переводе с данными ЦБД филиала и подписи Вкладчика в Заявлении о переводе с образцом подписи в ЦБД филиала.

Согласно пункту 1.4 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком С. ДД.ММ.ГГГГ N 262-П) (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), в кредитной организации должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей.

Обращаясь в С. Г. указал, что на его лицевом счете, карта «Мир», имеется остаток денежных средств. Поскольку он находится в СИЗО, он не имеет возможности воспользоваться личными денежными средствами. Просил перевести остатки денежных средств на лицевой счет на его имя в ФКУ СИЗО 1 г.Барнаула, а так же предоставить выписку по остаткам денежных средств на его счетах.

К заявлению приложил реквизиты ФКУ СИЗО 1 г.Барнаула.

Заявление Г. было направлено по почте С.. 

ДД.ММ.ГГГГ письмом специалиста С. Е. № Г. было отказано в обращении и рекомендовано оформить доверенность на основании которой, его доверенное лицо сможет снимать, переводить денежные средства, получать выписки и справки. 

На основании пункта 1 статьи 857 настоящего Кодекса банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (пункт 2). В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (пункт 3).

Операции по счету проводятся вкладчиком или его представителем в офисе банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность. 

Право удостоверения подписи гражданина на документах по законом предоставлено нотариусам.

Гражданским Кодексом Российской Федерации установлен перечень действий, приравненных к нотариально удостоверенным, которые вправе совершать начальники мест лишения свободы. К ним относятся: удостоверение доверенностей (п.п.3 п.2 ст.185.1 ГК РФ) и удостоверение завещаний (п.п.5 п.1 ст.1127 ГК РФ).

Полномочие начальников мест лишения свободы по свидетельствованию подписи на заявлениях /запросах, в том числе о предоставлении информации по банковскому счету, законодательством Российской Федерации не установлено. 

Следовательно банк не может с достоверностью убедиться, что запрос исходит от самого клиента (осужденного).

В соответствии со статьей 57 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, организации внутреннего контроля.

Письмом Банка России от 05 марта 1998 года N 18-2-6/382 "О документах, удостоверяющих личность" до сведений кредитных организаций доведено, что документами, удостоверяющими личность, являются, в том числе, удостоверение личности или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации.

ПАО Сбербанк в соответствии с действующим законодательством, обязуется принимать, хранить и возвращать денежные средства вкладчикам, доверенным лицам, наследникам на основании предъявляемых документов, подтверждающих законность требований: паспорт, доверенность, свидетельство о праве на наследство по закону (завещанию), решению суда. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 848 настоящего Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Для исполнения требования о переводе денежных средств, предоставлении выписки по счетам Банку необходимо идентифицировать клиента-при личной явке считать с паспортом, при дистанционном обслуживании происходит проверка регистрации клиента на удаленных каналах обслуживания. 

Суд приходи к выводу, что ответ специалиста Банка от ДД.ММ.ГГГГ является полным и обоснованным, не нарушает Конституционных прав Г.

Ссылка в ответе специалиста на недействующий приказ Минюста № правового значения не имеет, так как не влияет на правильность данного ответа. 

Доказательства нарушения сотрудниками ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Алтайского отделения филиала № 8644 Порядка осуществления в Сбербанке России переводов денежных средств физическими лицами при рассмотрении заявления истца о переводе в материалах дела отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Г. к ПАО «Сбербанк» в лице филиала Алтайское отделение № 8644 о признании отказа незаконным, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В. Астанина